Mi a kamat?
A kamat és a hozam közötti különbségeket fontos ismerned, ha befektetésekkel foglalkozol. A kamat is hozam, ezért a kettőt gyakran összekeverik az emberek, pedig nem ugyanazt jelentik. Ebből az útmutatóból megtudhatod, hogy mi után kaphatsz kamatot, mekkorát, és mennyi adót kell fizetned utána. Azt is elmondjuk hogyan válassz befektetést, hogy jól járj vele, és hogyan csökkentheted a kockázatot. Vágjunk is bele!
- Mi a kamat?
- Aktuális banki lekötött betét kamatok
- Mi a hozam?
- Kamatszámítási módszerek
- Elérhető infláció feletti kamat?
- Mi az a kamatos kamat?
- Mennyi a kamatadó és mikor kell fizetnem?
- Van kockázatmentes hozam?
- Mi az az EBKM?
- Mi az az EHM?
- A kamat és a hozam előnyei és hátrányai
- Maradtak kérdéseid?
Mi a kamat?
A kamat az a pénz, amit a befektetésedért cserébe kapsz. Ezt lényegében azért kapod, mert a pénzed kölcsönadtad, és azt más használja helyetted. A kamat a hozam egyik fajtája.
A lekötött betét esetén a kamatot a bank fizeti a megtakarító ügyfélnek, a hitel során pedig az adós fizeti a banknak.
A kamat általában a százalékban, ritkábban fix összegben fejezhető ki.
Kik adnak kamatot?
Kamatot általában bankok, vagy kötvénykibocsátó cégek, vállalatok szoktak kínálni.
Mi határozza meg a kamat mértékét?
A kamatok mértékét, más néven a kamatlábakat a pénzpiaci körülmények szabják meg, különös tekintettel a központi bankok (Magyarországon ez a Magyar Nemzeti Bank, rövidítve MNB) kamatainak figyelembe vételével. Magyarországon ez a kamat a jegybanki alapkamat.
A kamatra hat még az infláció, azaz az éves pénzromlás mértéke is.
Ezek fényében a kamatot az egyes befektetések kezelői szabadon állapítják meg, ezzel egy verseny van a piacon a befektetők pénzéért. Minél inkább szeretne egy pénzügyi intézmény vagy egy kötvénykibocsátó pénzhez jutni, annál magasabb kamatot kínál.
Miért fontos a kamat nagysága?
A kamatok jelentősége azért nagy, mert befolyásolják a te megtakarítási hajlandóságodat.
Fordított esetben, amikor neked adnak pénzt, tehát hitelt veszel fel, hatnak a gazdasági növekedésre és az inflációra is, főleg a cégek hitelezése esetében.
Milyen befektetésekre kapsz kamatot?
Kamatot viszont általában olyan befektetésre kínálnak, amely gyakorlatilag kockázatmentesnek tekinthetők.
Ez be is határolja, hogy milyen mértékű lehet a kamat: nem szokta meghaladni, főképp nem szokta jelentősen meghaladni a jegybanki alapkamat és az infláció mértékét.
Ha ennél magasabb jövedelmet szeretnél a pénzedért, akkor ugyan többet kockáztatsz, de olyan pénzügyi befektetések világában kell elmélyedned, melyek árfolyamkülönbségen alapuló hozamot termelnek, nem pedig kamatot.
Aktuális banki lekötött betét kamatok
- EBKM szerint
- Éves kamat szerint
- Nettó kamat összege szerint
- Lekötési idő szerint
-
Egyszerűen leköthető a Gránit mobilbankjábanGránit Hozampáros betét
Nettó kamat 57 600 Ft Fix kamatozásEBKM 8,00% Kamat 8,00%Futamidő 4 hónapPROMÓCIÓ- Új pénz és befektetési jegy vásárlása szükséges a lekötéséhez
-
Új pénzre, további feltételek nélkül!MagNet PRIZMA FORINT BETÉT
Nettó kamat 35 356 Ft Fix kamatozásEBKM 6,55% Kamat 6,62%Futamidő 3 hónapPROMÓCIÓ- Új és meglévő ügyfeleknek is! Egyszerűen, akár NetBankon lekötve!
-
Gránit eBank betét Nettó kamat 35 100 Ft Fix kamatozásEBKM 6,50% Kamat 6,50%Futamidő 3 hónapPROMÓCIÓ
- Új pénz, aktivált mobilbank és 400 000 Ft jóváírás szükséges a lekötéshez
-
MagNet PRIZMA FORINT BETÉT Nettó kamat 69 278 Ft Fix kamatozásEBKM 6,41% Kamat 6,45%Futamidő 6 hónapPROMÓCIÓ
- Új és meglévő ügyfeleknek is! Egyszerűen, akár NetBankon lekötve!
-
Gránit KamatMax betét Nettó kamat 54 000 Ft Fix kamatozásEBKM 5,00% Kamat 5,00%Futamidő 6 hónapPROMÓCIÓ
- Havi 20 000 forintért vásárolnod kell a Gránit bankos bankkártyáddal
-
HIRDETÉS -
Gránit KamatMax Plusz betét Nettó kamat 102 600 Ft Változó kamatozásEBKM 4,75% Kamat 4,75%Futamidő 12 hónapPROMÓCIÓ
- A lekötés során végig kell, hogy legyen aktivált Gránit bankos bankkártyád
-
MagNet PRIZMA FORINT BETÉT Nettó kamat 99 303 Ft Fix kamatozásEBKM 4,60% Kamat 4,61%Futamidő 12 hónapPROMÓCIÓ
- Új és meglévő ügyfeleknek is! Egyszerűen, akár NetBankon lekötve!
-
Gránit Tartós betét PROMÓCIÓNettó kamat 540 000 Ft Változó kamatozásEBKM 4,56% Kamat 5,00%Futamidő 60 hónap
-
Gránit Tartós betét PROMÓCIÓNettó kamat 291 600 Ft Változó kamatozásEBKM 4,31% Kamat 4,50%Futamidő 36 hónap
-
MBH Standard betét
PROMÓCIÓNettó kamat 3 240 Ft Fix kamatozásEBKM 0,15% Kamat 0,15%Futamidő 12 hónap -
MBH Standard betét PROMÓCIÓNettó kamat 1 080 Ft Fix kamatozásEBKM 0,10% Kamat 0,10%Futamidő 6 hónap
-
Unicredit 3 hónapos akciós forintbetét
PROMÓCIÓNettó kamat 540 Ft Fix kamatozásEBKM 0,10% Kamat 0,10%Futamidő 3 hónap -
OTP OBA betét
PROMÓCIÓNettó kamat 270 Ft Fix kamatozásEBKM 0,05% Kamat 0,05%Futamidő 3 hónap -
Raiffeisen Lekötött betét
PROMÓCIÓNettó kamat 432 Ft Fix kamatozásEBKM 0,02% Kamat 0,02%Futamidő 12 hónap -
MBH Standard betét PROMÓCIÓNettó kamat 18 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 1 hónap
-
MBH Standard betét PROMÓCIÓNettó kamat 36 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 2 hónap
-
MBH Standard betét PROMÓCIÓNettó kamat 54 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 3 hónap
-
MBH Standard betét PROMÓCIÓNettó kamat 72 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 4 hónap
-
Erste eseti lekötött betét
PROMÓCIÓNettó kamat 216 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 12 hónap -
OTP Változó kamatozású lekötött betét PROMÓCIÓNettó kamat 108 Ft Változó kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 6 hónap
-
OTP Változó kamatozású lekötött betét PROMÓCIÓNettó kamat 216 Ft Változó kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 12 hónap
-
OTP Fix kamatozású lekötött betét PROMÓCIÓNettó kamat 18 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 1 hónap
-
OTP Fix kamatozású lekötött betét PROMÓCIÓNettó kamat 36 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 2 hónap
-
OTP Fix kamatozású lekötött betét PROMÓCIÓNettó kamat 54 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 3 hónap
-
Unicredit Sztenderd lekötött forintbetét PROMÓCIÓNettó kamat 18 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 1 hónap
-
Unicredit Sztenderd lekötött forintbetét PROMÓCIÓNettó kamat 36 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 2 hónap
-
Unicredit Sztenderd lekötött forintbetét PROMÓCIÓNettó kamat 54 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 3 hónap
-
Unicredit Sztenderd lekötött forintbetét PROMÓCIÓNettó kamat 108 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 6 hónap
-
Unicredit Sztenderd lekötött forintbetét PROMÓCIÓNettó kamat 162 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 9 hónap
-
Raiffeisen Lekötött forintbetét PROMÓCIÓNettó kamat 18 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 1 hónap
-
Raiffeisen Lekötött forintbetét PROMÓCIÓNettó kamat 54 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 3 hónap
-
Raiffeisen Lekötött forintbetét PROMÓCIÓNettó kamat 108 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 6 hónap
-
Raiffeisen Lekötött forintbetét PROMÓCIÓNettó kamat 216 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 12 hónap
-
K&H lakossági lekötött betét
PROMÓCIÓNettó kamat 18 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 1 hónap -
K&H lakossági lekötött betét PROMÓCIÓNettó kamat 36 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 2 hónap
-
K&H lakossági lekötött betét PROMÓCIÓNettó kamat 54 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 3 hónap
-
K&H lakossági lekötött betét PROMÓCIÓNettó kamat 108 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 6 hónap
-
K&H lakossági lekötött betét PROMÓCIÓNettó kamat 216 Ft Fix kamatozásEBKM 0,01% Kamat 0,01%Futamidő 12 hónap
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
Az EBKM számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Magyar Cetelem Bank, Duna Takarék Bank, KDB Bank, Oberbank, Polgári Bank, Bank of China.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Mi a hozam?
Gyakorlatilag minden olyan befektetési eszköz ide tartozik, mely potenciális jövedelmet termelhet a számodra.
Hozamnak számít a kamat is, de nem teljesen szinonimái egymásnak, mivel a hozam egy sokkal tágabb merítést jelent a pénzügyi befektetésekben.
Mi termel hozamot?
- Bankbetétek,
- Megtakarítási számlák
- a Kötvények, köztük az állampapírok
- Befektetési alapok
- Részvények
A bankbetétek, kötvények, állampapírok lényegében kockázatmentes befektetésnek számítanak. Itt csak szélsőséges esetekben veszítheted el a pénzed.
Ezzel szemben a befektetési alapok – befektetési jegyek – és a részvények bizony el is vihetik a pénzed, nem csak hozhatnak, ezért ezek az eszközök már nem számítanak kockázatmentesnek.
Minden olyan hozam, mely nem kamatból áll össze, jellemzően olyan befektetési eszközzel érhető el, amely nem kockázatmentes, mivel árfolyama van.
Kamatszámítási módszerek
Nem mindegy, hogy 360 vagy 365 nappal számolják az éves kamatot, főleg nagy összegnél.
Angol kamatszámítási módszer
Az angol kamatszámítási módszer szerint a hónap napjait a naptári napok szerint, az évet 365 nappal számolják.
Amerikai kamatszámítási módszer
Az amerikai kamatszámítási módszer szerint a hónap napjait a naptári napok szerint, az évet 365, szökőévben 366 nappal számolják. Szökőévek 2050-ig: 2024, 2028, 2032, 2036, 2040, 2044 és 2048.
Francia kamatszámítási módszer
A francia kamatszámítási módszer szerint hónap napjait a naptári napok szerint, az évet 360 nappal számolják.
Német kamatszámítási módszer
A német kamatszámítási módszer szerint hónap napjait 30 napjával, az évet 360 napjával számolják,
Magyarországon a betétkamat számításánál az angol kamatszámítási módszert, hitelkamat számításánál a német kamatszámítási módszert használják a bankok.
Elérhető infláció feletti kamat?
Az infláció, a jövőre nézve pedig a várható infláció számbavétele nélkül a hozam csak egy szám, mely önmagában még nem jelent valós értéket a te szempontodból.
Valós értéket akkor fog jelenteni a befektetésed, ha összeméred az inflációval. Mindig azzal az inflációval kell összemérni, amikor a hozam megtermelődött, azaz a múltbelieket a múltbeli inflációval, a jövőbeni hozamot pedig a tervezett, vagy várt inflációval.
Infláció feletti hozam kockázatmentesen általában a csúcskamatot kínáló bankbetétekkel és az állampapírokkal érthető el. De ezek legfeljebb csak nagyon szerény mértékben haladják meg az infláció mértékét.
Infláció feletti hozam kötvényekkel, részvényekkel érhető el, ezek viszont már kockázatosabbak, melyek ugyan a magas hozam ígéretével kecsegtetnek, de ugyanakkor rosszabb esetben el is vihetik a pénzed értékét részben vagy egészben.
Fontos diverzifikáció, amellyel elosztod a kockázatot több befektetés között, és az egyik nyeresége kompenzálja a másik esetleges veszteségét.
Mi az a kamatos kamat?
A kamatos kamat az eredeti tőkédre, azaz a befektetett pénzedre vonatkozó kamatokkal úgy számol, hogy azokat a kifizetéskor hozzácsapja a pénzedhez, azaz tőkésíti. Ezt követően már ez a nagyobb összeg lesz a tőkéd, vagyis a további kamatszámítás alapja.
Ez gyorsabban biztosítja a befektetett pénzed növekedését, hiszen egy idő után a kamat maga is kamatozik, és ez a hatás a további kamatfizetések során még erősebb lesz.
Mennyi a kamatadó és mikor kell fizetnem?
A kamatra jelenleg kétféle adó vonatkozik.
A kettő együtt 28 százalékos elvonást jelent.
Van kockázatmentes hozam?
Igen, a kamatok tekinthetők ilyennek.
Azonban a kamatok sem teljesen kockázatmentesek. A banki lekötött betéteknél és megtakarítási számláknál 100 000 euró feletti betétekre már nem vonatkozik az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) betétbiztosítási garanciája.
A befektetésedet úgy lehet leginkább kockázatmentessé tenni, hogy a várt kamattal együtt 100 000 euró feletti pénzed elosztod több bank között úgy, hogy 100 000 eurónál több pénzed egyik helyen se legyen. Ebbe számold bele a várható kamatot és az ott tartott egyéb pénzed (pl. folyószámla) is.
Az állampapírok sem teljesen kockázatmentesek, hiszen egy esetleges államcsőd gondot okozhat a kifizetésben.
Mi az az EBKM?
Az EBKM az egységesített betéti kamatláb mutató, amely a lekötött betét vagy a folyószámlán tartott betét utáni bruttó kamatot mutatja meg, éves szinten.
Mi az az EHM?
Az EHM hasonló az EBKM-hez, és az értékpapírokra vonatkozik. Teljes neve egységesített hozammutató.
A futamidő végéig fizetendő évesített hozamot, vagyis a ténylegesen jóváírt bruttó hozamot mutatja meg.
Az EHM előre természetesen csak ott értelmezhető, ahol kamatot kínálnak, hiszen a tőzsdei, változó árfolyamot előre nem lehet kiszámítani.
A kamat és a hozam előnyei és hátrányai
- a kamat előnye a kiszámíthatóság, a nem kamatból álló hozam előnye ugyanakkor az átlagos kamatszinteknél magasabb jövedelem lehetősége
- világos, egységes, előre kiszámítható adózás, melyet automatikusan le is von a kifizető magyar pénzügyi szolgáltató
- a kamat és hozam jellegű jövedelmek utáni, a kifizető által levont, tehát már megfizetett adót nem kell bevallani
- bizonyos befektetések utáni adózás kedvezményes, vagy akár adómentes is lehet
- nem lehet figyelembe venni semmilyen levonást a kamat és a szocho alól, vagy csak ritka esetekben
- a kötvényeknél a kamat megszerzése csekély kockázattal jár, míg a bankbetéteknél vagy állampapíroknál nincs ilyen kockázat a kamat esetében
- a nem kamat jellegű, hanem árfolyamkülönbségből eredő hozamoknál fennáll a tőkéd részleges vagy akár teljes elvesztésének a kockázata
- a kamatadó mellett szocho is terheli a hozamjövedelmeket, ami együttesen már jelentős állami elvonásnak számít (összesen 28 százalék)
Maradtak kérdéseid?
-
Ha kamatot kapok a pénzemért, akkor érhet veszteség?
Ha a pénzed után kamatot kapsz, annak előjele csak pozitív lehet, tehát a befektetett tőkédet nem veszítheted el. -
Van-e olyan jövedelem a befektetett pénzre, ami nem hozam?
Nincs. A hozam szót minden befektetés jövedelmére használjuk. A kamatra is.
-
Azt írtátok, a magasabb hozamért el kell hagynom a kamatozást nyújtó befektetéseket. Lehet-e kisebb hozam ilyenkor, mint az általános kamatszint vagy az infláció?
A nem kamatot fizető, árfolyamkülönbségből jövedelmet termelő befektetéseknél sajnos igen. Sőt, a befektetett tőkédből is veszíthetsz. Ezért is fontos, hogy körültekintően válassz a befektetési lehetőségek közül, és valamelyest érts is hozzá.
-
Mi a helyzet a külföldön történt befektetés során szerzett hozamok adózásával?
Ha külföldi befektetést magyarországi pénzügyi szolgáltatón keresztül valósítasz meg, például külföldi részvényt vásárolsz, akkor nincs semmilyen teendőd. Ha viszont a pénzügyi szolgáltató nem Magyarországon tevékenykedik, akkor ugyanúgy meg kell fizetned az adót a hozamjövedelmed után, mintha Magyarországon működő pénzügyi szolgáltatónál szerezted volna.
-
Mi a helyzet a kriptovaluta kereskedésből származó jövedelem adózásával?
A tőkepiaci ügyletben, kriptoeszközzel végrehajtott ügyletből származó jövedelmeknél és tbsz számlán 5 év után nem kell 13 százalékos szochót fizetni, a tbesz-en a kamatadóhoz, hivatalos nevén személyi jövedelemadóhoz (szja) hasonlóan, melynek a mértéke most 15 százalék. A kettő együtt 28 százalékos állami elvonást takar.
Kisgyerekkoromban a golyós számológépen szocializálódva fogtam bele a pénzügyekbe, amiből végül merő véletlenségből egy közgazdász diploma lett. Közben rájöttem, hogy a bankkártya nem csak levélbontásra alkalmas, hanem ha ATM-be dugjuk, az el is nyelheti. Ebből a felismerésből született meg több ezer szakmai cikk többféle pénzügyi-gazdasági portálon, immáron harmadik évtizede. Eretnek nézeteim tálalására végre megtaláltam végleges helyemet a BiztosDöntésnél, ahol célom, hogy közérthetően hozzam el neked mindazt, amivel megtalálod a helyed a napi pénzügyekben. 20 éves tapasztalatom van a bankszámla, banki betét, hitelkártya, állampapír és nyugdíjmegtakarítások területén. 2003-ban végeztem a Corvinus Egyetemen közgazdászként.
ozás
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
