Melyik a legolcsóbb bankszámla 2024-ben?
Mindenkinek szüksége van a pénzügyekben a számlavezetésre. A jelenlegi bankszámlád viszont egyáltalán nem biztos, hogy a legolcsóbb. Akár évi több tízezer forint a tét, ennyit spórolhatsz ugyanis egy igazán olcsó, de mégis megfelelő bankszámla kiválasztásával. Ezért összegyűjtöttük számodra azt a listát, amelyből kiválaszthatod, hogy neked, a te szokásaidnak megfelelően melyik a legolcsóbb bankszámla.
- Legolcsóbb bankszámla: így válaszd ki a megfelelőt!
- Lesznek-e megtakarításaid?
- A legolcsóbb bankszámlák feltételei
- A legolcsóbb bankszámlák: számlavezetési díj
- A legolcsóbb bankszámlák: éves kártyadíj
- A legolcsóbb bankszámlák: átutalási díj
- Legolcsóbb bankszámla nyugdíjasoknak
- Legolcsóbb bankszámla diákoknak
- Hogyan válthatsz olcsóbb bankszámlára?
Legolcsóbb bankszámla: így válaszd ki a megfelelőt!
Az, hogy melyik a legolcsóbb bankszámla, nem határozható meg egységesen mindenki számára. Hiszen mindenkinek mást jelent a jó bankszámla: aki nem használja, annak az ingyenes számlavezetés számít igazán, de aki például gyakran utal külföldre, annak a nemzetközi átutalás díja a legfontosabb. Tehát a legolcsóbb bankszámla igazából a szokásaidtól függ.
2024-ben egy átlagos bankszámlaköltség évente mintegy 40 000 forintra tehető. A célod az legyen, hogy az átlagos éves bankköltségedet drasztikusan lefaragd.
Melyek a pénzkezelési szokásaid?
Ahhoz, hogy ki tudd választani a legolcsóbb bankszámlát válaszolj az alábbi kérdésekre:
- Végzel-e eseti átutalásokat? Ha igen, hová? Külföldre is utalsz-e vagy csak belföldre?
- Vannak-e állandó átutalásaid?
- Van-e a számládon felhatalmazás csoportos beszedésre?
- Mennyi készpénzt veszel fel a számládról (nyilván figyelembe véve az ingyenes készpénzfelvételeket is, hiszen ezek is befolyásolják, hogy mennyi lesz a készpénzfelvétel díja)
- Mennyire fontos neked a netbank, internetbank?
- Ugyanígy, mennyire fontos a bankod mobilapplikációja?
- Szükséged van-e drága SMS értesítésekre, vagy jó lesz a push értesítés is, amely ingyenes?
Milyen pénznemekre van szükséged?
Ha szükséged van forint mellett deviza alapú bankszámlára is, mert például utalsz külföldre vagy külföldön járva költesz, de akár még egy nyaraláson is szükséged lehet deviza alapú költésre, akkor nem csak forint számlában kell gondolkodnod, hanem egy devizaszámla is szükséges lesz.
Devizaváltás
Külföldön járva Európában euró, Európán kívül amerikai dollár lesz az a devizanem, amellyel a kártyatársaság (Mastercard vagy Visa) elszámol majd a bankoddal a forint alapú bankszámlád megterhelésekor.
Devizaváltáskor a kártyatársaság a saját árfolyamát használja, míg a forintszámládra a bankod deviza eladási árfolyama alapján lesz átváltva a külföldi költésed. Ha egy devizaszámla mögötti bankkártyával költesz, akkor az átváltás költségei nem közvetlenül, hanem az átváltáskori és a költés időpontjában érvényes árfolyam különbségében jelentkeznek, ami lehet előnyös is.
Azért, hogy ezt a bizonytalanságot csökkentsed, néhány banknál válthatsz devizát banki középárfolyam szintjén vagy ahhoz nagyon közeli árfolyamon, ami sokkal jobb, mint a megszokott deviza eladási árfolyam. Az Erste Bank, Gránit Bank, OTP Bank és Raiffeisen Bank nyújt ilyen lehetőséget.
Átutalás
A banki költségek felmérésekor az átutalás költségei kritikusak, mivel valószínűleg több pénzt fogsz átutalni, mint készpénzt felvenni. Az átutalási megbízás díja, vagyis az átutalási díj tehát egy fontos díjtétel a bankolásodban, de ha használsz készpénzt, akkor a készpénzfelvétel díja is valószínűleg fontos lehet a számodra.
A pénzügyi tranzakciós illeték egy fontos eleme a díjaknak. A bankok gyakran külön kimutatják az illetéknek megfelelő banki díjat (hiszen magát az illetéket a bank fizeti, nem az ügyfél), de más bankok meg beépítik azt a díjakba.
Milyen bankkártya kedvező neked?
A kártya kibocsátási díja és a bankkártya éves díja is fontos, hiszen valószínűleg kérsz majd bankkártyát. A bankkártya gyakran eleve be van építve a számlacsomagba, nem is tudod kikerülni.
Használsz csoportos beszedést?
Ha használsz díjbeszedést a számládon, akkor fontos lehet számodra a csoportos beszedés díja is. Bár ez nem szokott drága lenni, hiszen általában a háztartási számláidat fizeted csak beszedéssel, de azért érdemes utánanézned a pontos díjnak.
Ingyenes-e az internetbank?
Csak nagyon kevés bank kér díjat az elektronikus hozzáférésért, de nézz utána annak is, hogy mennyi az internetbank díja. Ha pedig intézel telefonon is ügyet, akkor fontos lehet még a telefonos ügyintéző szolgáltatás díja is.
Lesznek-e megtakarításaid?
Fontosak lehetnek még a banki betéti kamatok és egyéb megtakarítási lehetőségek is, ha szeretnéd befektetni a pénzedet.
Tudnod kell, hogy a megtakarításod hozzáférésének rugalmassága fordítottan arányos a kamattal. Vagyis annál magasabb a kamat, minél nehezebben férhetsz hozzá a pénzedhez. Ma már egyébként a bankbetét néhány bank kivételével nulla közeli betéti kamat fizetésével "hálálja" meg, hogy ebbe a konstrukcióba fekteted be a pénzed.
Ha a lekötött betétnél rugalmasabb hozzáférést keresel, mint amilyen például egy megtakarítási számla, annak még kisebb a kamata. A legmagasabb a kamat tehát akkor érhető el, ha a konstrukció valamilyen lekötés.
A pénzlekötés annyiból biztonságosabb, mint bankszámlán tartani a pénzed, hogy nem tudsz hozzáférni, csak ha feltöröd.
Milyen kártyát szeretnél?
Az, hogy egyáltalán szükség van-e bankkártyára, nem feltétlenül te döntöd el. Sok bank eleve számlacsomag keretein belül kínálja a bankkártyát, a szolgáltatás mintegy elválaszthatatlan részeként.
Ha választhatod, hogy nem kéred a bankkártyát, akkor mérlegeld a következőket:
- a bankkártya nélkül megspórolsz évente kb. 10 000 forintot, ennyi ugyanis az éves díj
- viszont nem lesz módod boltban fizetni, mobiltelefonnal és okosórával sem
- ugyancsak nem tudsz fizetni az interneten, hacsak a webáruház nem kínál valamilyen alternatívát
- használhatod viszont a klasszikus átutalást, csoportos beszedést és az új fizetési kérelmet, illetve QR-kódos fizetést, utóbbi két tranzakció ráadásul ingyenes is
- a mobiloddal csak ott fizethetsz bankszámláról, ahol a qvikes fizetést felajánlja a kereskedő – ekkor boltban, érintéssel is fizethetsz, betéti kártya nélkül, ez azonban még gyerekcipőben jár
- az ingyenes készpénzfelvét nem érhető el, az csak bankkártyával működik – így bankkártya nélkül a bankfiókban, pénztárban tudsz csak készpénzt felvenni a számládról, ami a legdrágább készpénzes műveletek egyike
- nem éri meg bankkártya nélkül fenntartani a bankszámlát, ha az éves kártyadíj az első évben, vagy akár utána is díjmentes, vagyis ingyenes bankkártya tartozik a számlához
A legolcsóbb bankszámlák feltételei
A legolcsóbb bankszámláknak is lehetnek pénzügyi feltételei, melyet teljesítened kell. Sőt, minél inkább olcsó egy bankszámla, annál több, vagy annál komolyabb feltételeket kell teljesítened.
Érkeztetett jövedelem
A leggyakrabban ezek a feltételek a havonta beérkező jövedelemre vonatkoznak.
Jellemzően a minimálbérrel szinte mindenhol számolnod kell, de olyan is van, ahol a bruttó minimálbérnek kell a számládra érkeznie a kedvezményekhez. Ezt értelemszerűen nem érheted el, ha minimálbért keresel, hiszen abból levonnak valamennyit.
Fontos rákérdezned a banknál, hogy csak a munkabér átutalás számít-e beérkezett jövedelemnek, vagy bármilyen átutalásos megoldást elfogadnak? Utóbbi esetében ugyanis magadnak is utalhatsz egy másik számláról és az is segíthet, ha ez több részletből is összeállhat.
Megtakarítások
A jövedelem átutalást több bankszámla konstrukció esetében kiválthatod megtakarítással is, melynek nem muszáj a számládon lennie, lehet befektetve, akár értékpapírban is.
Bankkártyás vásárlások
Ritka esetben bankkártyás vásárlásokkal (összeg vagy darabszám) is érhetsz el kedvezményt, sőt, akár olyan művelettel is, mint például belépés a bank mobilalkalmazásába, vagy onnan egy átutalás elindítása havonta. Érdeklődj a részletekről!
A legolcsóbb bankszámlák: számlavezetési díj
A legolcsóbb havidíj az ingyenes. Ennek azonban sok helyen feltételei vannak. Lássuk, melyek ezek!
bank | bankszámla | havidíj | feltétel |
CIB Bank | ECO bankszámla | 0 Ft | 177 422 Ft havi jóváírás |
Erste | Privilégium "2.0" Díjcsomag Kedvezményes szinten | 0 Ft | 150 000 Ft havi jóváírás |
Gránit Bank | Sztár bankszámla | 0 Ft | nincs |
K&H Bank | K&H minimum plusz számlacsomag | 542 Ft | 177 422 Ft havi jóváírás VAGY 500 000 Ft megtakarítás |
K&H Bank | K&H minimum plusz számlacsomag | 0 Ft | 177 422 Ft havi jóváírás ÉS 500 000 Ft megtakarítás egyidejűleg |
MagNet Bank | Házhozszámla | 0 Ft | nincs |
MBH Bank | MBH Kedvezmény Számlacsomag | 572 Ft | 100 000 Ft havi jóváírás |
OTP Bank | Smart számlacsomag | 0 Ft | 150 000 Ft havi jóváírás |
Raiffeisen Bank | Díjnyertes Számla | 0 Ft | havi 20 kártyás vásárlás ÉS havi 1 db eseti átutalás mobilapplikáción keresztül |
UniCredit Bank | Mobil Aktív Plusz számlacsomag | 725 Ft | 150 000 Ft havi jóváírás |
Revolut Bank | Standard csomag | 0 Ft | nincs |
Wise | Többpénznemű számla | 0 Ft | nincs |
A legolcsóbb bankszámlák: éves kártyadíj
Az éves kártyadíj csak az első évben szokott ingyenes lenni. Az alábbi táblázatban mindenhol a legolcsóbb éves kártyadíjat tüntettük fel.
A kibocsátási díjat a számlanyitáskor (megrendeléskor) kell fizetni és utána csak akkor, ha a kártya fizikai gyártása újra megtörténik, tehát több évente.
bank | bankszámla | legolcsóbb bankkártya kibocsátási díj | legolcsóbb bankkártya első éves díj | legolcsóbb bankkártya második éves díj |
CIB Bank | ECO bankszámla | 0 Ft | 0 Ft 2024.12.31-ig, utána 6 522 Ft | 6 522 Ft |
Erste | George Online Díjcsomag | 6 273 Ft | 0 Ft | 6 273 Ft |
Gránit Bank | Digitális bankszámla | 0 Ft | 0 Ft | 1 390 Ft |
K&H Bank | K&H minimum plusz számlacsomag | 0 Ft | 0 Ft | 9 058 Ft |
MagNet Bank | Diamond számlacsomag | 0 Ft | 3 252 Ft | 3 252 Ft |
MBH Bank | MBH Kedvezmény Számlacsomag | 13 465 Ft, de MBH Díjtörlő és MBH Jóljáró Csomagajánlattal 0 Ft | 9 420 Ft | 9 420 Ft |
OTP Bank | Smart számlacsomag | 3 175 Ft, 2025. március 1-ig 0 Ft | 0 Ft | 3 502 Ft |
Raiffeisen Bank | Díjnyertes Számla | 4 230 Ft, 2024. december 31-ig 0 Ft | 7 780 Ft, 2024. december 31-ig 0 Ft | 7 780 Ft |
UniCredit Bank | Mobil Aktív Plusz számlacsomag | 7 627 Ft, 2025. január 31-ig 3 930 Ft, egy másik akció keretében pedig Online Számlanyitás vagy Online Számlaigénylés keretében 0 Ft | 10 123 Ft, de 2025. január 31-ig Online Számlanyitás vagy Online Számlaigénylés keretében 0 Ft | 10 123 Ft |
Revolut Bank | Standard csomag | 5,99 eurónak megfelelő forintösszeg | 0 Ft | 0 Ft |
Wise | Többpénznemű számla | 2 420 Ft | 0 Ft | 0 Ft |
A legolcsóbb bankszámlák: átutalási díj
Az átutalási díjak kritikusak, és sok bank nem adja tovább a pénzügyi tranzakciós illetékre vonatkozó kedvezményt.
Amit tudnod kell, hogy a fizetési kérelemre indított átutalás és az MNB szabványú QR-kódra indított átutalás teljesen ingyenes és mentes a pénzügyi tranzakciós illetéktől is, tranzakciónként 20 millió forintos pénzküldési összegig.
Az alábbi táblázat a mobilapplikációval indított, eseti (tehát nem rendszeres) átutalások díjait tartalmazza 3 db, egyenként 25 000 forint tranzakció esetén, a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjjal együtt.
Csak olyan számlacsomagokat szerepeltettünk, amely minimálbérrel elérhető számlavezetési díjkedvezményt tartalmaz. (Az ennél magasabb havi összegű pénzügyi feltétellel rendelkező számláknál az átutalások díja még olcsóbb szokott lenni.)
bank | bankszámla | átutalás díja |
CIB Bank | ECO bankszámla | 77 Ft |
Erste | George Online Díjcsomag Kedvezményes szinten | 0 Ft |
Gránit Bank | Digitális Plusz bankszámla | 0 Ft |
K&H Bank | K&H minimum plusz számlacsomag | 288 Ft |
MagNet Bank | Házhozszámla | 424 Ft |
MBH Bank | MBH Kedvezmény Számlacsomag | 1 032 Ft |
OTP Bank | Bázis számla (számlacsomag-elemmel) | 433 Ft |
Raiffeisen Bank | Díjnyertes Számla | 0 Ft |
UniCredit Bank | Mobil Aktív Plusz számlacsomag | 0 Ft |
Revolut Bank | Standard csomag | 0 Ft |
Wise | Többpénznemű számla | 0 Ft |
Legolcsóbb bankszámla nyugdíjasoknak
Bár korábban voltak kifejezetten kedvező díjcsomagok nyugdíjasoknak, ezek mára megszűntek. Ha nyugdíjas vagy, te is az általános felnőtt kínálatból választhatod ki a számodra legolcsóbb bankszámlát.
Legolcsóbb bankszámla diákoknak
Ha diák vagy, akkor szinte biztos, hogy a felnőttekénél sokkal kedvezőbb díjakon bankolhatsz egy diákszámlán.
Ha van diákhiteled, amelynek még a folyósítási szakaszában vagy, akkor 4 banknál nyithatsz egy diákhitel számla nevű bankszámlát. Ennek ingyenes a havidíja, az éves kártyadíja, az elektronikus utalás, és még pár tranzakció típus is, továbbá egyedi kedvezményeket is igénybe vehetsz.
Hogyan válthatsz olcsóbb bankszámlára?
A bankváltásra állami szinten kidolgoztak egy egykapus folyamatot, melynek segítségével csak a kiválasztott új bankba kell bemenned és ők elintéznek mindent a régi (jelenlegi) bankoddal. Ez a szolgáltatás ingyenes.
Kisgyerekkoromban a golyós számológépen szocializálódva fogtam bele a pénzügyekbe, amiből végül merő véletlenségből egy közgazdász diploma lett. Közben rájöttem, hogy a bankkártya nem csak levélbontásra alkalmas, hanem ha ATM-be dugjuk, az el is nyelheti. Ebből a felismerésből született meg több ezer szakmai cikk többféle pénzügyi-gazdasági portálon, immáron harmadik évtizede. Eretnek nézeteim tálalására végre megtaláltam végleges helyemet a BiztosDöntésnél, ahol célom, hogy közérthetően hozzam el neked mindazt, amivel megtalálod a helyed a napi pénzügyekben. 20 éves tapasztalatom van a bankszámla, banki betét, hitelkártya, állampapír és nyugdíjmegtakarítások területén. 2003-ban végeztem a Corvinus Egyetemen közgazdászként.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.