7 dolog, amit tudnod kell, mielőtt felújításra igényelsz személyi kölcsönt
A felújítás egy tipikus lakáscél, és erre a bankok lakáshitelt is kínálnak. Miért akarnál akkor felújításra személyi kölcsönt felvenni, ráadásul sokkal drágábban? Pedig nagyon is meglehet a helye a kölcsönnek felújításkor. Mutatjuk, mit érdemes átgondolnod, mielőtt igényelnéd.
Erre figyelj:
- Gondold át, hogy valóban a személyi kölcsön szolgálja-e leginkább a céljaidat. Akkor válaszd, ha fedezet és adóstárs nélkül kellene a hitel, és ezért a magasabb kamatot is vállalod.
- Nem mindegy, hogy mekkora összegre van szükséged. Egy teljeskörű lakásfelújítás kijön 5-8 millió forintból, nézd meg, melyik hitellel jársz jobban.
- A személyi kölcsönnek számos előnye van: szabadon felhasználható, gyorsan és egyszerűen igényelhető. Mindössze egy pár dokumentumra van szükség hozzá. Induló költségekkel nem igazán kell számolnod.
- A kölcsön mellé adott esetben kedvezmények is elérhetők, de ezeknek feltétele van.
- Felújításhoz minősített fogyasztóbarát személyi kölcsönt is igényelhetsz.
- A kölcsönt online is igényelheted, de ne ess kétségbe, ha elsőre nem sikerül.
- Legyen megfelelő munkaviszonyod és jövedelmed. Ez minden hitelhez elengedhetetlen, de a személyi kölcsönnél különösen fontos, hiszen itt magasabb törlesztőrészlettel számolhatsz, mint egy jelzáloghitel esetében.
- Ha már van futó hiteled (például egy korábbi lakásvásárlási hitel), akkor ez befolyásolja a most elérhető összeget. Ismerd meg a JTM korlátot, azaz a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatót.
- Az alapvető igénylési feltételeknek meg kell felelned, például nem szerepelhetsz a KHR negatív adóslistáján.
És most lássuk a részleteket! Gondold át alaposan, hogy mennyi pénzt szeretnél és mire használnád pontosan. Szánj arra némi energiát, hogy megkeresed a számodra legmegfelelőbb kölcsönt. Persze bemehetnél az első utadba kerülő bankba is, de jó, ha tudod, hogy százezreket spórolhatsz azzal, ha nem éred be egy közepes ajánlattal.
1. Ekkor lehet jobb a felújítási célú személyi kölcsön, mint a jelzáloghitel
A személyi kölcsönt szabad felhasználásra igényelheted, így a pénzt arra költöd, amire szeretnéd. A bank erre vonatkozó igazolást nem kér tőled.
A kölcsönhöz nincs szükséged ingatlanfedezetre, ami jó hír lehet, ha a lakásodon vagy házadon, amelyet felújítanál, van már jelzálog, vagy ha egyszerűen nem szeretnéd, hogy legyen rajta.
Személyi kölcsönnél a bank nem vonja be a házastársadat kötelezően a hitelbe. Ha a jövedelmed megfelelő, akkor lehetsz egyedüli adós.
Az elérhető összeg személyi kölcsönnél 1 és 10, esetleg 12 millió forint között lehet, a futamidő pedig általában legfeljebb 7-8 év.
Egy kisebb felújítás tehát mindenképpen kijön belőle, de 5-8 millió forintból már egy lakás teljes felújítását is ki tudod fizetni. Az összeg persze magasabbra is kúszhat, ha mondjuk bővítést is tartalmaz, vagy napelemes rendszert telepítenél.
Megmutatjuk a bankok aktuális személyi kölcsön ajánlatait.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.
- Népszerűség szerint
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
- Kezdeti költség szerint
-
Fix Kamat személyi kölcsön
Törlesztő 94 519 Ft Fix kamatTHM 15,27% Kamat: 14,10%Visszafizetendő 7 939 602 Ft- Egyhavi törlesztő visszajár + online igénylésért 30 000 forint visszajár akció
Futamidő: 12-96 hó • THM: 14,29% - 17,43% • Hitel teljes díja: 2 939 602 Ft • Ebből kamat: 2 939 602 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 14,10%PROMÓCIÓ -
Előrelépő személyi kölcsön - AKTIV250 kedvezménnyel
Törlesztő 95 337 Ft Fix kamatTHM 15,61% Kamat: 14,39%Visszafizetendő 8 008 295 FtFutamidő: 12-96 hó • THM: 14,45% - 15,61% • Hitel teljes díja: 3 008 295 Ft • Ebből kamat: 3 008 295 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 14,39%PROMÓCIÓ -
7 millió Ft-ig online is igényelhetőMinősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
Törlesztő 98 472 Ft Fix kamatTHM 17,14% Kamat: 15,49%Visszafizetendő 8 271 687 Ft- Fix kamat a futamidő végéig
Futamidő: 12-84 hó • Hitel teljes díja: 3 271 687 Ft • Ebből kamat: 3 271 687 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 15,49%PROMÓCIÓ -
Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
Törlesztő 97 863 Ft Fix kamatTHM 16,64% Kamat: 15,49%Visszafizetendő 8 220 532 FtFutamidő: 48-84 hó • THM: 14,92% - 18,31% • Hitel teljes díja: 3 220 532 Ft • Ebből kamat: 3 220 532 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 15,49%PROMÓCIÓ -
Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
Törlesztő 102 363 Ft Fix kamatTHM 18,46% Kamat: 16,83%Visszafizetendő 8 598 519 FtFutamidő: 61-84 hó • THM: 16,30% - 18,46% • Hitel teljes díja: 3 598 519 Ft • Ebből kamat: 3 598 519 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 16,83%PROMÓCIÓ -
Személyi kölcsön
Törlesztő 108 010 Ft Fix kamatTHM 21,17% Kamat: 18,99%Visszafizetendő 9 122 872 FtFutamidő: 24-96 hó • THM: 21,13% - 24,41% • Hitel teljes díja: 4 122 872 Ft • Ebből kamat: 4 072 872 Ft • Kezdeti díj: 50 000 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 18,99%PROMÓCIÓ -
Személyi kölcsön
Törlesztő 94 781 Ft Fix kamatTHM 15,77% Kamat: 14,39%Visszafizetendő 8 011 568 FtFutamidő: 36-84 hó • THM: 15,77% - 16,19% • Hitel teljes díja: 3 011 568 Ft • Ebből kamat: 2 961 568 Ft • Kezdeti díj: 50 000 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 14,39%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Ezzel szemben a felújítási célú lakáshitel…
5-6 millió forint feletti hitelösszegnél érdemes lehet megnézned a jelzáloghiteleket is, és kiszámolni, hogy melyikkel járhatsz jobban.
Jó, ha tudod azonban, hogy amellett, hogy ingatlanfedezetre lesz szükség, a jelzáloghitelek esetében viszonylag magas, akár százezer forintos nagyságrendű induló költséggel kell számolnod.
A bankok ugyan szinte mindig adnak induló díj kedvezményeket, de azért így is marad, amit neked kell fizetned, és az akció egy része utólagos visszatérítés, amit a bank csak a folyósítás után utal át. Ezenkívül vannak folyamatos költségek is, például a lakásbiztosítás díja, amit kötelező kötnöd.
Ráadásul itt a hitelbírálati idő is sokkal hosszabb. Míg a személyi kölcsönt legfeljebb pár napon belül megkaphatod, a jelzáloghitelre 4-6 hetet kell várni.
Ha lakáshitelből szeretnél felújítani, arra figyelj, hogy a munkákat ne kezdd el a hitelfelvétel előtt. A bank ugyanis nem fogad el fedezetként olyan lakást, ahol épp nincs működő fűtés, vagy nem használható a víz.
Személyi kölcsönnél ez nem probléma, mivel a kölcsönhöz nem kell fedezet, így nem kell, hogy a házad egyben legyen.
Mutatunk néhány felújításra igényelhető lakáshitelt, alatta pedig további fontos tudnivalókat találsz.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg lakáshitel közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- Kamatperiódus szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
- Kezdeti költség szerint
A személyi kölcsön törlesztőrészlete magasabb lehet, ugyanakkor induló költség nincs vagy minimális, fedezetre nincs szükség, és a pénz már napok alatt a számládon lehet.
Megnézem a kölcsönöket-
Lakáshitel
Törlesztő 58 672 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 8,04% Kamat: 7,14%Visszafizetendő 7 112 092 FtFutamidő: 60-420 hó • THM: 7,49% - 13,16% • Hitel teljes díja: 2 112 092 Ft • Ebből kamat: 2 040 692 Ft • Kezdeti díj: 113 400 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,14%PROMÓCIÓ -
Akciós MagNet Stabil Tízes Lakáshitel
Törlesztő 59 889 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 8,35% Kamat: 7,60%Visszafizetendő 7 199 241 Ft- Minden új ügyfél után 1 facsemetét ültet a bank
Futamidő: 120-360 hó • THM: 8,10% - 8,42% • Hitel teljes díja: 2 199 241 Ft • Ebből kamat: 2 186 641 Ft • Kezdeti díj: 49 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,60%PROMÓCIÓ -
Piaci lakáshitel Törlesztő 60 374 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 8,88% Kamat: 7,89%Visszafizetendő 7 291 028 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 7,87% - 9,06% • Hitel teljes díja: 2 291 028 Ft • Ebből kamat: 2 244 828 Ft • Kezdeti díj: 116 600 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,89%PROMÓCIÓ
-
CIB Szabad felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön Törlesztő 63 649 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 9,74% Kamat: 8,99%Visszafizetendő 7 644 494 Ft
- 40 000 Ft-os jóváírási akció
Futamidő: 120-240 hó • THM: 9,54% - 10,71% • Hitel teljes díja: 2 644 494 Ft • Ebből kamat: 2 637 894 Ft • Kezdeti díj: 43 000 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 8,99%PROMÓCIÓ
Ezeket a termékeket jelenleg nem tudod rajtunk keresztül igényelni
-
Lakáshitel Törlesztő 59 717 Ft Kamatperiódus: 10 évTHM 8,45% Kamat: 7,64%Visszafizetendő 7 274 509 FtFutamidő: 24-360 hó • THM: 7,92% - 11,92% • Hitel teljes díja: 2 274 509 Ft • Ebből kamat: 2 166 024 Ft • Kezdeti díj: 108 485 Ft • Kamatperiódus: 10 év • Kamat: 7,64%PROMÓCIÓ
-
Minősített Fogyasztóbarát lakáshitel (üzleti feltételekkel)
Törlesztő 60 664 Ft Fix kamatTHM 9,28% Kamat: 8,00%Visszafizetendő 7 404 921 FtFutamidő: 61-120 hó • THM: 8,01% - 12,40% • Hitel teljes díja: 2 404 921 Ft • Ebből kamat: 2 279 656 Ft • Kezdeti díj: 138 330 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 8,00%PROMÓCIÓ -
Stabil Kamat lakáshitel Törlesztő 62 331 Ft Fix kamatTHM 9,13% Kamat: 7,60%Visszafizetendő 7 466 233 FtFutamidő: 72-156 hó • THM: 8,69% - 11,77% • Hitel teljes díja: 2 466 233 Ft • Ebből kamat: 2 198 680 Ft • Kezdeti díj: 60 050 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 7,60%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, illetve promóciós szerződés.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
2. Személyi kölcsön mellé is találhatsz kedvezményeket
A személyi kölcsönök mellé is mindig járnak induló díj kedvezmények. A legtöbb bank elengedi a folyósítási díjat és a hitelbírálati díjat, és többnyire ingyenes bankszámlát biztosítanak a kölcsön mellé, így alig van olyan bank, ahol induló díjat kell fizetned.
Persze ha másik bankszámlát választasz, vagy a kölcsön mellé hitelfedezeti biztosítást kötsz, annak lesz díja, de ez a te választásodon múlik.
Kamatkedvezmények is elérhetők. Ha a banknál számlát nyitsz, és oda rendszeres havi utalást vállalsz – például oda érkezik a fizetésed – azért kamatkedvezményt kaphatsz. A kedvezmény mértéke az érkező jövedelem nagyságától függ, de általában 0,5-2,0 százalék között van, konstrukciótól függően.
Arra figyelj, hogy a jövedelemhez, bankhoz érkező utaláshoz vagy adott tranzakciókhoz kötőtő kedvezményeket elveszíted, ha nem teljesíted a feltételeket. Néhány esetben a kedvezményeket visszakapod, ha újra megfelelsz a feltételeknek, de van, hogy véglegesen elveszíted őket.
Felújításra is találhatsz kedvezményt
A felújításra sokan igényelnek személyi kölcsönt, főleg akkor, ha csak kisebb munkákról van szó, amihez kis összegre van szükség, vagy fontos a gyorsaság.
Felújításhoz kapcsolódóan általában zöld hitelcélokra találhatsz kedvezményt. Az UniCredit Bank is erre a célra hozta létre a Green személyi kölcsönét.
Ha a kölcsönt kifejezetten ilyen célokra veszed fel, akkor általában utólag igazolnod kell, hogy megvalósult a hitelcél. A bank gyakran ilyenkor sem kéri, hogy a kölcsön összegét teljes egészében az adott célra használd, hanem a pénz egy bizonyos hányadát kell erre fordítanod.
3. Felújításra minősített fogyasztóbarát kölcsönt is kereshetsz
Azok a személyi kölcsönök kaphatják meg a fogyasztóbarát minősítést, amelyek megfelelnek az MNB erre vonatkozó feltételeinek. A fogyasztóbarát kölcsönök jellemzője, hogy a bankok egységesített feltételek mellett kínálják őket, így könnyebben összehasonlíthatók egymással.
A fogyasztóbarát kölcsönök hiteligényléséhez kapcsolódó határidői és díjai maximáltak, és a referenciakamatnak is van felső határa.
4. Személyi kölcsönt online is igényelhetsz felújításra
Személyi kölcsönt ma már a legtöbb bank online is kínál. Ha online igényelnéd a kölcsönt, akkor a bankfiókba egyáltalán nem kell bemenned. A folyamat az elejétől a végégig elektronikus, a szerződést is így írod alá, és többnyire a szelfis számlanyitás is elérhető.
Arra érdemes figyelned, hogy online hiteligénylésnél szigorúbbak lehetnek a feltételek. Előfordulhat, hogy:
- Magasabb a hiteligényléshez szükséges minimális életkor,
- Alacsonyabb az elérhető legmagasabb hitelösszeg, vagy
- Nem vonhatsz be a kölcsönbe adóstársat.
A minősített fogyasztóbarát személyi kölcsön minden esetben igényelhető online is, ezt a rá vonatkozó jogszabály írja elő.
Ugyanakkor jó, ha tudod, hogy az online hiteligénylés a problémamentes esetekre lett kitalálva. Ha tehát úgy gondolod, hogy a te hiteligénylésed bármi egyediséget tartalmaz (általában a munkaviszony vagy a jövedelem lehetnek ilyenek), akkor előfordulhat, hogy online nem tudsz kölcsönt igényelni.
Ebben az esetben érdemes lehet a személyes hiteligényléssel is próbálkoznod, de ne feledd, a bank dönti el, hogy kinek és milyen feltételek mellett ad kölcsönt.
5. A személyi kölcsön igényléséhez megfelelő nagyságú és típusú jövedelem szükséges
A személyi kölcsönnél a bank pénzét nem védi ingatlanfedezet, így különösen fontos, hogy megfelelő legyen a jövedelmed.
Minden bank egyedileg határozza meg, hogy milyen jövedelmeket fogad el, és ezek közül melyeket önállóan, és melyeket csak kiegészítő jelleggel.
A személyi kölcsönhöz, különösen ha a nagyobb összeget igényelsz, a jövedelmi elvárás is nagyobb lehet. Vannak olyan konstrukciók, amelyek mondjuk csak 300 000 vagy 350 000 forint igazold jövedelem felett elérhetők.
6. Ha már van futó hiteled, kisebb összeget igényelhetsz
Jogszabály határozza meg, hogy a jövedelmednek legfeljebb mekkora részét költheted hitelek törlesztésére. Ez a JTM, vagy Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató.
Személyi kölcsön törlesztésére legalább a jövedelmed felét költheted, de ha 600 000 forint felett keresel (vagy keres a háztartásod), akkor annak akár 60 százalékát is kitehetik a törlesztőrészletek.
Arra figyelj, hogy ha van olyan hiteled, amit jelenleg is fizetsz, akkor az 50 vagy 60 százalékba az is beleszámít, az új kölcsön törlesztésének tehát a meglévő hitelek mellé kell beférnie. Az is számít, ha folyószámla-hitelkereted vagy hitelkártyád van.
7. A hitelképesség itt is fontos
Mint minden hitelnél, így a felújításra igényelt személyi kölcsönnél is kizáró ok, ha szerepelsz a KHR negatív adóslistáján. Azaz nem lehet a minimálbér összegét meghaladó, 90 napja fennálló hiteltartozásod. Ha pedig korábban volt, akkor a tartozás rendezésétől számítva eltelt már legalább egy év. (Ha a bank kénytelen volt leírni a tartozásod, akkor 5 évet kell várnod.)
Ezenkívül lennie kell magyarországi lakcímednek, telefonszámodnak és bankszámládnak is.
Bár közgazdasági szakközépiskolában érettségiztem, később a humán tárgyak felé fordultam. Szerettem az irodalmat, műveket elemezni, kritikákat írni. Angol szakon végeztem, a diplomamunkámat amerikai drámákból írtam. Az egyetem után egy nagy cégnél helyezkedtem el, ahol visszacsöppentem a pénzügyek világába. Annyira beszippantott, hogy visszaültem az iskolapadba, és közgazdász lettem. Az írás szeretetét és a banki világ iránti érdeklődésemet végül a gazdasági tartalmak írásában sikerült egyesítenem. Szívesen mélyedek el egy-egy témában, és mutatom meg az olvasónak, hogy pénzügyi témákról olvasni nemcsak hasznos vagy szükséges, de érdekes is lehet. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
