Banki átutalási díjak Magyarországon – hogyan spórolhatsz?

A banki átutalás díja nagyon változó Magyarországon. Nem csak bankonként, hanem egyenesen bankszámla csomagonként is változik. Köztük vannak olyan számlacsomagok is, amelyek átutalási díjai drágábbak, mint a pénzügyi tranzakciós illeték, aztán van olyan is, amelyiknek az átutalási díja olcsóbb annál, míg végül van néhány, ingyenes átutalást kínáló bankszámla is.

A banki átutalási díjak azért is magasak, mert az átutalási költségek mellett állami elvonás is terheli ezeket a műveleteket, ez a pénzügyi tranzakciós illeték.

A banki átutalás alapvetően kétféle díjrészből áll össze.

Ezt a kettőt együtt számítja fel a bank, együtt vonja le a számlaegyenlegedből. Neked nincs dolgod az illetékkel, azt a bank bevallja és befizeti, hiszen ő az illetékfizetés alanya.

Létezik Magyarországon törvényi ingyenes készpénzfelvétel, legfeljebb havi 2 alkalommal, összesen legfeljebb havi 150 000 forint erejéig magyarországi ATM-ből vagy postán. Törvényi ingyenes átutalás nem létezik, pedig sokkal több érv szólna a fordított helyzet, azaz az ingyenes átutalás és a díjköteles ATM készpénzfelvétel mellett.

Ez alól azonban van egy kivétel, amely minden banknál havi legfeljebb 4 alkalommal, összesen legfeljebb havi 100 000 forintig biztosít teljesen ingyenes elektronikus átutalást. Ez az alapszámla, mely egy európai uniós számlatípus. Az alapszámlára ugyanakkor csak akkor válthatsz, ha nincs másik magyarországi forint fizetési bankszámlád és nem kérsz folyószámla hitelkeretet sem.

Az átutalási díjnak alapvetően két része van:

Például: 300 forint + 0,5 százalék, minimum 500 forint. Ekkor a két díj együttesen legalább 500 forint, tehát ha együtt nem érik el az 500 forintot, akkor 500 forintot kell fizetni. Ez a határ ebben a példában 40 000 forintnál van, így addig bármely összeget 500 forintért utalhatsz. 40 000 forint felett 300 forintot, plusz az átutalt összeg fél százalékát.

Nem minden bank alkalmazza mindkettőt, de ha a százalékos díjat felszámítja, akkor megszabhat egy minimumdíjat, vagy/és egy maximumdíjat.

Ha alkalmaz minimum vagy/és maximumdíjat, akkor a minimumdíj a fix díjjal együttesen számítva érvényes, nem csak a százalékos díjra.

Ugyanígy a maximum díj is együttesen értendő.

Például: 300 forint + 0,5 százalék, maximum 25 000 forint. Ekkor a két díj együttesen legfeljebb 25 000 forint lehet. Ebben a példában 4 940 000 forint összegű átutalástól bármekkora összegnél is 25 000 forintot kell fizetni. Az alatt pedig 300 forintot, plusz az átutalt összeg 0,5 százalékát.

A bank akár egyszerre alkalmazhatja bármelyiket a négy közül, így a fix összeget, a százalékos díjat, a minimumösszeget és a maximális díjat.

Ezen felül sok bank külön feltünteti a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat is, melyet befizet az államkasszába. Ekkor egy másik százalékos díjjal és egy rá vonatkozó maximum díjjal találkozol.

Az eredeti banki díj és a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díj nincs kapcsolatban egymással, így az egyik minimum vagy/és maximumdíja a másikra nem vonatkozik, tehát nem lehet őket összevonni.

Olyan is előfordul, hogy a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat a bank nem tünteti fel külön a hirdetményében. Ekkor az illeték is bele van számolva a banki díjba.

A pénzügyi tranzakciós illeték mértéke:

Átutalásnál tranzakciónként a lakosságnak az első 50 000 forintig nem kell pénzügyi tranzakciós illetéket fizetnie a banknak. Ezt a kedvezményt általában továbbadják a bankok az ügyfeleknek, bár van kivétel.

Összességében elmondható, hogy a pénzügyi tranzakciós illetéket is te fizeted meg, hiába a bankot kötelezik rá. A bank ugyanis továbbhárítja rád.

2020. március 2-től bármely magyar bank között 7×24 órában azonnal teljesül az azonnali átutalás, hiszen a bankok az akkoriban felépült új, azonnali fizetési rendszert használják.

De ettől függetlenül megmaradt a régi, "hagyományos" átutalási rendszer is, melyet az alábbi tranzakciókra használnak a bankok:

A "hagyományos" átutalási rendszer munkanapokon, 7 és 17 óra között üzemel, átlagosan 1,5-2 órás átutalási idővel.

A nemzetközi átutalások a legdrágább átutalási díjas tranzakciók. De ezen belül is vannak fokozatok. Nem minden nemzetközi utalás méregdrága tehát.

Ha eurót EGT tagállamba eurót utalsz, akkor olcsóbban is megúszhatod. Akár forintszámláról, akár devizaszámláról indítasz SEPA átutalást, azt belföldi átutalási díjért küldheted el. Az EGT tagállamok az Európai Unió összes tagállamán kívül Izlandot, Liechtensteint és Norvégiát jelentik.

SEPA átutalás csak euróban, sürgősség nélkül, a feladó teljes díjfizetésével küldhető (az EGT-n kívülre is, ekkor azonban a belföldi díjazás már nem érvényes). Ha ettől eltérsz, például nem eurót küldesz, vagy sürgősséggel küldöd, vagy a tranzakció díját megosztanád vagy csak a címzettre terhelnéd, akkor a hagyományos, SWIFT átutalást kell igénybe venned és az átutalási idő is meghosszabbodik, több napos lehet.

A céges átutalások két okból is drágábbak, mint a lakosság esetében.

A nagy összegű átutalások, például az ingatlanvásárláskor fizetendő vételár, mindenképpen külön figyelmet igényelnek.

Egyrészt maga a banki díj is lehet nagyon magas, főleg akkor, ha a fizetendő banki díjban százalékos díjösszetevő is van, és a banki díjnak nincs maximuma.

A nagy összegű átutalás egyik célszerű feltétele, hogy százalékos díj mellett az átutalásnak legyen maximumdíja.

De van olyan bank is, ahol a nagy összegű utalás ingyen is küldhető. Néhány számlacsomagban semmilyen díjat nem kell fizetni egy átutalásért, még nagyobb összeg átutalása esetén sem.

A nagy összegű átutalást, a nagy összegű készpénzfelvétellel ellentétben, nem kell előre bejelenteni a banknál. Nincs szükség a bank előzetes tájékoztatására, egyszerűen csak utald át az összeget ugyanúgy, mintha egy kisebb összeget küldenél.

Ha teljesen biztosra akarsz menni, akkor több kisebb részletben küldd át a nagy összegű átutalást, vagy legalábbis első alkalommal egy kisebb összeget küldj és ha az megérkezett, akkor utald el a fennmaradó nagyobb összegrészt.

Ha nagyobb összeget utalsz át, akkor különösen fontos, hogy azt ne a bankfiókban tedd, és ne is a telefonos ügyfélszolgálaton, mert ezeken keresztül az átutalások jóval drágábbak, mint az önkiszolgáló, elektronikus átutalás.

Legcélszerűbb a mobilodon, a bank mobilapplikációján keresztül elvégezni az átutalást, esetleg az internetbankon keresztül. Ne felejtsd el, hogy az internetbankon keresztül lehet más (drágább) díja az átutalásnak, mint mobilapplikáción keresztül!

A bankonkénti átutalási limit lehet napi, vagy akár havi is.

A nagyobb összegű átutalásokra nem kell külön engedély vagy igazolás, de fontos, hogy a napi limit korlátozásával tisztában legyél. Ez azt jelenti, hogy hiába van elegendő pénz a számládon, hiába kedvező az átutalás banki költsége, előfordulhat, hogy nem tudod elküldeni a pénzt mégsem, a napi átutalási limit miatt.

Ilyen esetekben a limitet utalás előtt meg kell emelni a bank telefonos vagy bankfióki ügyfélszolgálatán.

Ha csak ritkán utalsz nagyobb összeget, akkor célszerű a tranzakciót követően visszacsökkenteni ezt a limitet.

A következőkben bemutatjuk a bankonkénti legkedvezőbb átutalási díjat biztosító számlacsomagot. Csak olyan csomagot választottunk ki, amelyet már a nettó minimálbér átutalásával is kedvezőbb havidíjas konstrukcióvá tehetsz.

Ahol lehet ingyen utalni, ott azt is feltüntetjük. Az ingyenes átutalásnál arra is figyelni kell, hogy az korlátozódhat a banki mobilapplikációra.

A külföldi átutalás díja a belföldi díjjal azonos, ha azt euróban, az EGT tagállamokba, SEPA átutalással küldöd, akár forintszámláról, akár devizaszámláról indítva.

Ezen kívüli esetekben a külföldi átutalások nagyon drágák, ezért inkább a Revolut vagy a Wise szolgáltatását javasoljuk, vagy keress más pénzküldési megoldást!

Ha azt nézzük, hogy hol éri meg a legjobban az átutalás, akkor az három csomag Magyarországon, összesen két banknál.

A Gránit Banknak van két olyan számlacsomagja, a Gránit Bajnok Plusz és a Gránit Digitális Plusz bankszámla, továbbá az UniCredit Banknak egy olyan számlacsomagja, a Mobil Aktív Plusz, ahol nem kell semmilyen díjat fizetni az átutalásért, ha ezt elektronikus csatornán (internetbankon, mobilbanki applikáción keresztül) teszed. Az UniCredit Banknál az ingyenesség csak a mobilapplikáción keresztül beküldött átutalásokra vonatkozik, az internetbankosokra nem!

Az alapszámlák esetén is van havi 4 darab, összesen legfeljebb havi 100 000 forint értékű ingyenes átutalási lehetőséged, ha ezt elektronikusan teszed.

Neked kell eldöntened az egyéni átutalási szokásaid alapján megérheti-e ezért bankot váltani. Ha igen, akkor egy bankváltási útmutatóval segítünk neked.

A kevés ingyenes átutalást biztosító csomagon kívül mindenhol van lehetőség csökkenteni az átutalások díját azzal, hogy átutalás helyett másképp fizetsz.

De használhatod a QR-kódos átutalást, a fizetési kérelmet, vagy a deeplinkes fizetést is az átutalás helyett (ha rendelkezésre áll).

Ezek a lakosság számára teljesen ingyenesek minden banknál, még a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat sem kell megfizetned.

Mindegyik felsorolt tranzakció az azonnali fizetési rendszeren belül működik, így azonnal teljesülnek.

De az is működhet, ha a Revolut Bank alkalmazását használod. Erre ingyen fel tudod tölteni a pénzt a lakossági bankkártyádról, ott át tudod konvertálni, ha szükséges, és Magyarországra korlátlanul el tudod küldeni ingyen. Még a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat sem kell kifizetned érte.

A Wise Europe esetében már nem tudod ingyen feltölteni a bankkártyádról és a Magyarországra indított átutalások csak tranzakciónkénti első 50 000 forintig ingyenesek.

Ha a számodra legjobb bankszámla csomagot keresed, mert sok átutalási tranzakciót végzel, akkor először is, az ingyenes átutalási díjat biztosító csomagokat javasoljuk, amelyeknél az átutalás ingyenes. Erről feljebb már olvashattál.

Ha ezek nem felelnek meg a számodra, akkor a kedvezményes átutalási díjat kínáló konstrukciókat javasoljuk. Ezek a Gránit Bank Gránit Bajnok bankszámlája és az OTP Bank Smart számlacsomagja. Ezekben a számlacsomagokban az átutalás díja kedvezményes, a teljes fizetendő díj önmagában is kevesebb, mint a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő díj.

Az OTP Bank kivételével a többi banknál tranzakciónként 50 000 forintig nem kell kifizetni a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat. Ez azt jelenti, hogy egy nagyobb összegű tranzakciót több, 50 000 forintos tranzakcióra bontva megmenekülhetsz a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjtól. Egyes bankok egyes számlacsomagjaiban tranzakciónként 50 000 forintig ráadásul nem csak a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjat nem kell megfizetned, de egyáltalán semmilyen díjat nem kell fizetned az átutalásért.