Személyi kölcsön kalkulátor 2024

Több millió forintot is igényelhetsz adóstárs és fedezet nélkül. A pénzt bármire elköltheted, és akár 1-2 nap alatt hitelhez juthatsz. Hasonlítsd össze a törlesztőrészleteket, THM-et és visszafizetendő összeget, hogy megtaláld a számodra legjobb személyi kölcsönt.

Erre figyelj kalkuláláskor és hiteligényléskor!Bezár

A személyi kölcsön vagy személyi hitel megoldást nyújt, ha gyorsan, olcsón és egyszerűen szeretnél pénzhez jutni, és ehhez fedezet nélküli hitelt keresel. A hitelösszeg akár a 10-12 millió forintot is elérheti.

Akár felújításra, autóvásárlásra vagy egy családi eseményre kell a pénz, a személyi kölcsön akár napok, sőt órák alatt is a számládon lehet. Mindössze pár dokumentumra lesz szükséged, és az igénylést a legtöbb esetben akár online is intézheted.

Minden bank személyi kölcsöne kicsit más, és különböző kedvezményeket kaphatsz mellé. Ez csökkentheti a törlesztőrészletet és a visszafizetendő összeget is. A neked legmegfelelőbb hiteleket úgy találhatod meg, ha a kalkulátort személyre szabod.

Állítsd be a hitelösszeget, és hogy mennyi idő alatt fizetnéd vissza a hitelt. Ha a jövedelmedet is beállítod, akkor látod, hogy az adott összeg elérhető-e számodra a választott futamidő mellett, és a kalkulátor a kedvezményekkel is tud számolni.

Ha egy személyi kölcsön felkeltette az érdeklődésed, akkor a találatra kattintva a bank oldalára irányítunk, ahol elolvashatod a részletes feltételeket, és fel tudod venni a kapcsolatot a bankkal. Mi is összeszedtük neked a legfontosabb tudnivalókat az igénylési feltételekkel és a hitel adataival, ezeket a találatok alján láthatod.

Jó, ha tudod, hogy van néhány alapfeltétel, amelyet minden banknál teljesítened kell, ezekkel vagy csak hitelképes.

- Az igényléshez legalább 3-6 hónap munkaviszony, és igazolható jövedelem szükséges.
- A jövedelmednek legalább a havi nettó minimálbért el kell érnie.
- Legalább 18 évesnek kell lenned, de egyes bankoknál magasabb is lehet az elvárt életkori minimum.
- Nem szerepelhetsz a KHR negatív adóslistáján.

A hitelt a legtöbb banknál online is igényelheted, és adóstársat is bevonhatsz.

Gergely Péter • frissítve 2024. június 12. • promóció
Bezár
Hitelösszeg
Futamidő
Havi nettó jövedelmed
További beállítások
Bezár

Csak ezektől a bankoktól szeretnék kölcsönöket látni


				
Bezár

Azon dolgozunk, hogy a rengeteg kölcsön közül megtalálhasd a legjobbat.

Most kalkuláljuk a(z)
    kölcsönöket...
    Rendezés:
    Válassz a kiemelt hitelek közül!
    További hitelek
    • Előrelépő Személyi Kölcsön
      Törlesztő 44 750 Ft Fix kamat
      THM 13,20% Kamat: 12,29%
      Visszafizetendő 3 759 011 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      Futamidő: 12-96 hó • THM: 12,07% - 13,20% • Hitel teljes díja: 1 259 011 Ft • Ebből kamat: 1 259 011 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 12,29%
    • Extra Plus Időnyerő Személyi Kölcsön
      Törlesztő 47 739 FtAz első 3 hónapban 0 Ft
      THM 13,98% Kamat: 12,99%
      Visszafizetendő 3 961 983 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      • Az első 3 hónapban nem kell törlesztőt fizetned
      Futamidő: 12-84 hó • THM: 12,85% - 13,94% • Hitel teljes díja: 1 461 983 Ft • Ebből kamat: 1 461 983 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 12,99%
    • Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel - online igényléssel
      Törlesztő 50 830 Ft Fix kamat
      THM 18,18% Kamat: 16,59%
      Visszafizetendő 4 269 753 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      • Online igénylés akár 15 perc alatt - folyósítás akár 1 órán belül!
      Futamidő: 61-84 hó • THM: 16,30% - 18,18% • Hitel teljes díja: 1 769 753 Ft • Ebből kamat: 1 769 753 Ft • Kezdeti díj: 0 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 16,59%
    • Személyi kölcsön
      Törlesztő 51 960 Ft Fix kamat
      THM 19,51% Kamat: 17,60%
      Visszafizetendő 4 389 648 Ft
      Részletek
      a bank oldalán
      • Bankváltás nélkül igényelhető + 30.000 Ft kamatjóváírás
      Futamidő: 24-96 hó • THM: 18,77% - 21,63% • Hitel teljes díja: 1 889 648 Ft • Ebből kamat: 1 864 648 Ft • Kezdeti díj: 25 000 Ft • Kamatperiódus: Fix kamat • Kamat: 17,60%
    7 / 7 találat

    A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek. Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások. A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk. További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
    Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.

    További szöveg megjelenítése

    Nem találtad meg, amit keresel? Nézd meg a lenti szolgáltatók kölcsöneit is!

    Másféle személyi kölcsönök érdekelnek?

    Gyakori kérdések a személyi kölcsön kalkulátorról

    • A hitelkalkulátor számol a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóval (JTM)?

      Igen. A beállított jövedelmet, a futamidőt és a hitelösszeget is nézi a rendszer, és csak olyan hiteleket listázunk, amik megfelelnek a JTM szabályoknak.

      Ha a jövedelmedhez képest túl magas hitelösszeget vagy túl rövid futamidőt állítasz be, akkor vagy csak kevesebb találatot fogunk listázni, vagy az is előfordulhat, hogy egy hitelt sem tudunk megmutatni, mert egyik sem fér bele a jövedelmedbe. Ilyenkor egy hibaüzenetet fogsz látni, ami azt javasolja, hogy csökkentsd a hitelösszeget, vagy növeld meg a futamidőt.

      Ha tudod, hogy adóstársat be tudsz vonni, akkor érdemes a jövedelem mezőnél mindkettőtök havi nettó rendszeres jövedelmét beírni.

    • Mitől függ az ajánlatok sorrendje?

      A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.

    • Minden személyi kölcsön benne van a kalkulátorban?

      Nem. Vannak olyan bankok vagy olyan speciális, bárki által nem igényelhető személyi kölcsönök, melyeket nem tüntetünk fel, mert nagy valószínűséggel nem lesz érvényes rád.

      Olyan is lehet, hogy éppen frissítjük egy adott bank kondícióit, vagy várunk valamely bank ellenőrzésére, amely idő alatt szintén nem látható az adott konstrukció.

      Ezeknek a pénzintézeteknek is vannak személyi kölcsönei:

      - Cetelem személyi kölcsön: A Cetelem Bank élen jár az elektronikus megoldások terén. Ha online igényelsz náluk kölcsönt, 3 nap alatt a számládon lehet a pénz. Minősített fogyasztóbarát kölcsönt is kínálnak, és adósságrendezésre is van személyi kölcsönük. Az elérhető hitelösszeg magas, közel 10 millió forint lehet.

      - CIB személyi kölcsön: A CIB-nél egész alacsony összeghatártól, akár 300 000 forinttól igényelhetsz személyi kölcsönt, de olyan konstrukciójuk is van, amelyet kifejezetten magas összeg mellett kínálnak. Több, jövedelem-jóváíráshoz kapcsolódó kamatkedvezményt is kaphatsz, ha náluk számlát nyitsz.

      - Cofidis személyi kölcsön: Ha szereted a fapados repülőjáratokat, a Cofidis Fapados kölcsöne is tetszeni fog. Ezt az egyszerűségre tervezték, és sem jövedelemjóváírás, sem számlanyitás nem kell hozzá. Ezenkívül kínálnak minősített fogyasztóbarát kölcsönt, és keretjellegű kölcsönt is. Náluk már alacsony igazolt jövedelemtől is kaphatsz kölcsönt.

      - Erste személyi kölcsön: Az Erste Bank egyik nagy dobása a George nevű mobilapplikációja, ahová akkor is regisztrálhatsz, ha nincs számlád náluk, és innentől online intézheted az ügyeidet. Az Ersténél alacsony a minimum jövedelem elvárás, de vannak külön magas jóváíráshoz kialakított hiteleik is. Minősített fogyasztóbarát kölcsönt is igényelhetsz náluk. Akár 10 millió forint is elérhető.

      - K&H személyi kölcsön: A K&H fejlett digitális szolgáltatásokat kínál. E-bankja és mobilbankja is van, ahol sok mindent elintézhetsz online. Ha legalább 6 hónapja a bank ügyfele vagy, és a jövedelmed is ide érkezik, akkor a kölcsönigénylés az applikációban percek alatt megvan, még dokumentumokra sem lesz szükséged. A K&H a kölcsöneit különböző hitelcélokra alakította.

      - MagNet személyi kölcsön: A MagNet Banknál egy közösség részének érezheted magad. Ez ugyanis egy tisztán magyar kézben lévő közösségi bank, ahol beleszólhatsz abba, hogy a bank milyen társadalmi szervezetet támogasson, de akár te is jótékonykodhatsz. Online nyithatsz számlát, de személyi kölcsönt csak személyesen vehetsz fel. A kölcsönnek hitelcélhoz kötött változatai is vannak.

      - MBH személyi kölcsön: Több konstrukcióban kínál személyi kölcsönöket. Ezek között a fő különbség az elvárt jövedelem nagysága és az elérhető legnagyobb hitelösszeg. Az MBH fogyasztóbarát személyi kölcsönt is kínál és online is tudsz náluk kölcsönt igényelni.

      - OTP személyi kölcsön: Az ország egyik legnagyobb pénzintézete a digitális szolgáltatásokban is élen jár. Nagyon gyorsak, ha minden rendben megy az igénylésnél és a bank már ismer téged, akkor akár 1 órán belül is pénzhez juthatsz. Fogyasztóbarát személyi kölcsönt is kínálnak. Online is igényelhetsz kölcsönt, sőt, a személyesen elkezdett hiteligénylést is befejezheted otthonról.

      - Raiffeisen személyi kölcsön: A Raiffeisennél akkor érdemes kölcsönt felvenned, ha egyben bankot is váltanál, és az új számládat aktívan használnád. Számos kamatkedvezményt kínálnak, és szinte mindig van valamilyen akciójuk. A már meglévő ügyfelek további kedvezményt kaphatnak. A Raiffeisennél már online is igényelhetsz kölcsönt.

      - UniCredit személyi kölcsön: Bár az UniCredit nem kínál fogyasztóbarát kölcsönt, nagyon kedvező konstrukciói vannak. Többféle kamatkedvezményt kaphatsz, ha hozzá utalod a jövedelmed, és semmilyen kezdeti költséggel nem kell számolnod. A kölcsönt online is felveheted, és új ügyfélként is gyors a folyamat.

    • Hitelfelvételnél mik a kizáró okok?

      Több olyan ok is van, ami miatt a bankok elutasíthatják a hitelkérelmedet. Ezek bankonként változhatnak és nem is biztos, hogy részletesen elmondják majd, hogy miért nem adnak hitelt, vagy csak kevesebbet, mint szerettél volna.

      Nézzük meg a leggyakoribb kizáró okokat!

      1. Nincs igazolható jövedelmed: A bankok igazolható jövedelemként olyan rendszeres bevételre gondolnak, amit bankszámlakivonatokkal, előző évi adóbevallással, vagy más hivatalos papírral tudsz alátámasztani. Az, hogy valahonnan olyan készpénzes bevételed van, amit befizetsz a bankszámládra, nem számít igazolható jövedelemnek (még akkor sem, ha azt a munkádért kaptad és "igazolod" a bankszámlára történő befizetéssel).

      A banknak törvényi előírás miatt meg kell bizonyosodnia róla, hogy a havi törlesztőrészleteket biztonsággal ki tudod majd fizetni. Erről lentebb még részletesen írunk és a Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutatóról szóló útmutatónkban is többet megtudhatsz arról, hogy a jövedelmednek mekkora része mehet el törlesztőrészletekre.

      2. Ha a KHR listán (régebbi nevén BAR listán) negatív státusszal vagy fent (aktív vagy passzív státuszban). Erről itt tudhatsz meg többet.

      3. Nem járt le még a próbaidőd vagy nincs elegendő folyamatos munkaviszonyod. Ez azt jelenti, hogy ha új munkahelyen kezdesz el dolgozni, és ott próbaidő van, akkor amíg ez nem jár le, vagy legalább 3 hónap nem telik el (bár a próbaidő lehet akár 6 hónapos is), addig a bankok nem adnak hitelt.

      Több bank is előír legalább 3-6 hónapos folyamatos munkaviszonyt (ugyanazon a munkahelyen akár) hiteligénylési feltételként.

      4. Nem megfelelő életkor. A bankok meghatároznak minimum és maximum életkort is az egyes hiteltípusokhoz. Ez általában minimum 18 éves kor szokott lenni, de ez lehet akár 21 vagy 23 év is. Ha fiatal vagy, akkor akár magasabb jövedelmet vagy adóstárs bevonását is kérhetik. Ugyanez igaz, ha túl idősen vennél fel hitelt, tehát ilyenkor egy fiatalabb adóstárs bevonására szükség lehet a bank döntésétől függően.

      5. Nincsenek érvényes igazolványaid, bejelentett lakcímed vagy telefonos elérhetőséged.

    • Mik a hitelfelvétel lépései?

      1. Tájékozódás a hitelekről. Gondold át, hogy milyen összegű kölcsönre lenne szükséged, és nézd meg a bankok kínálatát. Használd a kalkulátort és állítsd be, hogy mekkora hitelösszeget milyen futamidőre vennél fel és add meg a jövedelmedet is. A többi beállítást is érdemes személyre szabnod. Így megnézheted, hogy milyen kedvezményeket kaphatsz és hogy milyen törlesztőrészletekre számíthatsz. Válaszd ki a szimpatikus bankot és konkrét személyi kölcsön ajánlatot. Kérhetsz visszahívást a bank honlapján keresztül vagy a bankfiókban is tudsz egyeztetni az ügyintézővel a kölcsön igénylési feltételeiről.

      2. Szükséges dokumentumok összegyűjtése. Készíts össze minden szükséges dokumentumot. Személyi kölcsön esetében a személyi dokumentumaidra, munkáltatói igazolásra és bankszámlakivonatra lesz szükséged. Ha vállalkozásod van, akkor NAV igazolás, ha nyugdíjas, akkor NYUFIG igazolás vagy más, a bank által elfogadható igazolás fog kelleni.

      3. Hiteligénylés benyújtása. Ha minden dokumentum együtt van, akkor benyújthatod az igénylést a bank felé. Ezzel elkezdődik a hitelbírálat folyamata, amelynek során a bank megvizsgálja a jövedelmed.

      4. Szerződéskötés. A pozitív hitelbírálat után jöhet a szerződéskötés. Online hiteligénylésnél a szerződés aláírása is online történik, az applikációban vagy az internetbankon belül, de van, ahol videóbankon keresztül szóban kell elfogadnod a szerződést.

      5. Folyósítás. Ahhoz, hogy a bank folyósítani tudja a kért kölcsönt, teljesítened kell a folyósítási feltételeket. Ilyen lehet például a bankszámla megnyitása.

      6. Törlesztés. Miután a bank folyósította neked a kölcsönt, a következő hónaptól törlesztened kell. Gondoskodj róla, hogy a törlesztési számládon, vagy a banknál vezetett folyószámládról, ahonnan a bank a törlesztőket vonja, mindig legyen elég pénz.

    • Mennyi ideig tart a hitelügyintézés?

      Személyi kölcsönöknél az átlagos átfutási idő 2 hét körül van, de ez attól is függ, hogy milyen gyorsan szeded össze a dokumentumokat és milyen típusú jövedelmed van. Ezek mind befolyásolhatják az ügyintézési időt.

    Ha gyorsan pénzre van szükséged autóvásárláshoz, felújításhoz vagy bármi máshoz, akkor a személyi kölcsön jó megoldás lehet. Megmutatjuk, hogy milyen törlesztőre és kezdeti költségekre számíts és a kedvezményes ajánlatok feltételeit is elmondjuk.

    Milyen hitel a személyi kölcsön?

    Talán nincs is olyan ember, aki ne hallott volna még a személyi kölcsönökről. Reklámokban, plakátokon mondják el nekünk, hogy mekkora kamat és THM mellett mekkora összegeket kaphatunk. De milyen hitel a személyi kölcsön és mire jó?

    Személyi kölcsön keretében általában kisebb összeget kaphatsz, a jellemző hitelösszeg 3-5 millió forint, a maximum pedig 10 millió forint.

    Ez egy elméleti maximum, de van, hogy a bank azt mondja, hogy nála legfeljebb 7 vagy 8 millió forint elérhető, vagy hogy igényelheted a kölcsönt online is, de akkor csak legfeljebb 5 millió forintot.

    A futamidő sem túl hosszú, legfeljebb 10 év lehet, és itt is vannak egyedi eltérések.

    • A személyi kölcsön egyik lényeges jellemzője, hogy nem kell hozzá ingatlanfedezet. A kölcsön fedezetét egyedül a fizetésed jelenti, ezért a jövedelmedet a bank alaposan meg fogja vizsgálni, mielőtt pénzt ad.
    • A másik fontos dolog, hogy a személyi kölcsön szabad felhasználású. Vannak ugyan konstrukciók, amelyekben a bankok meghatározzák, hogy mire használhatod a hitelösszeget, de a legtöbb személyi kölcsönt arra költöd, amire akarod, és semmit sem kell a bank felé igazolnod.
    • A személyi kölcsön mindig fix kamatozású, itt tehát nem fogsz kamatperiódusokat találni, az a jelzáloghiteleknél jellemző. A fix kamat előnye, hogy a törlesztőrészleted a kölcsön teljes futamideje alatt változatlan marad.

    A kölcsön nagy előnye, hogy az ügyintézés nagyon gyors. Csak pár dokumentumot kell beszerezned, és a pénz akár napokon belül a számládon lehet.

    Azt azért nem árt tudnod, hogy ezért a szabadságért és gyorsaságért a bankok magasabb kamatot várnak. Mivel a kölcsönbe adott pénzükért egyedül a fizetésed a biztosíték (nincs ingatlan vagy más fedezet), ezért a kamat is magasabb.

    Viszont a kölcsönigénylés alig jár kezdeti költséggel, és mivel a bankok versenyeznek az ügyfelekért, több kamatkedvezményt és jóváírási akciót is kínálnak.

    Személyi kölcsön igénylése előtt a házaspár átnézi a pénzügyeit számológéppel

    Mikor igényeljek személyi kölcsönt?

    Biztosan hallottad már a reklámokban: ha csak egy kicsi hiányzik.

    A személyi kölcsön tipikusan ilyen dolgokra való, ha legfeljebb pár millió forintra van szükséged egy váratlan vagy nem pont mostanra tervezett kiadás miatt. A személyi kölcsönök szabadon felhasználhatók, így gyakorlatilag bármilyen célod van, ez a hitelfajta megoldást jelenthet neked. Jó alternatíva lehet áruhitel helyett, sőt hitelkiváltásra vagy adósságrendezésre is használhatod.

    Lássunk néhány példát!

    • Kisebb lakásfelújítást vagy korszerűsítést végeztetnél.
    • Háztartási gépet vásárolnál, mondjuk elromlott a mosógéped vagy a hűtőd.
    • Autót vásárolnál vagy nagyobb karbantartást végeztetnél a jelenlegin.
    • Családi esemény történik, például gyermekszületés, esküvő, válás vagy haláleset.
    • Részt vennél egy tanfolyamon vagy képzésen.
    • Nagyobb orvosi kiadásod merül fel.

    Ezek némelyikére léteznek célirányos hitelek is, például háztartási géphez áruhitel vagy felújításra lakáshitel, de furcsa módon nem mindig azt célszerű választanod. Néha a személyi kölcsön egyszerűbb és gyorsabb, vagy épp olcsóbb megoldás.

    Mutatunk pár példát, ahol a személyi kölcsönt jól használhatod.

    Személyi kölcsön autóvásárlásra

    Olyan fajta gépjárműhitelt, ahol a felvett összegből csak az autó árát fizeted ki, és ahol a bank zálogjogot is tesz rá, már nem fogsz találni.

    Helyette két másik megoldás lehet:

    1. Lízingelheted az autót, bár ezt a megoldást inkább cégek választják.
    2. Személyi kölcsönt vehetsz fel. Ez kényelmes és rugalmas megoldás, ráadásul olcsóbb is lehet, mint a lízingelés. Manapság ezt a kölcsönt szokták autóhitelnek hívni.

    Lízing esetében nem áll a rendelkezésedre olyan nagy választék, mintha személyi kölcsönt vennél fel. A lízingcég az autók életkorát és típusát is meghatározza, és te adott kínálatból választhatsz. A lízing működése is más, mert itt nem a te neveden lesz az autó. A lízingbeadó (lízingcég) megveszi azt az eladótól, és te tőle lízingeled, vagyis bérled. Csak a futamidő végén kerülhet a nevedre (ha a konstrukció ezt megengedi), de így duplán kell megfizetni az átírási költséget is.

    A személyi kölcsön felvételéhez elég, ha van rendszeres jövedelmed, míg a lízinghez önerőre is szükséged lesz. A személyi kölcsön felvételével viszont rögtön te leszel a tulajdonos.

    Nemcsak a vételár, de a szerviz vagy az átíratás is komoly kiadásokkal járhat. Ha a személyi kölcsönt választod, akkor ezeket a költségeket is fedezheted a kapott összegből, ráadásul cascót sem kötelező kötnöd. Ez persze nem a legbiztonságosabb megoldás, de legalább a te kezedben van a döntés.

    Lényeges előnye a személyi kölcsönöknek, hogy bármilyen autót vehetsz a pénzből. A lízingeknél csak a pénzintézet által meghatározott autók közül választhatsz, ezek pedig nem feltétlenül olyanok, amiket te szabad kezet kapva kiválasztanál.

    Személyi kölcsönből akár használt gépjárművet is vehetsz, ami lízingkonstrukcióval nem mindig megoldható. A 12 évesnél régebbi autók ki vannak zárva a lízingelésből, és az autó életkora a lízingszerződés lejártakor sem haladhatja meg a 15 évet.

    Ha kevés pénzed van sok hitel miatt, akkor érdemes személyi kölcsönnel kiváltani őket

    Személyi kölcsön hitelkiváltásra

    Léteznek hitelkiváltásra, adósságrendezése kitalált jelzáloghitelek is, de a meglévő hiteleidet ugyanúgy lecserélheted bármelyik személyi kölcsönnel is. Sőt még mást is tudsz csinálni vele, mindjárt elmondjuk ezeket is.

    Egyáltalán mivel válthatsz ki más hiteleket?

    Jelzáloghitelt igényelni hitelkiváltásra általában akkor éri meg, ha több hiteltartozásod is van, és legalább 5 millió forinttal tartozol. Ebben az esetben a többféle adósságot összegyúrja a bank egy kedvezőbb jelzáloghitellé.

    Így egyrészt nem fogsz elveszni a részletekben, hiszen csak egy törlesztőrészletet kell fizetned, másrészt olcsóbban is fogsz kijönni. Már csak azért is, mert a jelzáloghitelek kamata viszonylag alacsony, míg egy áruhitel vagy hitelkártya nagyon drága tud lenni.

    Ha pedig úgy érzed, hogy így sem bírja el a pénztárcád a havi kiadásokat, akkor kérhetsz hosszabb futamidőt a banktól. Így hosszabb idő alatt, de kényelmesebben fizetheted vissza a tartozásodat.

    A személyi kölcsönök is nagyszerű lehetőséget biztosítanak arra, hogy kiváltsd a meglévő, kedvezőtlen hiteleidet. Több szempontból is előnyös lehet ezt az opciót választani.

    • Az igénylés menete jóval egyszerűbb, mint az adósságrendező hiteleknél (amik sokkal nagyobb dokumentációval és magasabb kezdeti költségekkel járnak). Ha a személyi kölcsönt választod, akkor nem lesz szükséged ingatlanfedezetre, elég lesz, ha rendszeres fizetésed van.
    • Az is fontos lehet, hogy a személyi kölcsönnel nemcsak a hitelkiváltást fedezheted a kapott pénzből, hanem más sürgős kiadásaidat is. Ha a jövedelmed elbírja, akkor még az is beleférhet, hogy nagyobb összeget veszel fel, mint a meglévő hiteltartozásod.

    A személyi kölcsön nagyon jó alternatíva lehet például egy kisebb összegű, már meglévő személyi kölcsön, áruhitel, hitelkártya-tartozás vagy folyószámlahitel kiváltására. Sőt akár magántartozásaidat is kiválthatod vele, ami például egy jelzálogalapú adósságrendező hitelnél nem lehetséges.

    Jó, ha tudod, hogy jelzáloghitelt nem biztos, hogy lehet, és nem is feltétlenül érdemes személyi kölcsönnel kiváltani. Már csak azért sem, mert a személyi kölcsön kamata magasabb, mint a jelzáloghitelé. Igazán jól járhatsz viszont, ha kisebb, drága hiteleket cserélsz személyi kölcsönre, mint amilyen például a hitelkártya-tartozás is.

    Arra figyelj, hogy a bankok gyakran meghatározzák azoknak a hiteltípusoknak a körét, amelyeket kiválthatsz az adósságrendező kölcsönükkel, és nem mindig engedik, hogy a náluk felvett hiteleket új kölcsönnel váltsd ki.

    Diákhitel vagy személyi kölcsön?

    Sokak számára jelent súlyos problémát, hogy hogyan finanszírozza egy diploma, továbbképzés vagy szakképzés megszerzését. Talán te is így vagy ezzel. Ugyanakkor szaktudás, illetve papír birtokában számtalan olyan lehetőség lenne elérhető számodra, ami anyagi biztonságot vagy értelmet, élvezetet adna a mindennapjaidban.

    Ennek a problémának a megoldásához nem csak az ösztöndíjak és a diákhitelek állnak a rendelkezésedre. Vannak olyan helyzetek, amikor jobban jársz, ha személyi kölcsönből finanszírozod az oktatásod költségeit.

    Hiteligénylők kitöltök a kölcsönkérelmi nyomtatványt

    Az is előfordulhat, hogy valami miatt nem elérhető a számodra a diákhitel. Ha elmúltál 45 éves, és mégis visszaülnél az iskolapadba, a diákhitelt már nem igényelheted. Ilyen esetben, ha nem tudod saját pénzből kifizetni a tanulmányaidat, igényelhetsz személyi kölcsönt.

    A diákhiteleknek két fajtája is van.

    1. A szabad felhasználású diákhitelt (Diákhitel 1) nemcsak a tandíjra költheted el, hanem a mindennapos kiadásaidra is.
    2. A kötött felhasználású hitelt (Diákhitel 2) ezzel szemben közvetlenül a képzést végző intézmény kapja, és csak a képzés költsége fedezhető belőle. Ez azt jelenti, hogy a lakhatásodat, a közlekedést, az étkezést és egyéb szükségleteidet másból kell kifizetned.

    Fontos különbség viszont a diákhitel és a személyi kölcsön között, hogy a diákhitelt csak a tanulmányaid befejeztével kell elkezdened visszafizetni, míg a személyi kölcsönt a felvételtől kezdve. Így ez utóbbi csak abban az esetben jöhet szóba, ha a képzésed mellett munkát is tudsz vállalni, amiből ráadásul elegendő rendszeres bevételed származik a törlesztő fizetéséhez.

    A diákhitelhez ráadásul állami támogatások is kapcsolódhatnak. Ha gyermeked születik, akkor törlesztési szünetet kérhetsz, második, harmadik gyermek születésekor pedig elengedik a tartozásod egy részét, vagy akár a teljes fennálló tartozást. Ha pedig 30 éves korod előtt vállalsz gyermeket, akkor is elengedi az állam a diákhitel-tartozásodat.

    Ne feledd, hogy a két fajta kölcsönt kombinálhatod is egymással.

    Hogyan zajlik a folyamat, ha online igényelek kölcsönt?

    A hitelkalkulátorunk segítségével is van lehetőséged a hiteligénylés elindítására. Ha visszahívást kérsz vagy regisztrálsz a kiválasztott bank honlapjára, akkor az adott bank ügyintézői 24 órán belül vagy legkésőbb a következő munkanapon telefonon megkeresnek.

    Ilyenkor előzetesen felmérik, hogy mennyire vagy hitelképes, illetve adnak egy időpontot az általad választott bankfiókjukba az igénylés folytatásához.

    Ne felejtsd el, hogy a kalkulátorok eredményei csak tájékoztató jellegűek abból a szempontból, hogy valóban megkaphatod-e az adott hitelt. Csak akkor lehetsz biztos benne, hogy a tiéd a kölcsön, ha a bank hitelképességi vizsgálata pozitív eredménnyel zárult.

    Mostanra több bank teszi lehetővé, hogy online személyi kölcsönt igényelj nála. Ez azt jelenti, hogy a folyamatot az érdeklődéstől kezdve a kölcsön összegének folyósításáig végig otthonról intézheted, még akkor is, ha a bankkal jelenleg nincs kapcsolatod.

    A fogyasztóbarát személyi kölcsönök esetében ez alapkövetelmény, de a piaci konstrukcióknál is sokszor biztosítják a bankok ezt a lehetőséget.

    Ilyenkor be sem kell menned a bankba, csak egy számítógépre és stabil internetkapcsolatra lesz szükséged. A szükséges igazolásokat fel tudod majd tölteni a bank rendszerébe, vagy el tudod küldeni e-mailben. Erre érdemes felkészülnöd, hogy minden gyorsan menjen. Szerezz be munkáltatói igazolást, töltsd le a bankszámla-kivonataidat, és legyenek kéznél a személyes dokumentumaid.

    A kölcsönigénylésnek része lesz majd egy videóhívás, ahol a bank munkatársa mindent elmond, és azonosítani is fog. A szerződéstervezetet elküldi neked, amelyet elektronikusan kell majd aláírnod a bank rendszerén keresztül, de olyan bank is van, ahol lehetséges a szóbeli szerződéskötés.

    Családapa összehasonlítja számítógépen a személyi hitelek THM értékeit

    Miben segít a THM a személyi kölcsönök összehasonlításánál?

    A teljes hiteldíj mutató (THM) egy olyan százalékos érték, amit a bankoknak minden hitelüknél közzé kell tenniük. Sokszor hallhattad reklámokban, hogy ennyi meg annyi egy adott kölcsön THM-je. Ez jó viszonyszám, aminek az a célja, hogy csak ezt megnézve össze tudd hasonlítani az ajánlatokat.

    A THM tartalmazza a kölcsön összes kezdeti költségét, a folyamatos díjakat, a kamatot és mindent, amit normál esetben ki kell fizetned.

    Az olyan költségek nincsenek benne, mint az előtörlesztési díj, szerződésmódosítási díj, az esetleges biztosítás díja vagy akár a közjegyzői okirat díja, amit a bank előírhat.

    Illetve a THM nem mutatja meg azt sem, hogy mennyire kockázatos adott hitel, milyen gyakran változhat a kamata, vagyis milyen hosszú a kamatperiódusa. Személyi kölcsönöknél emiatt nem kell aggódnod, mert ma már minden kölcsön törlesztője fix a futamidő végéig, de például lakáshiteleknél ez nem mindig van így.

    A személyi kölcsön kamata a futamidő alatt nem változhat. Vagy mégis?

    Magyarországon a jogszabályok nem engedik, hogy a bankok egyoldalúan változtassák a kölcsönök kamatát. Így ha aláírtad a kölcsönszerződést, akkor az abban szereplő kamat a futamidő végéig érvényes. Mégis lehetnek olyan esetek, amikor a kamat változik. Mik lehetnek ezek?

    • Ha a bank kedvezményes kamatot adott neked, és te nem teljesíted az ehhez tartozó feltételeket, akkor a kedvezményt a bank megvonja tőled, és egy magasabb, kedvezmény nélküli kamattal kell tovább törlesztened a kölcsönt. A kedvezményt néha visszakaphatod, ha újra teljesíted a feltételeket, de nem mindig. Fogyasztóbarát kölcsönök esetében a kedvezményt vissza kell kapnod, ha megint teljesülnek a feltételek, de más kölcsönöknél a banknak nincs ilyen kötelezettsége. A kedvezményt saját döntése alapján adja vissza, vagy vonja meg végleg.
    • A másik eset az lehet, ha a szerződés módosítását kéred. Ha változtatni szeretnél például a futamidőn, akkor előfordul, hogy a bank változtat a kamaton. Ezt viszont neked is el kell fogadnod, a bank nem önkényesen változtat. Ha mégsem tetszenek neked az új feltételek, nem kell aláírnod a módosítást.

    Mit jelent a referencia THM, amit a reklámokban látok?

    Jogszabály határozza meg, hogy a bankok milyen THM értékeket tegyenek közzé a hirdetményeikben.

    • 1 millió forint hitelösszeg alatt 500 000 forintos összegre és 3 éves futamidőre számolnak,
    • 1 millió forint felett pedig 3 millió forintra és 5 éves futamidőre határoznak meg egy THM értéket.

    Ezek afféle minta THM-ek tipikus hitelösszegekre és futamidőkre, hiszen a bank nem tudja, hogy te mekkora összeget igényelsz majd és milyen időszakra.

    Ez jó és segít is, de ha neked éppen 2 millió forintra van szükséged 4 éves futamidőre, akkor nem érdemes már egyedül csak a THM-et nézned.

    Ez azért van, mert szinte minden banknál vannak hitelösszegtől és akár futamidőtől függő kedvezmények. Vagyis attól függően, hogy 1, 2 vagy 3 millió forintot veszel fel, más kamatot kínálhatnak, és így a THM is más lesz. Ezek a sávok nem minden banknál ugyanott vannak, és az akciós kamatokhoz sokszor a fizetésed nagysága is számít, ráadásul akár havonta más kondíciókkal kínálhatják a bankok az új hiteleiket.

    Ezért szerintünk a THM mellett érdemes hitelkalkulátort is használnod, mert be tudod állítani, mire van szükséged és látni fogod, hogy melyik banknál milyen törlesztőrészlet jön ki. Ez még szintén nem a tényleges THM lesz, mert azt majd a bank számolja ki, de jól megközelíti azt.

    Fogyasztóbarát lakáshitelt keres teázás közben ez a fiatal lány laptopon

    Miben egyedi a fogyasztóbarát személyi hitel?

    2021. január 1-től igényelhetők a fogyasztóbarát személyi hitelek. Ezt az elnevezést csak olyan kölcsönöknél használhatják a bankok, amelyeket a Magyar Nemzeti Bank (MNB) megvizsgált, és fogyasztóbarátnak minősített. Elég szigorú feltételeknek kell megfelelni ehhez, ami hiteligénylőként jó, mert ezeket az ajánlatokat könnyebben össze tudod hasonlítani.

    Az a kölcsön fogyasztóbarát, ami:

    • Szabadon felhasználható vagy hitelkiváltásra való,
    • Teljes mértékben online igényelhető,
    • A futamidő legfeljebb 7 év,
    • A hitelbírálat maximum 3 nap lehet, de online igénylésnél csak 2 nap,
    • A kamatfelár 500 000 forintos hitelösszegig maximum 15% lehet, 500 000 forint feletti hitelösszegnél pedig 10%,
    • Alacsony kezdeti költséggel igényelhető (például a folyósítás díja nem haladhatja meg a hitelösszeg 0,75%-át, ha bankfiókban igényled, de online igénylésnél semmilyen kezdeti költséget nem számíthatnak fel),
    • Az előtörlesztés díja legfeljebb 0,5% lehet, ha a futamidőből kevesebb, mint 1 év van hátra, akkor ingyenes.

    Az is fontos kritérium, hogy a kamatozásnak fixnek kell lennie, vagyis idővel nem növekedhet a havi törlesztőrészlet.

    Ezzel szemben a hagyományos személyi kölcsönök között nemcsak adósságrendező és szabad felhasználású hiteleket lehet találni, hanem olyanokat is, amik lakásfelújításra vagy autóvásárlásra valók. Természetesen ezek a célok megvalósíthatók egy szabad felhasználású személyi kölcsön segítségével is, úgyhogy a fogyasztóbarát személyi hitelt választva sem vagy elvágva ezektől a lehetőségektől.

    A korábbi kölcsönök között lehetett találni akár 10 éves futamidejű opciókat is, ma már igyekeznek a bankok ennél rövidebb időre hitelezni. Az előtörlesztési díjak, illetve a folyósítási díjak esetében is csökkenést jelentett a fogyasztóbarát személyi hitelek megjelenése.

    A fogyasztóbarát személyi hitelek nemcsak abból a szempontból előnyösek, hogy olcsók. A tájékoztatáshoz egységesített nyomtatványokat kapsz, és egy listát, amelyen szerepel, hogy milyen feltételeket kell teljesítened a kölcsön folyósításáig. Ez minden banknál ugyanolyan, így könnyű eligazodni a feltételeken.

    Azért is fontos lépés ez, mert a hitelkérelmek nagy részét utasítják el a bankok a fontos dokumentumok, igazolások hiánya miatt. A tájékozódásodat az is segíti, hogy a fogyasztóbarát személyi hitelek összevetésére a Magyar Nemzeti Banknak is van kalkulátora.

    Ha a kölcsönt online igényeled, a dolgod még egyszerűbb. Arra viszont figyelj, hogy néhány banknál ilyenkor szigorúbbak a feltételek. Más lehet az életkorra vonatkozó elvárás, nem lehet adóstársad a hitelben, alacsonyabb lehet a maximum igényelhető összeg vagy rövidebb a futamidő.

    Egy vállalkozó személyi kölcsönt felvett és kezet fog az ügyintézővel

    Vállalkozás és személyi kölcsön

    Vállalkozó vagy és szívesen fejlesztenéd a céged, de jelenleg nincs elég pénzed? Csak most vágsz bele az álmaidba? Ilyen esetben neked is van lehetőséged arra, hogy hitelt vegyél fel. De vajon elérhető a személyi kölcsönök által nyújtott rugalmasság a vállalkozások számára is?

    A cégeknek nem olyan egyszerű bármilyen hitelhez jutni, mint a magánszemélyeknek. Ennek az is az oka, hogy a bankok joggal várják el, hogy az adott vállalkozás nyereséges legyen, üzleti tervet is kérni fognak és a várható megtérülést is megnézik. Ma már többféle állami támogatású hitel is van, de ezeket sem adják oda feltétlenül frissen indult cégeknek.

    A személyi kölcsönnel szemben például gyakori, hogy a szabad felhasználású vállalkozói hiteleknél kérnek a bankok ingatlanfedezetet, vagy valamilyen más tárgyi fedezetet. A céggel kapcsolatban komoly követelményeket támasztanak a pénzintézetek.

    Sokszor nemcsak a szabad felhasználású vállalkozói hitel jön szóba, hanem a személyi kölcsön is, de ezzel óvatosan kell bánni. A kisebb cégek tulajdonosai gyakran igényelnek a személyi kölcsönt a rugalmassága és gyors igényelhetősége miatt. Ilyen esetben viszont a hiteligénylő magánszemély jövedelme szolgál biztosítékként.

    A problémát gyakran az okozza, hogy vállalkozóként csak a minimálbért tudod igazolni hivatalosan (hiszen sok cégvezető csak erre jelenti be magát), ez pedig kevés nagyobb összegű kölcsönök igényléséhez. A vállalkozók oldaláról az is nagy kockázatvállalás, hogy magánszemélyként felelnek egy valójában üzleti célra felvett hitelért.

    Katás vállalkozóként személyi kölcsön?

    A katás vállalkozók helyzete nagyban eltér a cégekétől. Az ő esetükben hasonlóan járnak el a bankok, mint a magánszemélyeknél, de kicsit mások a feltételek.

    Ugyanúgy igényelhetnek egyéni vállalkozóként személyi kölcsönt, de kicsit más eljárással, hiszen a katások nem tudnak munkáltatói igazolást kérni. Az ő esetükben a NAV által kiállított jövedelemigazolásra lesz szükség, ami online, telefonon, levélben és személyesen is igényelhető.

    Fontos szem előtt tartanod, hogy ez a dokumentum nem állítható ki 3 vagy 6 hónapra. A NAV ráadásul csak a pénzügyi évet tudja figyelembe venni, ami a januártól decemberig tartó 12 hónapot jelenti. Ez sok kellemetlenséget okozhat, előfordulhat például, hogy meg kell várnod a következő év elejét, hogy egy teljes évvel a hátad mögött tudj a pénzintézethez fordulni hitelért.

    Vannak olyan bankok is, ahol nem veszik olyan szigorúan ezeket a szabályokat és úgy is kérelmezhetsz hitelt, hogy még csak pár hónapja van meg a vállalkozásod. A bank viszont ilyenkor is egész éves jövedelemként kezeli a néhány hónapos bevételedet, ami nem biztos, hogy pozitív hitelbírálathoz fog vezetni.

    A kapható összeg nagysága sok mindentől függ. Elsősorban a bevételed befolyásolja, de az sem mindegy, hogy a pénzügyi év alatt szünetelt-e a vállalkozás hosszabb-rövidebb időre. A bank óvatosabb a vállalkozókkal, mint az alkalmazottakkal és egy kisebb bizonytalanság is keresztbe tehet a hitelfelvételnél.

    Szerencsére azonban nem minden pénzintézet jár el ugyanúgy. Előfordulhat, hogy valamelyik bank azonnal elutasít, ha nincs lezárt pénzügyi éved, míg egy másik így is hajlandó hitelezni. Van, ahol levonják az éves bevételedből a havi kata adót, a bevételednek csak 60%-ával számolnak, és van, ahol a teljes bevételt figyelembe veszik. Nagy eltérések lehetnek a pénzintézetek között, úgyhogy alaposan nézz körbe mielőtt választasz.

    Habár igazságtalannak és bonyolultnak tűnik a katások személyi kölcsön igénylése az alkalmazottak helyzetéhez képest, de ne felejtsd el, hogy más kategóriákról van szó, amiket a különbözőségük miatt a bankok nem tudnak egyenlően kezelni.

    A vállalkozók hitelezése mindkét oldalról nagyobb kockázatot rejt. Habár a mai világban alkalmazottként is szinte bármikor elveszítheted a munkahelyedet, egy vállalkozó vagy vállalkozás még kockázatosabb lehet, főleg, hogy a kata kereteknél nemrég szigorítottak.

    Lány a monitoron megmutatja a legjobb személyi kölcsön ajánlatot miközben a banki ügyintézővel telefonál

    Legjobb személyi kölcsön: hogyan találjam meg?

    Akik először hallanak a kölcsönökről, valószínűleg azt gondolják, hogy a feltételek ugyanazok, és mindenki egyformán sokat vagy keveset fizet a kölcsönéért. A valóságban ez nincs így.

    A bankok kínálatát jobb, ha úgy képzeled el, mint egy szupermarketet, ahol néha akciók és kedvezményes ajánlatok vannak. Mivel mindenki hiteligényét egyedi módon bírálják el a pénzintézetek, előfordulhat, hogy valakinek egy drágább ajánlat jut, míg mások jól járnak a törlesztőrészlettel.

    Az eltérő feltételeknek nem az az oka, hogy valaki szimpatikusabb a banknak, valaki meg rossz első benyomást tesz. A bankok különböző szempontokat vesznek ugyan figyelembe, de ezek nem a szimpátiára épülnek, hanem sokkal inkább a pénzkezelési szokásaidra és a jövedelmedre.

    A bank elsősorban azt fogja megnézni, hogy mekkora a havi nettó bevételed. Fontos, hogy legyen legalább 3-6 hónap munkaviszonyod vagy vállalkozás esetén legalább egy lezárt üzleti éved.

    Egy bizonyos összeghatár felett, ami jellemzően 300 000 forint, kedvezőbb feltételekkel szerezhetsz hitelt, mert a bank több esélyt lát rá, hogy probléma nélkül tudod majd visszafizetni a tartozásodat. Így a magasabb fizetés olcsóbb hitelt is jelenthet összességében.

    A kiadásaidat is megvizsgálja a bank

    A bankok meg szokták nézni a bankszámla-kivonatodat és a már meglévő hiteleidet is. Ez alapján számolják ki, hogy mekkora a jövedelmed terhelhetősége - amit ráadásul jogszabály is szabályoz -, és ha csak úgy folyik ki a pénz a kezeid közül, akkor a pozitív elbírálásra kicsi az esély.

    A bírálat nem a bank vagy az ügyintéző jóindulatán múlik, hiszen jogszabályok is meghatározzák az alapvető kereteket. Nem adnak hitelt a bankok, ha túl sok meglévő tartozásod van, vagy ha vannak olyan hiteleid vagy akár közműszámláid, amikkel több, mint 3 hónapos elmaradásban vagy és a lejárt tartozásod több, mint az aktuális minimálbér. Ilyenkor felkerülsz a negatív KHR adóslistára (ezt régebben BAR listának hívták), ami azt jelenti, hogy egyik bank se fog semmilyen hitelt adni.

    A legjobb személyi kölcsönhöz ezeket a feltételeket kell teljesítened

    Nem csak különböző bevételek és költekezési szokások okozzák a személyi kölcsönök költségkülönbségét. A bankok között alapból is nagy eltérések lehetnek, az akciókról nem is beszélve. Ha teljesíted a bank néhány feltételét, olcsóbb hitelt kaphatsz.

    Ehhez gyakori követelmény például, hogy legyen aktív számlád az adott pénzintézetnél, ahova a fizetésed érkezik. Vagyis a legtöbb bank alacsonyabb kamatokkal és akár kezdeti költségek nélkül kínálja a személyi kölcsöneit azoknak, akik nála vezetik a folyószámlájukat.

    Mivel jó eséllyel most is bankszámlára kapod a fizetésedet, ezt a feltételt a saját bankodnál már teljesítetted is. De ez nem jelenti azt, hogy itt kapod meg a legjobb feltételekkel és a legkönnyebben a hitelt.

    Micsoda? Miért ne ott kapnám, hiszen ismernek már évek óta.

    Ez igaz, és ha a saját bankodnál igényelsz bármilyen hitelt, akkor az kényelmesebb lehet. De nem biztos, hogy olcsóbb is.

    Biztos hallottál már arról, hogy akár a telefontársaságok vagy a biztosítók nagyobb kedvezményeket, jobb ajánlatokat adnak az új ügyfeleknek, mint azoknak, akik már 10 éve náluk vannak.

    Ez így lehet a bankoknál is. Ez nem azért van, mert a régi ügyfelekkel ki akarnának szúrni, egyszerűen csak tudják, hogy a meglévő ügyfél kényelmes, és ahhoz, hogy új ügyfeleket behozzanak (ez állandó célja a bankoknak), nagyon jó feltételeket kell nyújtani nekik.

    Használd ezt ki, és nézd meg, melyik banknál kapod meg a legjobb ajánlatot. Még utána is dönthetsz úgy, hogy a saját bankodnál igényelsz hitelt.

    Talán nem is baj, ha bankot váltasz, ha máshol kedvezőbbek a feltételek. Némelyik bank nagyon jó számlacsomagokat kínál, a bankváltás pedig nem túl bonyolult. Nagyon is jól járhatsz, ha nem vagy a szokásaid rabja.

    Boldog hiteligénylő aki magas összegű személyi hitelt vett fel és alacsonyabb kamatot kapott

    Néha megéri nagyobb kölcsönt felvenni

    Talán furcsán hangzik, de néha megéri nagyobb összegű személyi kölcsönt felvenned, mint tervezted. Ez azért van, mert a bankoknak az az érdeke, hogy minél több hitelt vegyél fel (ha belefér a jövedelmedbe). Emiatt sokszor úgy alakítják a kamatokat, hogy magasabb összegeknél, például 3 millió forinttól alacsonyabb kamatot számítanak fel.

    Ez a határ minden banknál máshol lehet. Szóval ez akár jobban megérheti, de vigyázz vele. Ha nagyobb hitelt veszel fel, mint amennyit akartál, akkor nagyobb a veszély, hogy olyan dolgokra költöd, amelyekre nincs feltétlenül szükséged.

    Fontos, hogy tegyél érte, hogy minél olcsóbb legyen a hiteled és merj változtatni, ha túlságosan magasnak érzed a törlesztőt. A hiteligénylés előtt fontos, hogy rendezd a pénzügyeidet. Igyekezz minél kevesebbet költeni, és ha van már meglévő hiteled, akkor a törlesztőkkel ne késs.

    Érdemes lehet néhány hónapig követni a család kiadásait és megfigyelni, hogy hol lehetne spórolni még. Egy rendezett és átgondolt pénzügyi magatartás meg fog látszani a bankszámla-kivonatodon is.

    Mindenképpen hasonlítsd össze a különböző bankok kölcsöneit. Ezt a mi hitelkalkulátorunkkal is megteheted, ha az oldal tetejére görgetsz. Ne félj bankot váltani, ha máshol kedvezőbb ajánlatot találsz.

    Ha úgy érzed, hogy a már meglévő hiteleidért fizetsz túlságosan sokat, akkor sincs minden veszve. A hitelkiváltásra szinte mindig van lehetőséged.

    Mit jelent az elő- és végtörlesztés személyi hiteleknél?

    Előtörlesztésnek nevezzük, amikor egyszerre többhavi törlesztőrészletet is előre befizetsz a banknak. Általában 3 hónapnyi törlesztő befizetésétől számít előtörlesztésnek a befizetés.

    De miért fontos ez? Hiszen ezzel mindenki jól jár, nem?

    Mindenképpen pozitívum, hogy igyekszel minél hamarabb megszabadulni a tartozásodtól. Az előtörlesztésnek általában költsége is van.

    A jelenlegi szabályok szerint minden banknál, minden hiteltípus esetén bármikor előtörleszthetsz. Ilyenkor csökken a hátralévő tartozásod (ezt hívják tőketartozásnak). Ez azért is jó, mert így kevesebb lesz a tartozásod, ami után a bank kamatot számol fel. A bank újra fogja számolni a törlesztődet, és az is alacsonyabb lesz az előtörlesztés után.

    Mivel ezzel munkája van a banknak, és neki annyira nem jó, hogy „idő előtt” fizeted vissza a hiteledet, ezért díjat számíthat fel, ez az előtörlesztési díj. Vagyis a bankok ezzel tulajdonképpen pótolják a kiesett bevételt: a kamatot, amit nem számíthatnak fel.

    Mennyi ez a költség?

    A „normál” személyi kölcsönök esetében, ha több mint 1 év van a hitel lejártáig akkor 1% előtörlesztési díj számítható fel. Vagyis, ha 300 000 forintot előtörlesztesz, akkor 3 000 forint. Ha már nincs egy év hátra a futamidőből, akkor általában csak 0,5%-ra kell számítanod.

    Lehetőséged van minden évben maximum 200 000 forintot előtörleszteni díjmentesen.

    A fogyasztóbarát személyi hiteleknél még kedvezőbb díjakkal számolnak. Ha még legalább egy év a futamidő, akkor 0,5%, ha ennél kevesebb akkor egyáltalán nem számítanak fel előtörlesztési díjat.

    Ezenkívül van néhány olyan helyzet is, ami kibúvót jelenthet az előtörlesztési díj alól. Ilyen szituáció, amikor visszafizetési biztosításod van és ez alapján törlesztesz.

    Boldog lány aki végtörlesztette a személyi hitelét

    Miben más a végtörlesztés?

    Végtörlesztésről akkor beszélhetünk, ha a teljes hátralévő tartozásodat előtörleszted, és a befizetéssel lezárul a hitelszerződés. Ez egy kicsit más helyzet, mint amikor csak háromhavi törlesztőt fizetsz be. Lássuk, hogy ebben az esetben milyen díjakkal számolhatsz.

    Nagyon eltérők lehetnek a költségek a hitel fajtájától és a banktól függően, 2%-nál azonban nem kell magasabb díjra számítanod.

    Előfordulhat, hogy szeretnéd olcsóbbra cserélni a már meglévő, drága hiteledet. Ilyenkor van lehetőséged arra, hogy személyi kölcsönnel vagy adósságrendező hitellel végtörleszd, és egyben lezárd a régi, kedvezőtlen hiteledet. Ekkor már csak az olcsóbb, új hitel törlesztőit kell fizetned.

    Ha önerőből meg tudod oldani a végtörlesztést, akkor ne habozz, hiszen jobb minél hamarabb megszabadulni a tartozástól.

    Mi történik, ha nem tudom fizetni a személyi kölcsönömet?

    Nagyon fontos, hogy igyekezz mindig időben és pontosan befizetni a törlesztőrészleteket a bankkal kötött szerződésnek megfelelően. Ha ez valami miatt nem megy, akkor is nagyon rossz taktika, ha vársz és nem teszel semmit.

    A pénzintézetek számára különös nehézséget jelentenek azok az ügyfelek, akik nem kommunikálják feléjük világosan a helyzetet, hanem figyelmen kívül hagyják a bank megkeresését. Ha nem foglalkozol az SMS-ekkel, levelekkel, e-mailekkel és telefonhívásokkal, akkor ez tovább ronthatja az amúgy is nehéz helyzetet.

    Szólj azonnal a banknak, mert csak így tudnak segíteni!

    A banknak is érdeke, hogy segítsen téged a törlesztésben. Ha kommunikálsz a bankkal, ők tudnak fizetési könnyítéseket adni, átütemezhetik a törlesztést, vagy kitolhatják a futamidőt.

    Előzd meg a bajt még a hitelfelvétel előtt!

    A legjobb módszer, ha már előre megvizsgáljátok a családdal, hogy mekkora az a törlesztőrészlet, ami nem terheli meg túlságosan a családi kasszát. Hitelfelvétel előtt néhány hónapon keresztül érdemes vezetni egy kis füzetben vagy a telefonodon a kiadásokat és bevételeket. Ezzel a módszerrel könnyen megtalálhatod azokat a pénzügyi lyukakat, ahol meg lehetne fogni a pénzt.

    Azzal az eshetőséggel is számolj, hogy kiesik a bevétel egy része. Bármikor előfordulhat, hogy valaki a családból elveszíti a munkáját, vagy esetleg megbetegszik. Ha nem szeretnél ilyen problémával szembesülni, akkor érdemes jövedelem- vagy hitelfedezeti biztosítást kötni. Ezek nem túlságosan drága szolgáltatások, és rengeteg bajtól óvhatnak meg. Általában a havi törlesztőnek a 2 és 5%-a közötti összeget kell rászánnod a biztosításra.

    És hogy milyen esetekben támaszkodhatsz erre a mankóra?

    Például haláleset, munkaképtelenség vagy betegség esetén a biztosító akár a teljes hátralévő összeget is kifizetheti. Általában baleset esetén az 50%-ot meghaladó egészségkárosodás felett érvényes ez a szabály, bármely más helyzetben pedig a 79%-os egészségkárosodást meghaladva. A munkád elvesztése esetén is jól jön, ha van biztosításod. Ilyenkor akár 6 hónapon keresztül is számolhatsz azzal, hogy a biztosító kifizeti a törlesztőrészleteidet.

    A jövedelempótló biztosítás egy fokkal nagyobb kényelmet is biztosít, mert a kapott összeget szabadon használhatod fel. Így nemcsak a törlesztőrészletedet fizetheted ki belőle, hanem akár a heti bevásárlás is fedezhető lesz ilyen módon.

    Érdemes azt is felmérni, hogy a környezetedből kire számíthatsz, ha valamilyen nehézséged adódna a törlesztő fizetésével. Ez azért is lényeges, mert sok pénzintézet bizonyos esetekben elő is írja, hogy be kell vonni adóstársat a szerződésbe.

    Fizeted a hiteled, de mi történik, ha a bank megszűnik?

    Ezt a kérdést szerencsére általában nem szükséges feltenni, hiszen nem fordul elő túl gyakran, hogy egy bank megszűnik, kivonul az országból vagy csődbe megy.

    Persze nem kell ennyire borúlátó módon nézni a helyzetet, és valljuk be, hogy időnként előfordulnak a bankpiacon változások, cégfelvásárlások, de - bár sokkal ritkábban - még csőd is.

    Nem minden változás tölti el az ügyfeleket aggodalommal. Legfrissebb emlékünk a nemrégiben az MKB Bank, a Budapest Bank és a Takarékbank egyesülésével létrejött MBH Bank megalakulásáról lehet, amely így egyből a magyar bankpiac második helyére ugrott.

    Van azonban, amikor a bank megszűnése valóságos pánikot kelt az ügyfelek között. Ilyen volt annak idején a Posta Bank ügye, de friss példának hozhatjuk a Sberbank megszűnését.

    Mi történik ilyenkor a kölcsönökkel?

    Egy bankcsőd persze azokat rázza meg igazán, akik megtakarítást tartanak a bankban, de a hitelesekben is szép számmal merülhetnek fel kérdések.

    A Sberbank egyik kedvelt terméke volt a Fair Express személyi kölcsön. A Sberbank saját felmérései szerint ez volt a legkedveltebb személyi kölcsöne, köszönhetően a kedvező kamatnak és THM-nek, illetve annak, hogy - a hiteligénylési feltételek teljesítése esetén - akár 2 napon belül is folyósították. A Fair Express kölcsön szabad felhasználású, egyszerűen és gyorsan igényelhető, fix kamatozású kölcsön volt, ahol a Sberbank már viszonylag alacsony jövedelemtől hitelezett.

    Az elérhető hitelösszeg 300 000 forinttól indult, tehát már kis összegtől elérhető volt, és 1 millió forintig terjedt. A Fair Express kölcsön tehát jellemzőit tekintve inkább egy kedvező gyorskölcsön volt.

    Amikor egy bank csődbe megy, attól a hitelek még nem szűnnek meg. Tehát egy Fair Express személyi kölcsönt - vagy bármely más Sberbank hitelt - törlesztő ügyfél sem örülhetett, ilyenkor a tartozásuk továbbra is fennáll.

    A hitelportfóliókat előbb-utóbb akár részletekben, akár egészében felvásárolja egy másik bank, hiszen a bankok számára a kölcsönök bevételt hoznak, így egy tőkeerős bank, amelynek meg tudja és meg szeretné vásárolni a csődbe ment bank követeléseit, ezt megteheti.

    Így történt ez a Sberbank, és a Fair Express kölcsönök esetében is. A Sberbank hitelportfólióját az Erste Bank vásárolta fel, így a hiteleket az Erstének kellett tovább törleszteni.

    Maradtak kérdéseid?

    • Mi az a THM?

      Ha objektíven szeretnéd összehasonlítani a hiteleket, akkor a Teljes Hiteldíj Mutatót, vagyis a THM-et érdemes figyelned. Ez a százalékos érték nemcsak a kamatot foglalja magában, hanem a kezdeti díjakat is és a bankszámlavezetés díját is. Vannak viszont olyan egyszeri költségek, amiket a THM nem mutat meg. Ilyen lehet például a biztosítás, a késedelmi kamat vagy az elő- és végtörlesztés díja.

    • Ha online kalkulátorban igényelem a hitelt, akkor ugyanazok a feltételek és a díjak, mint a bankfiókban?

      Igen, az online kalkulátorok ugyanazokkal az árakkal és feltételekkel mutatják meg a kölcsönöket, mintha bemennél személyesen a bankfiókba. Azon kívül, hogy nagyon kényelmes a kalkulátoroknak a használata, lehetőséget biztosítanak arra, hogy minden kölcsönt összevess. Ilyen alapos összehasonlításra személyes ügyintézéskor, szakértői segítség nélkül nem lenne lehetőséged.

    • A személyi kölcsön kalkulátorok használata ingyenes?

      Igen, teljesen ingyen használhatod őket, bármilyen kötelezettség nélkül. Ha használsz ilyeneket, az nem azt jelenti, hogy már nincs visszaút a hitelfelvételtől. Ezek az eszközök a választásban segítenek és számos bank kölcsönét mutatják meg.

      A bankfióki ügyintézők is szívesen segítenek, ha már választottál bankot és kölcsönt, de ők csak a saját bankjuk hiteleit ismerik. Azt nem tudják – és ha tudnák se mondhatnák – hogy 2 sarokkal arrébb a másik bankban sokkal olcsóbban megkapod ugyanazt a hitelt

    • Lehet a személyi kölcsön önerő lakásvásárlásnál?

      Nincs lehetőség arra, hogy a személyi kölcsön a lakáshitel felvételekor önerőként beszámolható legyen. Persze elméletileg felvehetsz személyi kölcsönt és nem kell a bank orrára kötni, hogy ez az önerő lesz egy lakásvásárláshoz, de ezt semmiképp sem ajánljuk.

      Ne felejtsd el, hogy ez nem kizárólag a bankok érdeke, hiszen számodra is nagyon kockázatos és megterhelő lenne, ha a lakáshitel törlesztői mellett még a személyi kölcsönödet is vissza kellene fizetned. Ráadásul az a bank, ahol a lakáshitelt igényled, még látni is fogja a bankszámla-kivonataidon, hogy kölcsönt vettél fel és a pozitív KHR listán is látszik az összes meglévő hiteled.

      Emiatt a bankok szoktak arra figyelni, hogy személyi kölcsönt és lakáshitelt ne lehessen párhuzamosan igényelni.

    • Érdemes hitelközvetítő segítségét kérni hiteligényléskor?

      A bankok oldalán egyesével felkutatni a kölcsönöket semmiképpen nem jó ötlet és egyáltalán nem is hatékony. Gyakori hiba az is, hogy az emberek hajlamosak egy szép weboldal vagy a bank esmerettsége alapján hitelt választani. Ha jól akarsz járni, akkor törekedj inkább az objektív összehasonlításra.

      A legjobb ötlet, ha egy online kalkulátort hívsz segítségül. Ezekkel ingyenesen összehasonlíthatod a feltételeket, és csak néhány alapadatot kell megadnod a használatkor. Ha azonban szakértői véleményre is kíváncsi vagy, akkor hitelközvetítő szolgáltatásait is igénybe veheted.

    • Mennyibe kerül a hitelközvetítés?

      A hitelközvetítésnek ugyanúgy díjmentesnek kell lennie, mint az online kalkulátorok használatának. Ezt törvény szabályozza, tehát a hitelközvetítő nem kérhet a munkájáért pénzt, őt a bank fizeti meg.

      Ugyanakkor nem is lehet így drágább a hitel kamata vagy bármilyen más díja, kondíciója, mintha egyedül intéznéd a hitelt. Ez azért van így, mert a hitelközvetítő díja be van építve a hitel árába. Ilyenkor a banki ügyintézőnek kevesebbet kell dolgoznia, így ebből a költségmegtakarításból fizeti ki a bank a közvetítőt.

    • Elutasíthatják a hitelkérelmemet, ha van munkám?

      Igen, számos oka lehet annak, hogy a munkaviszonyod ellenére sem kaphatsz hitelt. Ha például próbaidőn vagy, felfüggesztett a munkaviszonyod vagy esetleg közmunkát végzel, akkor nem biztosított a bevételed a hitelszerződés lejártáig, így valószínűleg el fogják utasítani a kérelmedet.

      Az is előfordulhat, hogy nem elég magas a jövedelmed, túl sok a kiadásod vagy a tartozásod. Esetleg nem éred el a minimum életkort vagy éppen túlléped a maximálist. Meglepő, de gyakori oka az elutasításnak, hogy hiányzik valamilyen szükséges dokumentum. Ez a hiba azonban könnyen kiküszöbölhető egy kis odafigyeléssel.

    • Hogyan válasszak személyi kölcsönt?

      Elsősorban az alacsony THM-et, a törlesztőrészletet és a teljes visszafizetendő összeget érdemes figyelni. A legfontosabb azonban, hogy a választott hitel megfeleljen a körülményeidnek, vagyis ne vegyél fel több pénzt, mint amennyire szükséged van.

      Az sem mindegy, hogy melyik banknál vezeted a számládat, hiszen az akciókat sokszor kötik ahhoz a feltételhez, hogy az adott pénzintézethez érkezzen a fizetésed.

    • A negatív KHR listán szereplők kaphatnak hitelt?

      A legtöbbször nem, de léteznek olyan pénzintézetek, amelyek biztosítanak így is kölcsönt. Az ilyen esetben folyósított hitel azonban csak alacsonyabb összegű lehet és bizony sokkal drágább, mint egy normál személyi kölcsön.

      A legtöbb pénzintézetnél a KHR listán való szereplés kizáró ok, úgyhogy ne lepődj meg, ha visszautasítanak.

      Természetesen az sem mindegy, hogy aktív vagy passzív a státuszod. Az előbbi esetén még fennáll a tartozásod, az utóbbi esetén pedig már rendezted azt, csak még nem telt el egy év, ami a listáról való végleges törléshez szükséges. A helyzet esetleg javítható egy kezes vagy adóstárs bevonásával. A legjobb viszont, ha megvárod az egy év leteltét és alaposan átgondolod a következő hitelfelvételt.

    • Kaphatok hitelt, ha nincs jövedelmem?

      Sajnos ilyen esetben nincs lehetőséged hitelfelvételre, mert a visszafizetésre nincs garancia. A személyi kölcsön esetében a rendszeres fizetés szolgál biztosítékként. Folyószámlahitelt vagy lakáshitelt sem fogsz kapni rendszeres bevétel nélkül.

    • A saját bankomtól vehetek csak fel hitelt?

      Nem, bármelyik bank által kínált kölcsönt választhatod. Szinte biztosan nem a saját bankod kínálja a legjobb feltételekkel a hiteleket, amelyiknél jelenleg vezeted a számládat. Sokszor azonban az akciós kamatoknak az a feltétele, hogy a hitelező bankhoz érkezzen a fizetésed.

      Általában megéri bankot váltani egy olcsóbb kölcsön érdekében, kivéve, ha túl sok szálon kapcsolódsz a bankodhoz vagy éppen ott van a lakáshiteled is, ami azért kedvezményes, mert a bankhoz érkezik a fizetésed.

    • Csak kis összegű lehet a személyi kölcsön?

      Nem, a személyi kölcsön összege akár 5-10 millió forint is lehet, de természetesen jóval kisebb hitelt is felvehetsz. Fontos, hogy az elérhető hitelösszeg ne befolyásolja azt, hogy mennyi pénzt veszel fel, hiszen a feleslegesen magas kölcsönnel csak rosszul járhatsz.

      Ha több, mint 3 milliót igényelnél, akkor a bankok általában magas havi fizetést, adóstársat vagy akár közjegyzői okirat aláírását is kérhetik.

    • Külföldi állampolgárként is vehetek fel magyar banknál hitelt?

      Igen, a legtöbb bank külföldi állampolgárság ellenére is biztosít hitelt, de az általában követelmény, hogy legyen valamilyen kötődésed az országhoz (a magyarországi állandó lakcím például megteszi). Nem csak EU-s tagállamok országaival járnak el így a hazai pénzintézetek, sok helyen hiteleznek például svájci, izraeli vagy egyesült államokbeli ügyfeleket is.

    • Mekkora legyen a futamidő?

      Úgy válaszd meg a futamidőt, hogy minél gyorsabban és biztonságosabban tudd törleszteni a tartozásodat. Ha túlságosan magas törlesztőt vállalsz be, akkor az nagyon megkeserítheti a mindennapokat, mert szinte semmi másra nem marad pénzed a hónapban.

      Az sem jó viszont, ha a végtelenségig elhúzod a törlesztést, hiszen amíg nem rendezted a hitelt, nem nagyon van lehetőséged a fejlődésre.

    Gergely Péter
    Gergely Péter pénzügyi szakértő
    Linkedin
    Gergely Péter pénzügyi szakértő

    Hiszek abban, hogy stresszmentesebb és jobb életünk lehetne, ha átgondolt pénzügyi döntéseket hoznánk. Ebben szeretnék segíteni. Folyamatosan keresem a megoldást azokra a problémákra, amiket a legtöbben nehezen tudnak maguktól megoldani, és ahol egy jó döntésnek komoly hatása van. Úgy gondolom, hogy a pénzügyek világa az, amiben a legtöbbet tudok segíteni. 2010 óta azon dolgozom, hogy segítsek tudatos és biztos döntéseket hozni a BiztosDöntés.hu-n. Előtte a BankRáció.hu alapítója és ügyvezetője voltam.

    • Személyi kölcsön termékváltozás összefoglalók

      2024-06-11 - MBH Bank - Elvárt munkaviszony csökkentése

      A bank 2024.06.11-től 6 hónapról 3 hónapra csökkenti a személyi kölcsönei igényléséhez szükséges munkaviszony feltételt.

      2024-06-07 - K&H Bank - Kiemelt személyi kölcsön kamatcsökkenés

      A bank a 2024. június 7-től befogadott K&H személyi kölcsönök esetén 14,79% éves kamatot számol fel az eddigi 15,99% helyett.

      2024-06-05 - MagNet Bank - Futamidő változás autóvásárlási kölcsönre

      A bank 2024.06.05-től az autóvásárlási hitelcél esetén az eddigi 120 hónapról 84 hónapra csökkenti a Személyi kölcsön futamidejét.

      Illetve akció keretében a 2024. szeptember 30-ig folyósított, 8 millió Ft feletti összegű, „Zöld” hitelcélú ügyletek esetében a folyósatást követő 30 napon belül jóváírja a közjegyzői okirat díját.

      2024-06-01 - Cetelem Bank - Nyári promóció

      A bank 30 000 Ft kamatjóváírást ad Személyi Kölcsön esetén, ha 2024.június 01.-július 31-ig igényel az ügyfél legalább 2 500 000 Ft-ot és legkésőbb 2024. szeptember 31-ig regisztrál a bank NetBank rendszerébe. Az akció további feltétele, hogy hozzájárul a marketingcélú megkeresésekhez, illetve hogy nincs a banknál fizetési késedelemben lévő hitele. A promóciós időszakban felvett kölcsön nem törleszthető elő 2025. április 30-ig.

      2024-06-01 - OTP Bank - Otthon Személyi kölcsön és Fogyasztóbarát Kölcsön kamatcsökkenés

      A bank 2024.06.01-ével 16,04%-ra csökkenti a Otthon Személyi kölcsön kamatát 16,49%-ról a 2 000 000 - 6 099 999 Ft közötti hitelösszegsávban.

      A Minősített Fogyasztóbarát Személyi hitel esetén is csökkent a kamat (mivel a 10 éves ÁKK hozam 3 havi átlagának 2024. június hónapra irányadó mértéke csökkent) a 2 000 000 - 6 099 999 Ft közötti hitelösszegsávban 16,96%-ról 16,59%-ra.

      Az OTP Személyi kölcsön esetén új előírás, hogy a rendszeres jövedelmet előre kell igazolni.

      2024-06-01 - UniCredit Bank - Jóváírás vizsgálatának módosítása

      A bank 2024.06.01-től a Fix Kamat Személyi Kölcsön, Green Személyi Kölcsön továbbá Felújítási Személyi Kölcsön esetén a futamidő első 2 hónapjában nem vizsgálja a feltételként előírt jóváírási összegek érkezését a bankszámlára.

      2024-05-23 - MBH Bank - MBH Kamatvágó Személyi Kölcsön bevezetése

      A bank 2024.05.23-tól új személyi kölcsön terméket vezet be MBH Kamatvágó Személyi kölcsön néven.
      Igénylési feltételek:
      - csak más banknál folyósított kölcsön hitelkiváltására lehet felhasználni
      - vállalni kell, hogy a kölcsön törlesztését az MBH banknál már meglévő vagy újonnan nyitott számláról csoportos beszedési megbízással vagy állandó átutalással teljesíti az ügyfél
      - minimum nettó 300 000 Ft jövedelem jóváírás

      Az igényelhető hitelösszeg 500 000 - 10 000 000 Ft, a futamidő 12-84 hónap, az éves kamat 12,99%, THM 14%.

      Ez a konstrukció halasztott törlesztéssel nem igényelhető. A feltételek teljesülését a bank minden hónapban vizsgálja és amennyiben nem teljesülnek, úgy az Extra konstrukció árazása lép életbe, melynek kamata 18,99%.

      2024-05-22 - Cofidis - Fapados Kölcsön akció

      A bank 2024.05.27-től a 3-4,9 milliós hitelsávban jövedelem sávhoz kötött akciós kamatot ad visszavonásig. 
      350 000 Ft nettó jövedelemszint alatt a kamat: 18,99%
      350 000 Ft nettó jövedelemszint felett a kamat 15,99%
      Ebben a sávban eddig a kamat 21,54-22,60% között mozgott futamidőtől és hitelösszegtől függően.

      2024-05-16 - Cofidis - Akciós THM visszavonásig a Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönnél

      A bank 2024. május 16-ai jelzése alapján az alábbi akciót visszavonásig meghosszabbítják:
      A bank 2024. április 1-től június 2-ig kedvezményes árazást alkalmaz a  Minősített Fogyasztóbarát terméküknél. A referencia THM 14,92% (3M Ft / 60 hó)- ra módosul a jelenlegi 15,41%-ról.
      A kamatsávok az akció alatt:
      3 000 000 - 4 999 999 Ft-ig: 14,92%
      5 000 000 - 10 000 000 Ft-ig: 12,67%

      2024-05-13 - Cofidis - Fapados kölcsön akció 5 millió felett

      A bank 2024.05.13-tól akciós kamattal kínálja az 5 millió feletti Fapados kölcsöneit. 5 és 10 millió Ft között egységesen 14,99% a kamat az eddigi hitelösszeg sávos kamatokkal ellentétben, ami 17,69-19,29%-ig terjedt.
      Az 5 millió feletti kölcsönök igénylésekhez az eddigi 400 000 Ft helyett elegendő a 350 000 Ft-os jövedelem is.

      2024-05-09 - MagNet Bank - Igénylési feltételek, kamatok változása

      A bank a személyi kölcsön igénylési feltételeit módosította 2024.05.09-től az alábbiak szerint:
      - Az igazolt jövedelem nettó 200 000 Ft-ról 250 000 Ft-ra emelkedett.
      - Az eddigi aktív számlahasználat, mint igénylési feltétel megszűnt, ezentúl enélkül is igényelhető kölcsön, az aktív számlahasználattal (legalább 4 db bankkártyás vásárlás vagy 2 db csoportos beszedési megbízás) 2% kamatkedvezmény kapható.
      - A rendszeres havi jóváírási sávban a jövedelem 1 kategória minimum összege 100 000 Ft-ról 150 000 Ft-ra emelkedett.
      - A "Zöld" hitelcél kibővült az alábbiakkal: kerékpár vagy egyéb sporteszköz vásárlása, lakás tetőrendszer cseréje, használati melegvíz tároló megvásárlása, tervezési és telepítési munkálatai.
      - A "Zöld" hitelcél maximálisan igényelhető hitelösszege 8 millióról 12 millióra emelkedett.
      - A 8 millió feletti kölcsönökre (ez csak "Zöld" hitelcél esetén értelmezhető) magasabb jövedelem sávok vonatkoznak:
      standard: 250 000 Ft alatti rendszeres jóváírás esetén
      jövedelem 1: 250 000 Ft - 350 000 Ft közötti rendszeres jóváírás esetén
      jövedelem 2: 350 000 Ft feletti rendszeres jóváírás esetén

      2024-05-01 - OTP Bank - Kamatemelés

      Az OTP Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel esetében az alsó hitelösszegsávban, azaz  2 000 000 – 6 099 999 Ft között a kamat 16,31%-ról 16,96%-ra emelkedik 2024. május 1-től.

      Az OTP Otthon Személyi Kölcsön esetében ugyanúgy az alsó hitelösszegsávban, azaz 2 000 000 – 6 099 999 Ft között a kamat 15,99%-ról 16,49%-ra emelkedik 2024. május 1-től.

      2024-05-01 - UniCredit Bank - Akciók meghosszabbítása július 31-ig

      A bank meghosszabbítja 2024. július 31-ig a Fix Kamat személyi kölcsön esetében az „Egy havi törlesztő visszajár” promóciót és a „Online Plusz 30 000 Ft visszajár” promóciót, valamint a Felújítási személyi kölcsön esetében az „Egy havi törlesztő visszajár” promóciót.

      2024-04-27 - Erste Bank - Emelkedik az elvárt minimum jövedelem összege

      Április 26-a után minden hitelterméknél kis mértékben növekszik az elvárt minimum jövedelem szint. Egy szereplős ügylet esetében 150 000 Ft-ról 175 000 Ft-ra, két- vagy többszereplős ügylet esetében pedig 220 000 Ft-ról 260 000 Ft-ra módosul az ügyletszintű jövedelem minimum összege.

       

      2024-04-26 - UniCredit Bank - Fix Kamat személyi kölcsön online további kamatkedvezmény módosulás

      A Fix Kamat személyi kölcsön 2 kedvezmény csoportjában is (Prémium Aktív Extra Kamatkedvezmény és Prémium Aktív Extra Plusz Kamatkedvezmény) újra módosul pozitív irányban a további kamatkedvezmény online igénylés és szerződéskötés esetén a márciusi kamatkedvezményekhez képest.
      Az alábbi kamatkedvezmény jár a futamidő teljes idejére:
      - 1 600 000 Ft és 3 190 000 Ft közötti kölcsönösszeg esetén további 0,5% (eddig ebben a sávban nem volt további kedvezmény)
      - 3 200 000 Ft és 5 990 000 Ft közötti kölcsönösszeg esetén további 2,20% az eddigi 1,60%-hoz képest
      6 000 000 Ft feletti kölcsönösszeg esetében további 1,40 % az eddigi 1,29%-hoz képest

      2024-04-23 - Raiffeisen Bank - Jövedelem 450 kamatkedvezmény akció módosítás

      A bank 2024.04.24-től 2024.06.07-ig bankváltás nélküli igénylést hirdet minimum 450 000 Ft jövedelemtől és legalább 3 millió Ft kölcsönösszeg esetén.
      A kamatkedvezmény 6%, így a kedvezményes kamat: 10,99%
      Ez a kedvezményes kamat már április 3-tól él, de most azzal a változtatással, hogy a kedvezményhez nem kell az aktív számlahasználat feltételeit teljesíteni, azaz a  jóváíráson felül nem kell a havi 4 db tranzakciónak is teljesülnie.

      2024-04-15 - OTP Bank - OTP Személyi Kölcsön elvárt jövedelem emelkedése

      A bank 2024.04.15-től megemeli az OTP Személyi Kölcsön igényléshez az elvárt jövedelmet nettó 154 000 Ft-ról nettó 177 000 Ft-ra.  Adóstársas igénylés esetén legalább az egyik igénylő igazolt rendszeres jövedelmének el kell érnie a havi nettó 177 000 Ft-ot (eddig ez is 154 000 Ft volt).
      Nyugdíjas igénylő esetében a havi nettó 100 000 Ft helyett nettó 120 000 Ft-ot meghaladó jövedelem szükséges.

      2024-04-03 - Raiffeisen Bank - Kamatcsökkentés

      A bank április 3-ával az alábbiak szerint csökkentette a személyi kölcsön egyes kamatait:
      - Aktív számlahasználat és Jövedelem450: 11,99%-ról 10,99%-ra
      - Hitelkiváltó Plusz: 12,99%-ról 11,99%-ra
      - Aktív számlahasználat és Jövedelem300: 13,99%-ról 12,99%-ra
      - Hitelkiváltó: 15,99%-ról 14,99%-ra
      - Aktív számlahasználat: 17,99%-ról 15,99%-ra
      - Kedvezmény nélkül, nem akciós: 18,99%-ról 16,99%-ra



      2024-04-01 - OTP Bank - Elő- és végtörlesztés díjemelés

      A bank 2024.04.01-től megemeli a 2023-as évi inflációra hivatkozva az alábbi díjakat:
      - előtörlesztés díja: 11 025 Ft-ról 12 965 Ft-ra
      -végtörlesztés díja: 58 978 Ft-ról 69 358 Ft-ra

      2024-04-01 - Raiffeisen Bank - Előtörlesztési díj emelése

      A bank 2024.04.01-től megemeli a személyi kölcsönök előtörlesztési díját 57 859 Ft-ról 68 042 Ft-ra a 2023-as infláció mértékével

      2024-03-28 - Raiffeisen Bank - Jóváírási promóció meghosszabbítása

      A bank meghosszabbítja a személyi kölcsönökhöz kapcsolódó jóváírási akcióját 2024.04.02-ig, melynek keretében 1 havi törlesztő összeg, de maximum 100 000 Ft jóváírásra kerül, ha a kölcsönösszeg legalább 1 millió Ft.
      az akció eredetileg 03.28-ig tartott.

       

      2024-03-28 - Cetelem Bank - Személyi kölcsön és Adósságrendező kölcsön kamatcsökkenés, Prémium konstrukció hitelösszegsáv változás

      A bank 2024.04.01-től csökkenti a Személyi kölcsön és Adósságrendező kölcsön kamatait, az alábbiak szerint:

      Standard konstrukció esetén: 
      - 400 000-1 799 999 Ft között 23,99%-ról 21,7%-ra csökken
      - 1 800 000-2 999 999 Ft között 22,99%-ról 20,6%-ra csökken
      - 3 000 000-9 900 000 Ft között 21,99%-ról 20%-ra csökken
      Médium konstrukció esetén:
      - 400 000-1 799 999 Ft között 20,99%-ról 18,7%-ra csökken
      - 1 800 000-2 999 999 Ft között 19,99%-ról 17,6%-ra csökken
      - 3 000 000-9 900 000 Ft között 18,99%-ról 17%-ra csökken

      Prémium konstrukció esetén 14,9%-ról 13,55%-ra csökken a kamat. Itt a hitekösszegsáv is változik, eddig 1,5 millió volt az alsó össszeghatár, 04.01-től már 1 millió.

      2024-03-26 - Cofidis - Akciós THM június 2-ig a Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönnél

      A bank 2024. április 1-től június 2-ig kedvezményes árazást alkalmaz a  Minősített Fogyasztóbarát terméküknél. A referencia THM 14,92% (3M Ft / 60 hó)- ra módosul a jelenlegi 15,41%-ról.
      A kamatsávok az akció alatt:
      3 000 000 - 4 999 999 Ft-ig: 14,92%
      5 000 000 - 10 000 000 Ft-ig: 12,67%

      2024-03-21 - MBH Bank - Kamatcsökkentés és induló halasztott törlesztésű konstrukció

      A bank 03.22-től csökkenti az Extra Plus személyi kölcsön kamatát az 500 000 – 4 990 000 Ft-os sávban 14,99%-ról 12,99%-ra, az 5 000 000 – 10 000 000 Ft-os sávban pedig 12,99%-ról 11,99%-ra.

      Szintén 03.22-től visszavonásig, de legkésőbb 05.31-ig mindegyik személyi kölcsön konstrukció (Start, Start Plus, Extra, Extra Plus) elérhető halasztott törlesztésű változatban MBH Időnyerő Személyi Kölcsön elnevezéssel. 
      A halasztott törlesztés esetén a hitel első és minden további törlesztőrészletének befizetése az eredeti esedékességhez képest 3 hónappal később szükséges. MBH Időnyerő Személyi Kölcsön választása esetén az ügyfélnek a futamidő első három hónapjában (halasztás ideje) is keletkezik kamatfizetési kötelezettsége.

    Itt találkozhattál velünk
    telex forbes Hold hvg szamlazz.hu hazipatika.hu