Hitel munkanélkülieknek – hogyan juthatsz hitelhez munka nélkül?
Munkanélküliként is hitelhez lehet jutni? Megnéztük, milyen lehetőségeid vannak, ha nincs állásod, de pénzre van szükséged!
Miért nehéz hitelhez jutni munkanélküliként?
Mert általában nem érhető el banki hitel jövedelemigazolás nélkül, azt jogszabályok is korlátozzák, így többek között a 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról.
A bankok a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató (JTM) alapján bírálják el a hitelkérelmeket, így a hitelfelvétel feltétele az igazolható, rendszeres jövedelem.
Az álláskeresési járadék (munkanélküli segély) nem számít önálló, stabil és hosszú távú jövedelemnek, mert időben korlátozott (90 nap), összege alacsony.
Hitelhez munkabérrel, vállalkozói bevétellel, nyugdíjjal kell rendelkezni. Ezek jellemzően az ún. elsődleges jövedelmek, melyek mellett a bankok figyelembe vehetnek másodlagos jövedelmeket is, mint például az ingatlan bérbeadásából származó jövedelem vagy a szociális támogatások (GYES, GYED, családi pótlék stb.). A bankok szabályozása azonban eltér.
Léteznek hitellehetőségek munkanélkülieknek?
Igen, akad olyan megoldás, melyekkel mégis elérhető banki kölcsön munka nélkül is: ez az adóstárs bevonását jelenti.
Hogyan zajlik az adóstárs bevonása?
Munkanélküliek számára az adóstárs bevonása lehet megoldás a hitelhez jutáshoz. Ez gyakori és elfogadott gyakorlat a bankoknál is, de olyan személynek kell lennie, akinek stabil, igazolt jövedelme van.
A bank az adóstárs jövedelme alapján számítja a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatót (JTM), de ellenőrzi a hiteltörténetét, a KHR státuszát (az aktív negatív KHR-lista kizáró ok, míg egy hitel passzív KHR-rel nem teljesen kizárt), vagyis feltétel a hitelképesség.
Az adóstárs ugyanannyira felelős a hitel visszafizetéséért, mint a főadós, vagyis ha a főadós nem fizet, akkor a bank tőle várja a törlesztőrészletek megfizetését.
Hitelfedezettel
Munkanélküliként egy fedezetként használt ingatlan segíthet a hitelhez jutásban, hiszen csökkenti a bank kockázatát, de önmagában nem helyettesíti a rendszeres jövedelmet.
Ezzel a megoldással is csak akkor juthatsz szabad felhasználású jelzáloghitelhez, ha bevonsz egy adóstársat, aki megfelelő jövedelemmel és hitelképességgel rendelkezik.
Ugyanakkor kockázatos, mert ha elmaradsz a törlesztéssel, akkor a bank érvényesítheti a jelzálogjogot, így a lakásodat is elveszítheted.
Alternatív jövedelmek
Az olyan jövedelmek, mint például egy ingatlan kiadásából származó bérleti díj vagy a szociális támogatások (GYED, családi pótlék, ösztöndíj) - a legtöbb banknál másodlagos jövedelmek - nem elegendőek ahhoz, hogy elérhetővé váljon egy személyi kölcsön vagy jelzáloghitel a munkanélkülieknek.
Nem banki pénzintézeteknél vagy pénzügyi szolgáltatóknál nem teljesen kizárt egy gyors kölcsön jövedelemigazolás nélkül sem. Vagyis nem feltétlenül kérnek munkáltatói igazolást, de ilyenkor is igazolni kell a bankszámlára rendszeresen érkező jövedelmet.
Egy ilyen hitel magasabb THM-et, rövid futamidőt, és esetleg olyan apróbetűs részt jelent a szerződésben, ami számodra kockázatossá teszi a hitel felvételét.
Mire figyelj, ha hitelt kérsz munka nélkül?
- Olyan adóstársat vonj csak be, akivel erős a bizalmi viszonyod!
- Ha ingatlanfedezetet is használsz, azt elveszítheted.
- Lehetőleg legyen néhány havi pénzügyi tartalékod.
- Reálisan tervezd a törlesztést: a hitelösszeg vállalható legyen, és a lehető legkisebb!
- Gondolkodj el alternatív megoldásokon, például családi segítségen.
Maradtak kérdéseid?
-
Kaphatok hitelt munkanélküliként adóstárs nélkül?
Az elsődleges jövedelem vagy adóstárs bevonása alapvető feltétel a hitelhez jutáshoz.
-
Mi a legnagyobb akadály ilyenkor?
A jövedelem hiánya, ami a hitelbírálat alapja.
-
Elegendő lehet a munkanélküli segély hitel felvételekor?
Nem. Az álláskeresési járadékot nem fogadják el jövedelemként a bankok.
-
Hogyan léphet ki az adóstárs a hitelből?
Az adóstárs kilépése a hitelből csak írásos szerződésmódosítással lehetséges.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.
