Melyik a legolcsóbb bankszámla 2024-ben?

Az, hogy melyik a legolcsóbb bankszámla, nem határozható meg egységesen mindenki számára. Hiszen mindenkinek mást jelent a jó bankszámla: aki nem használja, annak az ingyenes számlavezetés számít igazán, de aki például gyakran utal külföldre, annak a nemzetközi átutalás díja a legfontosabb. Tehát a legolcsóbb bankszámla igazából a szokásaidtól függ.

2024-ben egy átlagos bankszámlaköltség évente mintegy 40 000 forintra tehető. A célod az legyen, hogy az átlagos éves bankköltségedet drasztikusan lefaragd.

Ahhoz, hogy ki tudd választani a legolcsóbb bankszámlát válaszolj az alábbi kérdésekre:

Ha szükséged van forint mellett deviza alapú bankszámlára is, mert például utalsz külföldre vagy külföldön járva költesz, de akár még egy nyaraláson is szükséged lehet deviza alapú költésre, akkor nem csak forint számlában kell gondolkodnod, hanem egy devizaszámla is szükséges lesz.

Külföldön járva Európában euró, Európán kívül amerikai dollár lesz az a devizanem, amellyel a kártyatársaság (Mastercard vagy Visa) elszámol majd a bankoddal a forint alapú bankszámlád megterhelésekor.

Devizaváltáskor a kártyatársaság a saját árfolyamát használja, míg a forintszámládra a bankod deviza eladási árfolyama alapján lesz átváltva a külföldi költésed. Ha egy devizaszámla mögötti bankkártyával költesz, akkor az átváltás költségei nem közvetlenül, hanem az átváltáskori és a költés időpontjában érvényes árfolyam különbségében jelentkeznek, ami lehet előnyös is.

Azért, hogy ezt a bizonytalanságot csökkentsed, néhány banknál válthatsz devizát banki középárfolyam szintjén vagy ahhoz nagyon közeli árfolyamon, ami sokkal jobb, mint a megszokott deviza eladási árfolyam. Az Erste Bank, Gránit Bank, OTP Bank és Raiffeisen Bank nyújt ilyen lehetőséget.

A banki költségek felmérésekor az átutalás költségei kritikusak, mivel valószínűleg több pénzt fogsz átutalni, mint készpénzt felvenni. Az átutalási megbízás díja, vagyis az átutalási díj tehát egy fontos díjtétel a bankolásodban, de ha használsz készpénzt, akkor a készpénzfelvétel díja is valószínűleg fontos lehet a számodra.

A pénzügyi tranzakciós illeték egy fontos eleme a díjaknak. A bankok gyakran külön kimutatják az illetéknek megfelelő banki díjat (hiszen magát az illetéket a bank fizeti, nem az ügyfél), de más bankok meg beépítik azt a díjakba.

A kártya kibocsátási díja és a bankkártya éves díja is fontos, hiszen valószínűleg kérsz majd bankkártyát. A bankkártya gyakran eleve be van építve a számlacsomagba, nem is tudod kikerülni.

Ha használsz díjbeszedést a számládon, akkor fontos lehet számodra a csoportos beszedés díja is. Bár ez nem szokott drága lenni, hiszen általában a háztartási számláidat fizeted csak beszedéssel, de azért érdemes utánanézned a pontos díjnak.

Csak nagyon kevés bank kér díjat az elektronikus hozzáférésért, de nézz utána annak is, hogy mennyi az internetbank díja. Ha pedig intézel telefonon is ügyet, akkor fontos lehet még a telefonos ügyintéző szolgáltatás díja is.

Fontosak lehetnek még a banki betéti kamatok és egyéb megtakarítási lehetőségek is, ha szeretnéd befektetni a pénzedet.

Tudnod kell, hogy a megtakarításod hozzáférésének rugalmassága fordítottan arányos a kamattal. Vagyis annál magasabb a kamat, minél nehezebben férhetsz hozzá a pénzedhez. Ma már egyébként a bankbetét néhány bank kivételével nulla közeli betéti kamat fizetésével "hálálja" meg, hogy ebbe a konstrukcióba fekteted be a pénzed.

Ha a lekötött betétnél rugalmasabb hozzáférést keresel, mint amilyen például egy megtakarítási számla, annak még kisebb a kamata. A legmagasabb a kamat tehát akkor érhető el, ha a konstrukció valamilyen lekötés.

A pénzlekötés annyiból biztonságosabb, mint bankszámlán tartani a pénzed, hogy nem tudsz hozzáférni, csak ha feltöröd.

Az, hogy egyáltalán szükség van-e bankkártyára, nem feltétlenül te döntöd el. Sok bank eleve számlacsomag keretein belül kínálja a bankkártyát, a szolgáltatás mintegy elválaszthatatlan részeként.

Ha választhatod, hogy nem kéred a bankkártyát, akkor mérlegeld a következőket:

A legolcsóbb bankszámláknak is lehetnek pénzügyi feltételei, melyet teljesítened kell. Sőt, minél inkább olcsó egy bankszámla, annál több, vagy annál komolyabb feltételeket kell teljesítened.

A leggyakrabban ezek a feltételek a havonta beérkező jövedelemre vonatkoznak.

Jellemzően a minimálbérrel szinte mindenhol számolnod kell, de olyan is van, ahol a bruttó minimálbérnek kell a számládra érkeznie a kedvezményekhez. Ezt értelemszerűen nem érheted el, ha minimálbért keresel, hiszen abból levonnak valamennyit.

Fontos rákérdezned a banknál, hogy csak a munkabér átutalás számít-e beérkezett jövedelemnek, vagy bármilyen átutalásos megoldást elfogadnak? Utóbbi esetében ugyanis magadnak is utalhatsz egy másik számláról és az is segíthet, ha ez több részletből is összeállhat.

A jövedelem átutalást több bankszámla konstrukció esetében kiválthatod megtakarítással is, melynek nem muszáj a számládon lennie, lehet befektetve, akár értékpapírban is.

Ritka esetben bankkártyás vásárlásokkal (összeg vagy darabszám) is érhetsz el kedvezményt, sőt, akár olyan művelettel is, mint például belépés a bank mobilalkalmazásába, vagy onnan egy átutalás elindítása havonta. Érdeklődj a részletekről!

A legolcsóbb havidíj az ingyenes. Ennek azonban sok helyen feltételei vannak. Lássuk, melyek ezek!

Az éves kártyadíj csak az első évben szokott ingyenes lenni. Az alábbi táblázatban mindenhol a legolcsóbb éves kártyadíjat tüntettük fel.

A kibocsátási díjat a számlanyitáskor (megrendeléskor) kell fizetni és utána csak akkor, ha a kártya fizikai gyártása újra megtörténik, tehát több évente.

Az átutalási díjak kritikusak, és sok bank nem adja tovább a pénzügyi tranzakciós illetékre vonatkozó kedvezményt.

Amit tudnod kell, hogy a fizetési kérelemre indított átutalás és az MNB szabványú QR-kódra indított átutalás teljesen ingyenes és mentes a pénzügyi tranzakciós illetéktől is, tranzakciónként 20 millió forintos pénzküldési összegig.

Az alábbi táblázat a mobilapplikációval indított, eseti (tehát nem rendszeres) átutalások díjait tartalmazza 3 db, egyenként 25 000 forint tranzakció esetén, a pénzügyi tranzakciós illetéknek megfelelő banki díjjal együtt.

Csak olyan számlacsomagokat szerepeltettünk, amely minimálbérrel elérhető számlavezetési díjkedvezményt tartalmaz. (Az ennél magasabb havi összegű pénzügyi feltétellel rendelkező számláknál az átutalások díja még olcsóbb szokott lenni.)

Bár korábban voltak kifejezetten kedvező díjcsomagok nyugdíjasoknak, ezek mára megszűntek. Ha nyugdíjas vagy, te is az általános felnőtt kínálatból választhatod ki a számodra legolcsóbb bankszámlát.

Ha diák vagy, akkor szinte biztos, hogy a felnőttekénél sokkal kedvezőbb díjakon bankolhatsz egy diákszámlán.

Ha van diákhiteled, amelynek még a folyósítási szakaszában vagy, akkor 4 banknál nyithatsz egy diákhitel számla nevű bankszámlát. Ennek ingyenes a havidíja, az éves kártyadíja, az elektronikus utalás, és még pár tranzakció típus is, továbbá egyedi kedvezményeket is igénybe vehetsz.

A bankváltásra állami szinten kidolgoztak egy egykapus folyamatot, melynek segítségével csak a kiválasztott új bankba kell bemenned és ők elintéznek mindent a régi (jelenlegi) bankoddal. Ez a szolgáltatás ingyenes.