5 dolog, amit tudnod kell, mielőtt nagy összegű személyi kölcsönt igényelsz
A személyi kölcsönöknél az igényelhető összeg felső határa elméletileg 10 millió forintnál van, de a legtöbb bank 7-8 millió forintnál magasabb kölcsönt sokáig nem adott. Ez mostanra változott, és van ahol már 12 millió forintot is igényelhetsz. Ekkora összegnél pár dolgot érdemes megfontolnod, ebben segítünk most.
Erre figyelj:
- Mint minden hitelhez, a személyi kölcsönhöz is alapfeltétel, hogy hitelképes legyél. Nem szerepelsz a KHR-ben negatív státusszal, lennie kell magyarországi lakcímednek, telefonszámodnak és bankszámládnak.
- Nagyobb összeget szabad felhasználásra jelzáloghitel formájában is igényelhetsz. Gondold át, hogy neked melyik lenne a megfelelő. A személyi kölcsön kamata magasabb, de nincs szükség hozzá fedezetre, sem adóstársra.
- A kölcsönhöz megfelelő nagyságú és megfelelő forrásból származó jövedelmet kell igazolnod. Nagy összegű személyi kölcsönhöz a bankok magasabb jövedelmet kérnek.
- A személyi kölcsön igénylése miatt nem kell bankot váltanod, de a bankok kamatkedvezménnyel jutalmazzák, ha náluk számlát nyitsz, és oda utaltatod a jövedelmed. Nagyobb hitelösszegnél ez különösen fontos lehet.
- Bár személyi kölcsön a legtöbb esetben online is igényelhető, nagy összegnél már nem feltétlenül van erre lehetőséged.
Mutatjuk, hogy milyen törlesztőrészletekre számíthatsz 10 millió forint kölcsönösszegre, a kalkulátor alatt pedig részletesen elmondjuk mit gondolj végig.
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
-
Teljes igénylési folyamat onlineTörlesztő 170 908 FtTHM 11,51%Visszafizetendő 14 356 299 Ft
- Egyhavi törlesztő visszajár + online igénylésért 30 000 forint visszajár akció
Futamidő: 12-96 hó • THM: 11,51% - 13,10% • Hitel teljes díja: 4 356 299 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 10,79%PROMÓCIÓ -
Gyors hitelbírálatTörlesztő 170 122 FtTHM 11,70%Visszafizetendő 14 390 265 Ft
- Teljes igénylési folyamat online + folyósítás akár 3 napon belül
Futamidő: 36-96 hó • THM: 11,66% - 16,77% • Hitel teljes díja: 4 390 265 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 10,79%PROMÓCIÓ -
7 millió Ft-ig online is igényelhetőTörlesztő 180 604 FtTHM 13,42%Visszafizetendő 15 170 702 Ft
- Akár 48 órán belül hitelbírálat
Futamidő: 12-84 hó • THM: 13,42% - 14,56% • Hitel teljes díja: 5 170 702 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 12,49%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 176 467 FtTHM 12,67%Visszafizetendő 14 823 228 FtFutamidő: 36-84 hó • THM: 12,67% - 14,92% • Hitel teljes díja: 4 823 280 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 11,99%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 188 420 FtTHM 15,14%Visszafizetendő 15 827 257 Ft
- Online igénylés akár 15 perc alatt - folyósítás akár 1 órán belül!
Futamidő: 61-84 hó • THM: 13,99% - 17,73% • Hitel teljes díja: 5 827 257 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 13,99%PROMÓCIÓ -
Törlesztő 203 595 FtAz első 3 hónapban 0 FtTHM 25,53%Visszafizetendő 17 101 969 Ft
- Az első 3 hónapban nem kell törlesztőt fizetned
Futamidő: 12-84 hó • THM: 0,00% - 25,53% • Hitel teljes díja: 7 252 191 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 12,49%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
1. A személyi kölcsöhöz hitelképesnek kell lenned
A hitelképesség alapfeltételei közé tartozik, hogy legyen magyarországi lakcímed, legyen telefonszámod, amelyen a bank kapcsolatot tud tartani veled, és legyen egy bankszámlád bármelyik magyarországi banknál.
A legfontosabb feltétel azonban, hogy nem szerepelhetsz a KHR-ben negatív státusszal. Negatív KHR-esként egyik banknál sem kaphatsz kölcsönt. De mikor vagy a listán?
Ha egy (vagy több) korábban felvett hiteled miatt a minimálbért meghaladó összegű hitelmulasztásod van, amely már legalább 90 napja fennáll, akkor felkerülsz a negatív adóslistára. A listán mindaddig rajta maradsz, amíg a tartozásod nem rendeződik, de utána sem kerülsz le róla azonnal.
Ha a tartozást valamilyen módon kifizetted, akkor további egy évig maradsz a listán, ha viszont a bank a tartozásod egy részét, vagy akár az egészet elengedte, akkor öt évig leszel még a KHR-ben.
Ezekre a dokumentumokra lesz szükséged
A bank a kölcsön igénylésekor kérni fogja a személyes dokumentumaidat, munkáltatói igazolást a jövedelmedről, és háromhavi bankszámlakivonatot.
Nem lesz tehát szükséged túl sok dokumentumra, de arra figyelj, hogy minden jövedelmet, amelyet szeretnél, ha a bank számításba venne, hivatalos dokumentummal kell igazolnod. Minden bank saját maga határozza meg, hogy milyen jövedelmeket fogad el, és azt is, hogy az elfogadható jövedelmeket önállóan, vagy csak kiegészítő jelleggel veszi figyelembe.
2. Nagy összegnél nem biztos, hogy a személyi kölcsön a legjobb választás
Bár a személyi kölcsön inkább kisebb összegekhez ideális, ma már igen magas összeget, akár 10-12 millió forintot is kaphatsz a banktól ilyen formában. Ha azonban tényleg sok pénzre van szükséged, akkor érdemes megfontolnod, hogy szabad felhasználású jelzáloghitelt igényelsz.
Miben más ez, mint egy személyi kölcsön?
A legfontosabb különbséget talán te is tudod: a jelzáloghitelhez ingatlanfedezetre van szükség, míg a személyi kölcsön fedezet nélküli hitel.
Ha van olyan ingatlan, amelyet be tudsz vonni a hitel mögé, akkor a jelzáloghitellel jobban járhatsz. Ezt ugyanis jóval alacsonyabb kamat mellett kínálják a bankok. A lehetséges futamidő akár 20-25 év is lehet, így kedvezőbb törlesztőrészlettel számolhatsz.
A felhasználásba a bankok itt sem szólnak bele, a pénzt arra költöd, amire akarod.
A hitelbe jelzáloghitelnél a bankok kötelezően bevonhatják adóstársként a házastársadat, és ha az ingatlan nem, vagy nem csak a te tulajdonod, akkor zálogkötelezettként a tulajdonos is része lesz a hitelszerződésednek.
Jó, ha tudod, hogy a kamatplafon a szabad felhasználású jelzáloghitelekre nem vonatkozik, így amíg a kamatok a piaci folyamatok eredményeképpen maguktól nem csökkennek, addig itt nem tapasztalhatsz a lakáshiteleknél tapasztalható kamatcsökkenést.
Mutatunk pár szabad felhasználású jelzáloghitelt, utána további fontos tudnivalókat olvashatsz.
- Törlesztő szerint
- Kamatperiódus szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
-
Online hitelügyintézésTörlesztő 124 890 FtTHM 9,18%Visszafizetendő 15 006 804 Ft
- Kezdeti költség akciók
Futamidő: 60-420 hó • THM: 9,03% - 12,05% • Hitel teljes díja: 5 006 804 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 8,55%PROMÓCIÓ -
Kezdeti költség akciókTörlesztő 130 440 FtTHM 10,30%Visszafizetendő 15 672 810 FtFutamidő: 120-240 hó • THM: 9,88% - 11,11% • Hitel teljes díja: 5 672 810 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 9,69%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 129 891 FtTHM 10,02%Visszafizetendő 15 586 899 FtFutamidő: 120 hó • THM: 10,68% • Hitel teljes díja: 5 586 899 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 9,59%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 130 400 FtTHM 10,46%Visszafizetendő 15 680 953 FtFutamidő: 120-240 hó • THM: 10,17% - 11,67% • Hitel teljes díja: 5 680 953 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 9,55%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 131 266 FtTHM 10,48%Visszafizetendő 15 771 959 FtFutamidő: 120-360 hó • THM: 9,43% - 10,67% • Hitel teljes díja: 5 771 959 Ft • Kamat típusa: 10 évre rögzített kamat • Kamat: 9,84%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 141 511 FtTHM 13,01%Visszafizetendő 17 152 491 FtFutamidő: 72-300 hó • THM: 12,46% - 14,09% • Hitel teljes díja: 7 152 491 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 11,50%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
3. A nagy összegű személyi kölcsönhöz magasabb jövedelemre lesz szükséged
Minden személyi kölcsönhöz megfelelő nagyságú és forrásból származó jövedelem kell, de ez nagy hitelösszegnél különösen fontos. A személyi kölcsönnel járó nagy szabadságot ugyanis magasabb kamat formájában kell megfizetned.
Persze ennek is megvan a maga előnye: a személyi kölcsönhöz ugyanis rendkívül gyorsan (akár napokon belül) és egyszerűen hozzájuthatsz, és a felhasználásban is szabad kezet kapsz.
Talán vállalnád is a magasabb törlesztőrészletet, de az adósságfék szabályokra vonatkozó jogszabály nem engedi meg, hogy bármennyi hitelt felvegyél.
A JTM vagy Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató értelmében a 600 000 forint alatti fizetésednek legfeljebb a felét, a 600 000 forintos vagy afeletti jövedelmednek pedig a 60 százalékát költheted személyi kölcsön törlesztőrészletére.
Fontos, hogy a meglévő hiteleid is számítanak, tehát ha már van mondjuk jelzáloghiteled, áruhiteled vagy akár folyószámla-hitelkereted, akkor ezek is számítanak, és az új kölcsön törlesztőrészletének ezek mellé kell beférnie.
Ha magasabb jövedelmet szeretnél igazolni azért, hogy magasabb törlesztőrészletet vállalhass, akkor vonhatsz be a kölcsönbe adóstársat is. Ezzel érdemes óvatosan bánnod, hiszen a törlesztőrészletet neked kell fizetned, és mellette a mindennapi életedhez szükséges összegnek is rendelkezésedre kell állnia.
Magasabb a bankok jövedelemelvárása
10 millió forint kölcsönt legfeljebb 7 évre, ritkán 8 évre vehetsz fel. A minimális jövedelemelvárás ehhez minden banknál 400 000 forint körül van.
7 évre igényelhetsz 10 millió forintot:
- UniCredit Bank Fix Kamat Személyi Kölcsön
- MBH Bank Extra Plus Személyi Kölcsön
- CIB Bank Előrelépő Személyi Kölcsön – AKTÍV450 kedvezménnyel
- Erste Most Extra Személyi kölcsön
- Cofidis Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
- Raiffeisen Bank személyi kölcsön
8 évre igényelhetsz 10 millió forintot:
12 millió forintot három banknál kaphatsz, az UniCredit Banknál, az Ersténél és az OTP Banknál. Az UniCredit 10 millió forint feletti hitelösszeghez 600 000 forint igazolt jövedelmet vár el, az Ersténél a 400 000 forint, az OTP-nél pedig 350 000 forint is elég lehet. (Arra figyelj, hogy bár az elvárt jövedelem nem biztos, hogy túl magas, a kölcsön törlesztőrészlete 7 éves futamidő alatt 420 000 forint alatti havi nettó jövedelembe jelenleg egyik banknál sem fér bele.)
Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.
- Törlesztő szerint
- THM szerint
- Kamat szerint
- Visszafizetendő szerint
-
Teljes igénylési folyamat onlineTörlesztő 205 090 FtTHM 11,51%Visszafizetendő 17 227 559 Ft
- Egyhavi törlesztő visszajár + online igénylésért 30 000 forint visszajár akció
Futamidő: 12-96 hó • THM: 11,51% - 13,10% • Hitel teljes díja: 5 227 559 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 10,79%PROMÓCIÓ -
Gyors hitelbírálatTörlesztő 204 147 FtTHM 11,70%Visszafizetendő 17 268 317 Ft
- Teljes igénylési folyamat online + folyósítás akár 3 napon belül
Futamidő: 36-96 hó • THM: 11,66% - 16,77% • Hitel teljes díja: 5 268 317 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 10,79%PROMÓCIÓ
-
Törlesztő 219 417 FtTHM 13,99%Visszafizetendő 18 431 018 Ft
- Online igénylés akár 15 perc alatt - folyósítás akár 1 órán belül!
Futamidő: 61-84 hó • THM: 13,99% - 17,73% • Hitel teljes díja: 6 431 018 Ft • Kamat típusa: rögzített kamat • Kamat: 12,99%PROMÓCIÓ
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
4. Kamatkedvezménnyel olcsóbb
A személyi kölcsön igénylése nem jelenti feltétlenül azt, hogy bankot is váltasz. Általában nem várják el a bankok, hogy hozzájuk utaltasd a fizetésedet, és azt sem mindegyik kéri, hogy nála bankszámlát nyiss. (Persze van, ahol ez előírás.)
Magas hitelösszegnél valószínűleg nagyobb szükséged van a kedvezőbb kamatokra ahhoz, hogy valamivel alacsonyabb legyen a havi törlesztőrészleted. A kalkulátor már tartalmazza ezeket a kedvezményeket. Ha nem szeretnéd a bankhoz utalni a fizetésedet, akkor ezt külön be tudod állítani a „További beállításokban”.
5. Nem biztos, hogy online érdemes igényelned
A legtöbb banknál online is igényelhetsz személyi kölcsönt, de az online igénylés feltételei gyakran szigorúbbak, mint ha személyesen a bankfiókban intéznéd a hiteligénylést.
Ilyen szigorítás lehet például:
- Magasabb életkori elvárások (például legalább 21 vagy 23 év)
- Nem lehet adóstársad
- Alacsonyabb az elérhető hitelösszeg (mondjuk 5 vagy 7 millió forint, míg a bankfiókban 10 millió forint is elérhető)
- Nem igényelhető a kölcsön hitelkiváltásra
Nem mindegyik bank alkalmaz szigorítást, és nem szokott az összes előfordulni egyszerre, de általában igaz, hogy az online hiteligénylés a problémamentes eseteknél működik jól. Ha a hiteligénylésedben bármilyen egyediség van, akkor válaszd inkább a bankfiókban történő igénylést.
Szerintem a pénzügyek ismerete nem szükséges rossz, hanem alapvetően fontos dolog. Célom, hogy megmutassam, hogy pénzügyi témákról érthetően és érdekesen is lehet beszélni. Cikkeimmel igyekszem segíteni, hogy a legtöbbet hozhasd ki egy támogatásból vagy hitelből. Szabadidőmben szívesen olvasok és szeretem a reneszánsz táncokat.
A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.