A feltételeid alapján válogatott kedvező lakáshitel ajánlatok.
Az Egyenlítő hitelnél a folyószámládon tartott pénzre a bank naponta annyi kamatot számol, amennyi a hiteled kamata. Az így összegyűlt kamatot a bank rendszeresen betörleszti a hiteledbe, ezért minél több pénz van a számládon, annál gyorsabban csökken a tartozásod. Így rövidebb lehet a futamidő és kevesebbet kell összesen visszafizetned.
Tudj meg többet
32 912 876 Ft280 hónap
Az Egyenlítő hitelnél a folyószámládon tartott pénzre a bank naponta annyi kamatot számol, amennyi a hiteled kamata. Az így összegyűlt kamatot a bank rendszeresen betörleszti a hiteledbe, ezért minél több pénz van a számládon, annál gyorsabban csökken a tartozásod. Így rövidebb lehet a futamidő és kevesebbet kell összesen visszafizetned.
Tudj meg többet32 912 876 Ft280 hónap 
A megjelenített adatok nem minősülnek ajánlatnak vagy ajánlattételnek és nem jelentenek teljes körű tájékoztatást, azok kizárólag informatív jellegűek, szerződéskötési kötelezettséget nem jelentenek.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban szereplő banki ajánlatok nem feltétlenül objektív összehasonlítás alapján jelennek meg. A banki ajánlatok sorrendjét befolyásolhatja a kattintások gyakorisága, a bankokkal kötött promóciós szerződés tartalma (így különösen: a promóciós díj összege, illetve a megrendelt kattintási szám mennyisége), valamint az ajánlatok megjelenésének időben történő egyenletes eloszlása miatti egyedi ütemezési célú informatikai megoldások.
A hiteleket csak negatív KHR listán nem szereplő, és megfelelő jövedelemmel (és adott esetben fedezettel) rendelkezők kaphatják meg a hitelintézet döntésétől függően. A törlesztőrészletek számítása az aktuálisan meghirdetett kamatokkal történt, amelyeket a hitelintézetek módosíthatnak. A kiválasztott hitelintézet által adott ajánlat eltérhet a fent megadott adatoktól, amely vonatkozásában felelősségünket kizárjuk.
További részletek az Ügyféltájékoztatónkban (ITT), valamint a hitelintézetek weboldalán vagy azok ügyfélszolgálatain tekinthetők meg.
Tájékoztatunk, hogy kalkulátorunk nem számol a megvásárolni kívánt vagyonbiztosításának díjával, mivel az ingatlan hitelbiztosítéki értéke nem ismert. Előzőek miatt az általunk megjelenített THM összege a vagyonbiztosítás díját nem tartalmazza. Felhívjuk figyelmedet, hogy a bankok többsége kötelezően előírja a vagyonbiztosítás megkötését és fenntartását a teljes futamidő vonatkozásában, ezért a rendszeres havi kiadásokhoz az ingatlan vagyonbiztosításának összege hozzászámítandó.
A vagyonbiztosítás díját figyelembe kell venni a THM plafon számításánál. A THM plafon jelenleg az alapkamat 24 százalékponttal növelt összege. A THM plafon értékének átlépése esetén nem adható ajánlat a hitelt igénylő részére, így kölcsön sem nyújtható számára.
A vagyonbiztosítás pontos díjáról javasoljuk, hogy előzetesen tájékozódj.
Ezeknek a bankoknak a termékeit nem jelenítjük meg a kalkulátorainkban: Bank of China, BNP Paribas, Deutsche Bank, Duna Takarék Bank, ING, KDB Bank, Merkantil Bank, Oberbank, Polgári Bank.
Nem találtad meg, amit kerestél? Nézd meg a gyakran ismételt kérdéseket is!
Videóbanki csatornán keresztül is igényelhető akciós jelzáloghitelek, csak szerződéskötéskor kell bankfiókba menni. 6 hónapig érvényes előminősítés a lakáshitelekre. Folyamatos akciók vannak a hitel kezdeti költségeire. CSOK Plusz hitelt is kínálnak.
Többféle kamatperiódusú jelzáloghitelek a kezdeti költségekre vonatkozó akciókkal. Kérésre előbírálati igazolást ad a bank a nyújtható lakáshitel összegéről és kondícióiról.
Akár online is elindítható az igénylés a Digitális Ügyfélfiókban. Lakáshitelek 24 hónap türelmi idővel, 10 éves kamatperiódussal. Piaci és CSOK Plusz hitel is elérhető. Kezdeti díj akciók és elengedések.
Otthonról intézhető a hiteligénylés, csak a szerződéskötéskor kell bemenni a bankfiókba. Többféle fix és változó kamatozású lakáshitel. Támogatott és fogyasztóbarát hitelek is vannak.
10 éves kamatperiódusú hitelek többféle kamatkedvezménnyel és induló díj akciókkal. Mentor-Szféra Plusz programban és jövedelem átutalással csökkenthető a hitel díja.
Kiszámítható, 10 éves vagy 12-20 éves futamidőre végig fix kamattal. Minősített fogyasztóbarát lakáshitelek és CSOK Plusz hitel is elérhető és egymással kombinálható. Kezdeti költség elengedések, visszatérítések is vannak.
6-30 éves futamidőre végig fix kamatozású lakáshitelek egyszeri kamatcsökkentés szolgáltatással és 12 hónap türelmi idővel is. Ingyenes előzetes hitelbírálat kérhető bármelyik bankfiókban vagy visszahívással is.
Többféle kamatkedvezmény, köztük zöld lakásra is. Akciók a kezdeti költségekre. Végig fix kamatozású és hosszú kamatperiódusú hitelek. VideoBankon részletes előszűrés kérhető.
Online előkalkuláció, többféle kamatkedvezmény, folyamatos akciók a kezdeti költségekre és díjakra. 6-tól 20 évig bármilyen futamidőre fix lehet a kamat.
A lakáshitel, vagy hivatalos nevén lakáscélú jelzáloghitel olyan banki hitel, amelyet ingatlan fedezete mellett igényelhetsz lakásvásárlásra, építésre, felújításra, bővítésre vagy korszerűsítésre.
Jellemzője, hogy nagy összegű hitel igényelhető (az elméleti maximum 100 millió forint) hosszú futamidőre (akár 25-30 év is lehet). A hitel futamideje többnyire kamatperiódusokra oszlik, ezek azok az időszakok amelyek alatt a hitel kamata nem változik.
Az, hogy mekkora lakáshitelre lenne szükséged, attól függ, hogy milyen értékű ingatlant szeretnél vásárolni. Ehhez tudnod kell, hogy milyen összegű lakáshitelt kaphatsz a banktól, azaz hogy mennyi pénzből gazdálkodhatsz.
A felvehető hitelösszeget az is befolyásolja, hogy mekkora a jövedelmed és milyen kiadásaid vannak.
Előfordulhat, hogy az így eredményül kapott lakáshitel még nem elég ahhoz, hogy megvásárold az ingatlant. Mit tehetsz ilyenkor?
A BiztosDöntés kalkulátor az általad beállított hitelösszeg, futamidő és a háztartásod havi nettó jövedelme alapján mutatja meg a bankok ajánlatait. A beállított paraméterek alapján kiszámolja a havi törlesztőrészlet nagyságát, a THM mértékét és a teljes visszafizetendő összeget. A találatokat többféle szempont alapján rendezheted sorba.
A BiztosDöntés lakáshitel kalkulátorában mindig naprakész adatokat találsz, mert csak az aktuális banki hirdetményekben szereplő kondíciókkal számolunk.
Az alapbeállítás szerint egy banktól csak egy lakáshitelt mutat a BiztosDöntés lakáshitel kalkulátora, mert minden bank legkedvezőbb ajánlata kerül a listába. Ha egy banktól több ajánlatot is látni szeretnél, azt a további beállításokban tudod bejelölni.
A kamat mellett a THM (azaz a Teljes Hiteldíj Mutató) az, amit mindenképpen érdemes figyelned, amikor hitelt választasz. Ez egy olyan mutatószám, ami megmutatja, hogy egy évre vetítve mennyit kell fizetned a felvett hitelösszeg (azaz a tőke) után.
Minden találatban látod a teljes visszafizetendő összeget is. Ez az az összeg, amelyet a futamidő végéig kifizetsz a banknak. Ebben tehát benne van a tőke visszafizetése és a kamatok is, ez az összes törlesztőrészlet összege. Minél hosszabb a futamidő, a banknak kifizetett kamat összege annál nagyobb.
Ha már kalkuláláskor tudod, hogy a hitelt a futamidő egy pontján végtörleszteni szeretnéd, akkor ezt a további beállításokban megteheted. Ekkor a lakáshitel kalkulátor az erre az időszakra fizetett kamattal, illetve az előtörlesztési díjjal is számol.
Bejelölheted továbbá az általad előnyben részesített kamatperiódust, vagy azt ha csak fogyasztóbarát hiteleket vagy CSOK Plusz hiteleket szeretnél látni.
Kedvezményt kaphatsz, ha
A legkedvezőbb lakáshitel ajánlatoknál gyakran ez elvárás, ezt a díjak, részletek fülön nézheted meg.
A lakáshitel igénylésnek vannak bizonyos alapfeltételei, amelyeket minden banknál be kell tartanod. Van némi eltérés bankonként, de ezekre biztosan számíthatsz:
A lakáshitel egyik legfontosabb eleme a megfelelő ingatlanfedezet. Ez a jelzálog, erre kerül rá a bank zálogjoga. Jogszabályi feltétel, hogy a fedezet piaci értékének legfeljebb a 80 százalékát adhatja a bank hitelbe: ettől csak speciális esetekben – például egyes támogatott lakáshiteleknél – lehet eltérni.
A hitelhez megfelelő önerőt kell tudnod felmutatni. A lakáshitel önerő alapesetben legalább az ingatlan értékének 20 százaléka, de a bank magasabb önerőt is elvárhat.
A lakáshitelt akkor fogod megkapni, ha a hitelbírálat eredménye pozitív, azaz a bank úgy ítéli meg, hogy kaphatsz nála hitelt. Ehhez az alapfeltételeken túl a bank egyéb elvárásait is teljesítened kell.
A hitel törlesztőrészletének bele kell férnie az igazolt nettó jövedelmedbe, azaz meg kell felelned a JTM-korlát (Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató) szabályainak.
Nem szerepelhetsz a KHR-ben negatív státusszal. Ha a KHR-ben rossz adósként tartanak nyilván, akkor lakáshitelt nem kaphatsz.
Az általad igényelhető lakáshitel összege - a jövedelmeden túl - attól függ, hogy mekkora a fedezetként felajánlott ingatlan piaci, vagy forgalmi értéke. Ezt értékbecslő állapítja meg.
Általában igaz, hogy a fővárosban, megyeszékhelyeken, nagyobb városokban nagyobb mértékben hitelezik az ingatlanokat, mint kis településeken, ahol kevés az adásvétel, és az ingatlan értéke nehezebben megbecsülhető. Ilyen esetekben előfordulhat, hogy csupán az ingatlan forgalmi értékének 65-70 százaléka lehet a hitel.
A lakáshitel összege nem haladhatja meg a becsült forgalmi érték 80 százalékát. Ez a jogszabályi maximum, de a bankoknak nem kötelező eddig felmenni. Saját belátásuk alapján kisebb összeget adhatnak egy adott ingatlanra.
Bizonyos feltételek mellett az első lakásszerzők akár 10 százalék önerővel is vásárolhatnak ingatlant.
Az első ingatlanukat vásárlók 10% önerővel kaphatnak lakáshitelt az Otthon Start program keretében.
A zöld hiteleket is lehetséges 10 százalék önerő mellett igényelni, illetve ezen hitelek estében 10 éves vagy annál hosszabb kamatperiódus esetén jövedelemtől függetlenül 60 százalék a jövedelem terhelhetősége.
Egy ingatlan akkor lehet a hitel fedezete, ha a bank elfogadja.
Ha lakást vagy házat vásárolsz, akkor azt a bank általában elfogadja a hitelhez fedezetként. Az ingatlanfedezet csak olyan Magyarországon lévő forgalomképes ingatlan lehet, amely teher-, per- és igénymentes, nem lehet rajta tehát másik banknak zálogjoga vagy más személynek haszonélvezeti joga. Ezt az ingatlan tulajdoni lapjával tudod igazolni. A bankok nem fogadják el a túl kis értékű ingatlanokat fedezetként. A minimális értékhatár 3 millió forint, de 6 millió forint felett általában már nincs probléma a befogadással.
Az ingatlan tulajdonosa általában csak magánszemély lehet, de nem elvárás, hogy ugyanaz legyen, aki a lakáshitelt felveszi. A jelzálogként felajánlott ingatlan tulajdonosa a zálogkötelezett.
Lakáshitelt a legtöbb bank lakóingatlanként nyilvántartott lakásokra ad, de néhány banknál igényelhetsz lakáshitelt telekvásárlásra vagy nyaraló vásárlására is.
Ezen kívül a bank elfogadhat például garázst is fedezetként, de nem önállóan, hanem egy nagyobb értékű fedezet mellett. Ezt hívják pótfedezetnek vagy kiegészítő fedezetnek.
Az ingatlan értékét értékbecslő állapítja meg az értékbecslés során. Az értékbecslő figyelembe veszi többek közt az ingatlan állapotát, műszaki tulajdonságait és elhelyezkedését is. A vizsgálat nyomán meghatározza az ingatlan forgalmi vagy piaci értékét. A szakértő szerint ennyit ér az ingatlan a piacon.
Ez alapján a bank kiszámítja az ingatlan hitelbiztosítéki értékét is, amely általában a forgalmi érték 80-85 százaléka. Ez az az érték, amelyen a bank akár azonnal is el tudja adni az adott ingatlanfedezetet, ha nem fizeted a hiteled. Ezért ezt menekülési értéknek is szokták nevezni.
A jelzálog értékének meghatározásakor a bankok gyakran a hitelbiztosítéki értéket veszik figyelembe. Ez történik például statisztikai alapú értékbecslésnél.
Előfordul, hogy az ingatlanfedezet értéke alapján számolt lakáshitel nem elég az ingatlan megvásárlásához. Ilyenkor megoldást jelenthet, ha be tudsz vonni még pótfedezetet a lakáshitelbe.
Ha az ingatlan értéke megfelelő, de a jövedelmed nem elegendő, akkor két dolgot tehetsz:
Igen. A bank megkülönböztet:
Utóbbit csak önálló fedezet (lakóingatlan) mellett vonhatod be, és erre már nem vonatkoznak annyira szigorú szabályok, mint a fő fedezetre. Ez lehet egy másik lakóingatlan is, de nyaraló vagy garázs is, a bank szabályzatához igazodva.
A legtöbb bank meghatározza, hogy legfeljebb hány ingatlanra terjedhet ki a jelzálog. A maximum általában három ingatlan, de ez bankonként eltérhet.
Az önerő minimális mértékét az MNB adósságfék szabályai határozzák meg, egészen pontosan a HFM (Hitelfedezeti Mutató) szabály. Ez mondja ki, hogy a lakáshitel legfeljebb az ingatlan forgalmi értékének 80 százaléka lehet.
Az önerő tehát alapesetben minimum 20 százalék, de önerő nem lehet akármi. Erre szigorú MNB előírások vonatkoznak. Az önerő elsősorban készpénz, azaz saját megtakarítás. Lehet bankbetét vagy más eszközben tartott megtakarítás.
Önerő lehet ezen kívül:
Az első lakásszerzők számára a jogszabály lehetővé teszi, hogy már 10 százalék önerő mellett kapjanak lakáshitelt. Ehhez azonban számos feltételnek kell megfelelni, például az igénylőnek nem lehet korábbi, 50 százalékot meghaladó tulajdonrésze más lakóingatlanban és az életkora nem lehet 40 évnél több. Ha a hitelben adóstárs is van, akkor ezen feltételeknek neki is meg kell felelnie.
Általános szabály, hogy jelzáloghitelhez, így lakáshitelhez sem használható másik hitel. Ez alól egyedül a Babaváró hitel kivétel.
A Babaváró hitel részben vagy egészben ugyanis lehet önerő. Ha a lakáshitel és a Babaváró igénylése között nem telik el legalább 90 nap, akkor a Babaváró 75 százalékát lehet önerőként beszámítani. Ha azonban a Babaváró és a lakáshitel felvétele között több, mint 90 nap eltelt, akkor a Babaváró hitel teljes összege önerő lehet.
A Babaváró hitelt házaspárok igényelhetik gyermekvállalási szándék esetén. Az összege legfeljebb 11 millió forint lehet, a futamidő pedig maximum 20 év. A gyermekvállalásra 5 év áll a pár rendelkezésére, ez alatt az idő alatt a hitelt kamatmentesen törlesztik. Ha 5 éven belül megszületik a gyermek, vagy a pár legalább 12 hetes várandósságot tud igazolni, akkor a kamatmentesség a futamidő végéig megmarad.
A hitelképességen kívül a Babaváróhoz megfelelő TB jogviszonyt is igazolni kell, magyarországi állandó lakcím szükséges, és életkori megkötések is érvényesek.
A Babaváró hitel szabad felhasználású, fedezet nem szükséges hozzá.
A Falusi CSOK meglévő vagy vállalt gyermeket nevelő szülők számára elérhető támogatás, amelyet a preferált kistelepülések listáján szereplő településeken lévő ingatlan, tanya vagy birtokközpont vásárlásához és korszerűsítéséhez lehet igényelni.
A Falusi CSOK összege a gyermekek számától függően akár 15 millió forint is lehet. Mivel vissza nem térítendő támogatás, így lakáshitelhez teljes mértékben felhasználható önerőként.
A “klasszikus” CSOK támogatás már nem igényelhető. A korábban felvett CSOK támogatás összege azonban továbbra is felhasználható önerőként lakáshitelekhez.
A lakástakarékpénztárban vagy lakáskasszában lévő összeg egy lakáscélú megtakarítás. Ennek kifejezett célja, hogy lakásvásárláskor, vagy más lakáscélhoz segítséget nyújtson, így lakáshitelhez önerőként is beszámítható.
A lakástakarékpénztárból ezen kívül előtörlesztheted a lakáshiteled, ha fogyasztóbarát lakáshitelt igényeltél, akkor díjmentesen.
Az MNB nem javasolja, hogy személyi kölcsön önerő legyen, és a bankok nem is fogadnak el más hitelekből származó önerőt.
A fennálló hitel az új hitel felvételénél az igényelhető hitel összegét csökkenti, így személyi kölcsön nem lehet önerő.
A fedezet fontos eleme a lakáshitelnek, de a jelzáloghitelnek valójában a jövedelmed az elsődleges biztosítéka, hiszen ebből fizeted a törlesztődet, és nem a fedezet árából.
A jövedelem szempontjából két dolog fontos:
Minél nagyobb a jövedelmed, annál magasabb törlesztőrészlet férhet bele, így annál magasabb lehet az igényelhető hitelösszeg. A magasabb jövedelemért ráadásul kedvezményeket is kaphatsz.
Az sem mindegy azonban, hogy milyen forrásból származik a jövedelem. A bankok megkülönböztetnek:
Ezeket korábban elsődleges és másodlagos jövedelemnek hívták. A bank tehát nem csak az önállóan elfogadható jövedelmedet veszi figyelembe, hanem egyéb jövedelmeket is számításba vehet, de nem akármit, és ezek közül is csak azokat, amelyeket hivatalosan igazolni tudsz.
Minden bank meghatározza azt a jövedelmet, amit minimum igazolnod kell ahhoz, hogy lakáshitelt kaphass. Ennek önállóan elfogadható jövedelemnek kell lennie, és általában a minimálbér, vagy ahhoz közeli összeg. Ha ez megvan, akkor kiegészítő jövedelmeket is elfogadhat.
Minden bank önálló jövedelemként fogadja el:
Kiegészítő jövedelemként elfogadható lehet:
Nem elfogadható jövedelmek lehetnek:
Legjobb, ha határozatlan idejű munkaszerződésed van, ahol legalább 3 hónapja dolgozol, és nem vagy már próbaidős. Néhány bank ennél hosszabb munkaviszonyt vár ugyanazon a munkahelyen, például 6 hónapot, vagy kiköti, hogy adott idő alatt legfeljebb két helyről igazolhatsz jövedelmet. A szabályok bankonként eltérhetnek.
A legtöbb bank a határozott idejű munkaviszonyt is elfogadja, de több elvárást támaszt. Ilyen lehet az, hogy már egy éve legalább az adott munkahelyen dolgozz, vagy a szerződésedből még egy év legyen hátra. A határozott munkaviszonyt a bankok különbözőképpen kezelik, és gyakran egyedileg döntenek a kérelmekről.
A bankok legalább 3 hónap munkaviszonyt várnak el a hiteligénylésnél. (Ez általában három teljes, 1-től számított hónap, tehát, ha 15-én kezdtél, akkor inkább 3,5 hónap lesz.)
A 3 hónap azonban nem lehet a munkahelyeden töltött első 3 hónap, hiszen, a hiteligénylésnél az is feltétel, hogy ne legyél már próbaidős. Ha a próbaidőd ennél hosszabb, akkor is csak a véglegesítésed után igényelhetsz hitelt.
A próbaidőre vonatkozó elvárás szigorúnak tűnhet, de ennek az az oka, hogy próbaidő alatt te és a munkáltató is azonnali hatállyal, indoklás nélkül megszüntethetitek a munkaviszonyt, ami azt bizonytalanná teszi.
Lakáshitel külföldi jövedelemmel is elérhető. Nem mindegy azonban, hogy honnan származik a jövedelem, de az EU-ból származó fizetéssel szemben elfogadóbbak a bankok. A jövedelmet itt is munkáltatói igazolással kell igazolni, amelyhez a bankok általában angol és német nyelvű formanyomtatványt is közzétesznek a honlapjukon.
Külföldi vállalkozói jövedelemmel nem valószínű, hogy kapsz lakáshitelt.
Lehetséges, hogy éppen akkor vagy éppen azért szeretnétek új ingatlant, mert bővül a család. Ez azonban egyben az az időszak is, amikor az édesanya jövedelme alacsonyabb. A bankok a GYED, GYES ellátásokat különbözőképpen veszik figyelembe.
A bank a hitelbírálat során győződik meg arról, hogy minden szükséges feltételnek megfelelsz ahhoz, hogy hitelt kaphass.
Megvizsgálja, hogy
Ha ez megvan, akkor jöhet a hitelfelvétel.
A hitelbírálatnak általában díja van, de előfordul, hogy a bank akció keretében a hitelbírálati díjat elengedi.
Ha előre szeretnéd tudni mennyi pénzt kaphatsz, és milyen feltételek mellett, akkor kérhetsz előzetes hitelbírálatot. Ez hasonló eljárás, mint egy normális hiteligénylés, azzal a különbséggel, hogy itt még nincs benne a vizsgálatban az ingatlan. Az előzetes hitelbírálat általában ingyenes.
A KHR, vagy Központi Hitelinformációs Rendszer olyan adatbázis, amelyben a bankok ügyfeleinek a hiteleivel kapcsolatos adatait tartják nyilván. Minden megkötött hitelszerződés szerepel benne.
A negatív KHR listát régen BAR listának hívták. Itt a hitelmulasztásokat tartják nyilván. A nem, vagy késedelmesen fizető, illetve csalást elkövetett ügyfelek kerülnek ide. Negatív státuszt akkor kapsz, ha legalább a mindenkori bruttó minimálbérnek megfelelő összeggel késedelemben vagy és ez a késedelem minimum 90 napja fennáll.
Ha negatív státusszal szerepelsz a KHR adóslistáján, az kizáró ok a hitelfelvételnél, így nem kaphatsz hitelt.
A lakáshitelek egy részénél állami támogatást is kaphatsz, például ha gyermeket vállalsz vagy nevelsz. Ezért mindenképpen érdemes megnézned, hogy jogosult vagy-e valamilyen állami támogatásra, hiszen ezzel milliókat spórolhatsz.
Ráadásul a támogatott hitelek mellé egyéb támogatások vagy kedvezmények is társulhatnak, amellyel további megtakarítást érhetsz el.
A jelenleg is igényelhető CSOK Plusz egy kamattámogatott lakáshitel, amelyet legfeljebb 3 százalékos kamat mellett igényelhetnek azok a házaspárok, amelyek gyermeket terveznek.
A támogatott hitel területi korlátozás nélkül elérhető az ország bármely településén, és preferált kistelepüléseken az ott még mindig igényelhető falusi CSOK támogatás kiegészítője is lehet.
A CSOK Plusz keretében a gyermekszámtól függően 15 millió, 30 millió, illetve 50 millió forint igényelhető.
A falusi CSOK vagy Családi Otthonteremtési Kedvezmény egy vissza nem térítendő állami támogatás, amelyet meglévő vagy a jövőben megszületendő gyerekek után tudsz igényelni.
Preferált kistelepülésen élő házaspárok, gyermeket nevelő párok számára elérhető a támogatás, amit együtt kell felvennetek. Meglévő gyermek után egyedülállók is, de vállalt gyermek után csak házaspárok kaphatnak támogatást.
A falusi CSOK-kal minimum 1 millió és maximum 15 millió forintot kaphatsz, a vállalt vagy meglévő gyermekeitek számától függően.
A falusi CSOK mellé gyermekvállalás esetén CSOK Plusz, meglévő gyermek esetén pedig falusi CSOK hitel igényelhető.
A CSOK Plusz támogatott hitelhez és a falusi CSOK támogatáshoz további támogatásként illetékmentesség kapcsolódik.
Ha az ingatlan építéséhez vagy vásárlásához lakáscélú támogatást vagy támogatott hitelt igényelsz, akkor nem kell megfizetned a 4 százalékos vagyonszerzési illetéket.
Falusi CSOK támogatás igénylésénél adó-visszatérítési támogatással, vagy más néven áfa-mentességgel is számolhatsz. A falusi CSOK-kal megszerzett ingatlan 5 vagy 27 százalékos áfáját 5 millió forintos értékhatárig elengedik.
Korábban felvett lakáshiteletekből fennálló hiteltartozásotokból a második és minden további gyermeketek születése után jelzáloghitel-elengedés támogatást igényelhettek. A második gyermek születésekor 1 millió forinttal, a harmadik születésekor 4 millió forinttal, minden további gyermek születésekor 1-1 millió forinttal csökkenthetitek a hiteltartozásotokat.
Ha van lakástakarékpénztári megtakarításod, akkor a lakástakarék szerződésednek megfelelően a megtakarítás mellé kedvezményes lakáshitelt igényelhetsz a megtakarítási időszak lejártával.
Érdemes megvizsgálni a hitel feltételeit, mert nem biztos, hogy valóban kedvezőbb, mint egy piaci vagy támogatott lakáshitel. Nem kötelező a lakáskassza által kínált hitelt igényelned, illetve mellé további lakáshitelt is igényelhetsz, ha a jövedelmedbe belefér.
A Babaváró hitel egy támogatással kombinált kedvezményes kamatú kölcsön, amelyet házaspárok igényelhetnek. Nem lakáshitel, de mivel szabad felhasználású, lakáscélra is használható. 11 millió forintot vehettek fel legfeljebb 20 évre.
Ha van egészségpénztári megtakarításod, akkor azt felhasználhatod a lakáshiteled egy részének törlesztésére.
Legfeljebb a minimálbér 15 százalékát törlesztheted egészségpénztárból a lakáshiteledbe havonta.
Ha a lakáshitelt egészségpénztárból is törleszted, akkor az egészségpénztári befizetések után járó adóvisszatérítés miatt akár milliós összeget is spórolhatsz a lakáshiteleden a futamidő végéig
A Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató egy olyan mutatószám, ami alapján a bankok kiszámítják, hogy a havi jövedelmedbe mekkora törlesztőrészlet fér bele.
A bevételed nem terhelhető korlátlanul, mert a megélhetésedhez is szükség van pénzre, és ha vannak már felvett hiteleid, akkor azoknak a törlesztőit is fizetned kell. Annak érdekében, hogy ne adósodj el túlzottan, jogszabály írja elő a JTM korlát alkalmazását a bankok számára.
A JTM szabály szerint a jövedelmed terhelhetősége
| Kamatperiódus hossza | 5 év alatt | 5 évtől, de
10 év alatt | 10 év vagy felette |
| 800 000 Ft
jövedelem alatt | 25% | 35% | 50% |
| 800 000 Ft vagy
afeletti jövedelem | 30% | 40% | 60% |
A JTM számításakor a meglévő hiteleid is számítanak, beleértve a támogatott hiteleket, Babaváró hitelt, de a hitelkártya-tartozást és a folyószámla hitelkeretet is. Ha a hitelben adóstársad is van, akkor az ő jövedelme és meglévő hitelei is számítanak.
Ha az igazolt nettó jövedelmed nem elég ahhoz a hitelösszeghez, amelyet igényelni szeretnél, akkor sincs minden veszve.
Nagyobb lehet az elérhető hitelösszeg, ha
A hosszabb futamidő azt jelenti, hogy az igényelt hitelt hosszabb idő alatt törleszted vissza, ami alacsonyabb havi törlesztőrészletet eredményez. Hosszabb futamidő mellett az igényelhető hitelösszeg magasabb lehet, mert több részletre oszlik a visszafizetendő összeg. Ebben az esetben viszont a hosszabb futamidő alatt összességében több kamatot fizetsz ki a banknak, hiszen tovább használod a pénzét.
Az igazolt jövedelmed megnövelheted úgy is, hogy egy adóstárs beszáll a saját jövedelmével. Ketten együtt magasabb hitelösszegre lehettek jogosultak. A házastársat a legtöbb bank kötelezően bevonja a hitelbe, de ebben az esetben a jövedelmét is figyelembe veszi. Általában legfeljebb két adóstársat vonhatsz be egy hitelbe, és gyakran nem mindegy, hogy milyen kapcsolatban állsz velük. Van olyan bank, ahol a rokonodnak kell lennie az adóstársnak, máshol ez nem elvárás. Az adóstársnak ugyanazoknak a feltételeknek kell megfelelnie, mint az adósnak.
A lakáshitel olyan jelzáloghitel, amelynél a hitelcél lakással, lakhatással kapcsolatos. Ilyen lehet:
A lakáshitel felhasználása viszonylag kötött, de több banknál lehet belőle építési telket vagy nyaralót is vásárolni, illetve utóbbit felújítani, bővíteni, korszerűsíteni. Korábbi lakáshitelt csak egyszer lehet kiváltani úgy, hogy a lakáscél megmaradjon.
A lakáshitel felhasználása szigorú feltételekhez kötött. Ha például lakásvásárlási hitelt igényelsz, azt kizárólag a lakás vételárának kifizetésére fordíthatod. Nem lehet például felújítani a bank pénzéből, és nem is rendezheted be az új lakásod.
Ilyenkor érdemes úgy gazdálkodni az önerővel, hogy abból fussa a vásárláson felül szükséges dolgokra. Ha ez nem járható út, akkor egyéb célokra megoldást jelenthet némi személyi kölcsön vagy szabad felhasználású jelzáloghitel.
A legtöbb bank lakóingatlanként vagy nyaralóként bejegyzett ingatlanra ad lakáshitelt. Az is számít, hogy milyen helyiségek vannak az ingatlanban. Minimális elvárás szokott lenni a lakószoba, főzésre alkalmas helyiség, fürdő és WC, illetve, hogy legyen szennyvíz-elvezetés és fűthető legyen az ingatlan. Ha ezek hiányoznak, az ingatlan nem hitelezhető.
Az sem mindegy, hogy miből épült a ház, például a vályog sokkal szigorúbb feltételekkel hitelezhető.
Csak rendezett tulajdonviszonyokkal rendelkező ingatlanra kaphatsz lakáshitelt. Nem elfogadható, ha az ingatlan peres eljárásban szerepel. Az osztatlan közös tulajdont több bank elfogadja, de csak megfelelő használati megosztással.
Bizonyos feltételek mellett olyan ingatlanra is kaphatsz lakáshitelt, amelyen másnak haszonélvezeti joga van. Ebben az esetben a haszonélvezeti jog tulajdonosát adóstársként bevonja a bank a hitelbe, illetve a haszonélvezőnek írásban kell hozzájárulnia a hitelfelvételhez. Az is megoldás lehet, ha a haszonélvező feltételesen lemond a haszonélvezeti jogáról.
A lakáshitel igénylés egy több hetes, több lépésből álló folyamat, ahol az alábbiakra számíthatsz.
a. a kölcsönszerződést és a
b. hitelfedezeti szerződést
A lakáshitel igényléséhez szükséged lesz a saját személyes dokumentumaidra, illetve az ingatlanfedezettel kapcsolatos dokumentumokra is.
A szükséges dokumentumok:
Az ingatlannal kapcsolatos papírok:
Az ingatlanra biztosítást is kell kötnöd, és az erről szóló szerződést is kérni fogja a bank.
Lakáshitel esetében a hitelbírálat több hetet vesz igénybe. A folyósításig általában 4-6 hét telik el. A hitelbírálat idejét kitolhatja, ha a bank valami előre nem ismert körülmény miatt további dokumentumokat kér be.
A minősített fogyasztóbarát lakáshitelek esetében a hitelbírálatra 15 munkanapja, folyósításra pedig 2 munkanapja van a banknak. A határidők az előfeltételek teljesítésétől kezdve élnek.
A banktól kapott pénzért kamatot kell fizetned. Ezt hívjuk ügyleti kamatnak, amely
A referenciakamat az a kamat, amelyhez képest a bank a saját kamatát meghatározza. Ez az a kamat, amely mellett a bank forrást szerez a piacról, azaz ilyen kamat mellett szerzi be a pénzt a hitelhez. Referenciakamat lehet a BUBOR, BIRS, de adott időtávra számolt állampapírhozam is.
Manapság minden lakossági hitelt annuitásos törlesztéssel kell visszafizetni. Az annuitás tehát azt jelenti, hogy havonta egyenlő részletekben törlesztesz a banknak. Az annuitáson belül a tőketörlesztés és a kamattörlesztés aránya változó. A futamidő elején több benne a kamat, míg a vége felé a tőke.
A futamidő az az időszak, amely alatt vissza kell fizetned a hitelt. A futamidő jelzáloghitelek esetében, így lakáshiteleknél is kamatperiódusokból áll. A kamatperiódus az az időszak, ami alatt a hitel kamata, és így a törlesztőrészlete is változatlan.
A lakáshitel kamata lehet:
Előfordulnak 5, 10, 15 vagy 20 éves kamatperiódusú hitelek is. Itt a kamat bár változhat, hosszabb időre rögzített, így ritkábban változik. A futamidő alatt négyszer, kétszer vagy akár csak egyszer. Ezek általában rögzített kamatperiódusú hiteleknek hívják, és biztonságosabbak a hitelfelvevők számára.
A fix kamatozású hitelek kamata a teljes futamidő alatt változatlan. Itt lényegében a futamidő egyetlen kamatperiódusból áll.
Minél hosszabb a lakáshiteled kamatperiódusa, az annál biztonságosabb számodra, hiszen így sokkal kiszámíthatóbb a hiteltörlesztés. Ha ugyanis a kamatforduló idején magasabb a referenciakamat, akkor a te hiteled törlesztőrészlete is emelkedhet. A fix kamatozás ettől megvéd, hiszen a fix kamatozású hitel törlesztőrészlete a futamidő végéig változatlan.
A THM, vagy Teljes Hiteldíj Mutató azt mutatja meg, hogy a teljes futamidő alatt mennyi a hiteled teljes költsége. A THM megmutatja, hogy mennyibe kerül neked a hitel. Ez egy százalékos érték, amelyet egy évre vetítve adnak meg. A THM legnagyobb része maga a hitel kamata, de ezen kívül még számos, a hitelfelvétellel járó költséget tartalmaz.
A THM-et egy évre vetítve adják meg a bankok százalékban, egy tizedesjegy pontossággal. Minél magasabb a THM, annál drágább a hitel.
Az egyes bankok által kínált hitelkonstrukciók között nem csak a kamat a különbség. A hiteligényléskor számos költséget számít fel a bank, amelyeket összeadva akár százezres nagyságrendű összeget is kaphatsz. Ha ezek a díjak magasak, az jelentősen drágítja a hitelt. A THM azonban tartalmazza ezeket a díjakat is.
Ezért érdemesebb a kamat helyett inkább a THM-et nézni, mert az pontosabb képet ad a hitel költségéről.
A THM tartalmazza a normál hitelfelvétellel járó összes költséget és díjat, amelyek nagysága előre meghatározható.
A THM tartalmazza:
A THM nem tartalmazza:
Bár ezek a költségek nincsenek benne a THM-ben, a bank adhat rájuk kedvezményt. Előfordul például, hogy a közjegyző díját részben vagy egészben visszatérítik akció keretében.
A THM a futamidő alatt többször és több okból változhat. Ha több kamatperiódusból áll a hiteled, és a kamat változik a kamatfordulókor, akkor minden kamatperiódusra más THM lesz érvényes. Ugyanúgy, ha menet közben előtörleszted a hiteled, akkor is változik a THM.
A fix kamatozású hitel THM-je a futamidő végéig változatlan, feltéve, hogy a hitelt szerződés szerint törleszted. Ha elmaradásod van a törlesztéssel, vagy egy kedvezményt elveszítesz, akkor a THM változhat.
A THM-nek jogszabály által meghatározott maximuma van. Ez jelzáloghitelek esetében a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értéke.
A bankoknak kötelező THM-et számolni a hiteleikre, ezt jogszabály írja elő számukra. A hirdetésekben referencia THM-et adnak meg, mivel nem tudják, hogy te mekkora összeget igényelsz, milyen futamidőre és milyen kedvezményeket kaphatsz a jövedelmed alapján. (Ezért minden egyes hitel egyedi, és így a THM-jük is eltér.)
A jogszabály megadja, hogy adott hiteltípusnál milyen hitelösszeggel és futamidővel kell számolniuk. Az ilyen paraméterekkel meghatározott THM a referencia THM, az így megadott hitelkonstrukció pedig a reprezentatív példa.
A reprezentatív példában meg kell jelölnie a hitelösszeget, a futamidőt, a hitelkamat mértékét és típusát, a THM-et, a kölcsön díját, a hiteltörlesztő nagyságát és a teljes visszafizetendő összeget.
Lakáshiteleknél 12 millió forint hitelösszegre és 20 éves futamidőre kell megadni a referencia THM-et.
Lakáshitel reprezentatív példa:
hitelösszeg: 15 000 000 Ft, futamidő: 240 hónap, törlesztőrészlet: 109 778 Ft, törlesztőrészletek száma: 240, kamatperiódus: 10 év, éves kamat: 6,18%, hitelkamat típusa: kamatperiódusban rögzített, THM: 6,50%, fogyasztó által fizetendő teljes összeg: 26 366 649 Ft, hitel teljes díja, ideértve annak részét képező díjat, jutalékot, költséget és adót: 11 366 649 Ft. (A számítás a BiztosDöntés.hu lakáshitel kalkulátor 2024. augusztus 13-ai adatai alapján készült.)
A kormány korábbi kamatplafon rendelete egy felső határt jelölt meg a lakosság számára elérhető lakáshitelek kamatára vonatkozóan. Már nincs érvényben. A maximális THM-re jelenleg a törvényi előírás vonatkozik.
A változó kamatozású hitelek gyakran kedvezőbb kamat mellett elérhetők. Ugyanakkor ezek a hitelek jóval kockázatosabbak, mint a hosszabb időre rögzített vagy fix kamat mellett igényelhető hitelek.
A hosszabb kamatperiódusú vagy fix kamatozású hitelek kamata ritkán vagy egyáltalán nem változhat, így a hiteltörlesztés jóval kiszámíthatóbb és biztonságosabb. Ezeknek a hiteleknek a kamata gyakran valamivel magasabb, hiszen a referenciakamat változásának - pontosabban emelkedésének - kockázatát a bank vállalja.
Vannak olyan gazdasági helyzetek, amikor a hosszabb kamatperiódusú hitelek olcsóbbak, mint például egy hitelválság, magas inflációs környezet vagy az ezek miatt bevezetett intézkedések, mint a kamatstop.
A hosszabb kamatperiódusú hitelek biztonságosabbak, mert a hitel kamata a futamidő alatt mindössze egy pár alkalommal változhat. Ezáltal a törlesztőrészlet kiszámíthatóbb.
Kamatfordulókor a hitel kamata nem csak nőhet, de csökkenhet is. A fix kamatozással a kamatcsökkenés lehetőségétől elesel, de a növekedés ellen is védve vagy. Ha arra számítasz, hogy a jövőben a kamatok csökkennek, akkor érdemes lehet rövidebb időre, mondjuk 5 évre rögzített kamatperiódusú hitelt választani, illetve ha tudod, hogy hamar visszafizeted majd a hitelt.
A bankok is a hosszabb kamatperiódusú, biztonságosabb hitelek fel igyekeznek terelni az ügyfeleiket, ezért ezek kedvezőbbek lehetnek.
A kamatstop a korábban felvett hitelek adósait érinti, de a jelenleg kínált hitelek kondícióira is hatással van. A kamatstop egy vészhelyzeti intézkedés, amelyet a bankoknak az erre vonatkozó rendelet alapján kötelező alkalmazniuk.
A kamatstop értelmében a legfeljebb 5 éves kamatperiódusú hitelek referenciakamata nem emelkedhet a 2021. október 27-én érvényes szint fölé. A kamatstopot már többször hosszabbították, jelenleg 2026. június 30-ig van érvényben.
A futamidőt úgy érdemes meghatároznod, hogy minél rövidebb idő alatt vissza tudd fizetni a hitelt, miközben a törlesztőrészlet nagysága nem veszélyezteti a mindennapi életed finanszírozását.
Hosszabb futamidő mellett a törlesztőrészlet alacsonyabb, de a banknak több kamatot kell fizetned, hiszen hosszabb ideig használod a pénzét. Rövidebb futamidő mellett hamarabb megszabadulhatsz a hiteltől, és az összességében fizetett kamat is alacsonyabb, azonban a törlesztőrészlet magasabb. Csak akkora törlesztőt vállalj, amekkorát biztonsággal ki tudsz fizetni.
A futamidő hosszát menet közben is megváltoztathatod, ehhez azonban szerződésmódosítás szükséges, amelynek szerződésmódosítási díja van.
Ha a hiteled előtörleszted, akkor a bank alapesetben változatlan futamidő mellett újraszámolja a törlesztőrészletedet, ami egy alacsonyabb összeg lesz mint korábban. Kérheted azonban, hogy a törlesztőrészlet maradjon változatlan. Ebben az esetben a futamidő fog csökkenni, mert változatlan törlesztőrészlet mellett kevesebb idő szükséges ahhoz, hogy a csökkent hiteltartozásod visszafizesd.
A lakáshitel induló költségei azok a költségek és díjak, amelyeket a hiteligénylés alatt kell kifizetni, azaz minden, a kamaton kívül felmerülő kiadás. Ez néha igen magas, százezer forintos nagyságrendű összeg is lehet, az egyes bankoknál azonban eltérő, így nem mindegy, hogy melyik hitelt választod. A bankok gyakran egyik-másik ilyen költségre kedvezményt nyújtanak, elengedik vagy utólag visszautalják.
Induló költségek:
A lakásvásárlásnak az ingatlan vételárán túl is vannak járulékos költségei.
Az ingatlanvásárlás költségei lehetnek:
Lakáshitelt csak lakáscélra igényelhetsz. A lakáscélt a bank ellenőrzi. A lakáshitelnek nincs szabad része, amit bármire elkölthetsz.
Ez a leggyakoribb lakáscél. A hitelt csak lakáscélú ingatlan vásárlására költheted, de adott esetben nyaralót vagy önállóan forgalomképes garázst is vehetsz hitelből.
Az új ingatlan nem feltétlenül azt jelenti, amit gondolsz. Az új ingatlan alapesetben az, amelynek te vagy az első természetes személy tulajdonosa. Új ingatlant vásárolhatsz tervezőasztalról, illetve különféle készültségi fokokon is. Tervezőasztalról vásárolt lakás esetén számolhatsz megkötésekkel, ha lakáshitelt is szeretnél.
Az építési hitelek jellegzetessége, hogy a bankok szakaszosan folyósítják. Ennek oka, hogy a hitel fedezetéül szolgáló ingatlan a hitelszerződés megkötésekor még nem létezik. Az építkezést 2-5 szakaszra osztják, az egyes fázisok elkészültét helyszíni szemlével ellenőrzik. Az egyes szakaszok lezárulta után folyósítja a bank a következő hitelrészt. A már folyósított hitelért kamatot, a még nem folyósított összegért rendelkezésre tartási díjat kell fizetned. A törlesztés az első folyósítás után azonnal kezdődik.
Az építkezés idejére építési és szerelési vagyonbiztosítást is kötnöd kell.
A bővítési hitel gyakran az építési hitelhez hasonló, több szakaszban folyósított hitel, amelyhez a bank költségvetést is kér. Felújításra és korszerűsítésre általában alacsonyabb összeget igényelhetsz, és gyakran önerőre nincs szükség, hiszen a fedezet értéke jóval nagyobb, mint az igényelt hitelösszeg.
A munkák elvégzését a bank helyszíni szemlével ellenőrzi, vagy számlákat kér a felújításról.
Lakáshitelt lakáshitellel érdemes kiváltani, hiszen általában ennek a legkedvezőbbek a feltételei. Lakáshitel kiváltás esetén a cél, hogy alacsonyabb kamatot, ezáltal alacsonyabb törlesztőrészletet vagy rövidebb futamidőt érj el. A bank itt is fog JTM-et számolni, de a számítás során a régi kiváltandó hitel törlesztőjével már nem számol, csak az új hitelével.
A lakáshitel lakáshitellel történő kiváltásánál a lakáscél megmarad, de csak az első kiváltáskor. Ez fontos lehet, mert vannak támogatások, amelyek csak lakáscélú jelzáloghitelekre igényelhetők, ilyen például a jelzáloghitel-elengedés.
Jelzáloghitelt szabad felhasználásra is igényelhetsz. A feltételei általában valamivel kötöttebbek, mint a lakáscélú hiteleké, így alacsonyabb lehet a maximálisan elérhető hitelösszeg és magasabb lehet a kamat, de az igényelt összeg viszont megkötés nélkül felhasználható, a bank abba nem szól bele, és nem kér igazolni semmit.
A szabad felhasználású jelzáloghitelt vagy szabad felhasználású hitelt nem szoktuk lakáshitelnek nevezni, mert bár a fedezete egy ingatlan, nem lakáscélra adja a bank. Ez még akkor is igaz, ha valójában ténylegesen lakáscélra használod. Az számít, ami megnevezésként a hitelszerződésben szerepel.
A minősítést az MNB hozta létre azért, hogy a hitelek könnyebben összehasonlíthatók legyenek. Ahhoz, hogy egy hitel „fogyasztóbarát” legyen, több feltételnek is meg kell felelnie. A fogyasztóbarát lakáshitelek így egyszerűbbek, egységesebbek és könnyebb őket összehasonlítani.
A fogyasztóbarát lakáshitelek jellemzői:
Zöld hitelnek eredetileg a Növekedési Hitelprogram Zöld Otthon Programjának (NHP ZOP) keretében folyósított hiteleket nevezték. A program nagyon népszerű volt, így az erre szánt keretösszeg hamar kifogyott.
Jelenleg a zöld hitelcélokra igényelt piaci lakáshiteleket szokták zöld hitelnek nevezni. Ezek lényege, hogy a bank zöld hitelcélok esetén (adott, általában A vagy annál jobb energetikai besorolású ingatlanokra, napelemre, energiahatékony megoldásokra, szigetelésre) kedvezőbb feltételeket kínál.
Vannak bankok, amelyek egyes lakáshiteleiket türelmi idővel kínálják. A türelmi idős lakáshitel esetében a törlesztés egy olyan előre meghatározott időszakkal kezdődik, amely alatt csak a kamatot kell törlesztened, a tőkét még nem.
A tőketörlesztés a türelmi idő lejártát követően indul. A türelmi idő hossza a konstrukcióban megszabott feltételektől függ, jelenleg 6, 12 vagy 24 hónapos türelmi idővel találkozhatsz a bankok kínálatában.
A türelmi idős törlesztéssel a hiteltörlesztés első időszakában alacsonyabb a törlesztőrészleted. Ez adhat neked némi időt arra, hogy a hitelfelvétel után rendezd a soraidat. A türelmi idő lejártával a tőketörlesztés is elkezdődik, így a törlesztőrészleted megemelkedik.
A bank a THM-et a türelmi idő figyelembevételével számolja. A türelmi idő alatt a törlesztőrészleted több tízezer forinttal lehet alacsonyabb. Az annuitás miatt a futamidő elején az azonos törlesztőrészletek kamattartalma magasabb, míg a tőkerész kisebb arányt képvisel. Ez a futamidő végére fokozatosan megfordul.
A CSOK Plusz lakáshitel törlesztése minden esetben 12 hónap türelmi idővel indul.
Hitelkiváltás során a már meglévő, jelenleg törlesztett drága vagy kedvezőtlen feltételek mellett igényelt lakáshiteledet egy új, kedvezőbb lakáshitelre cseréled. A JTM számításánál a bank a régi hiteled törlesztőrészletével nem számol, helyette az új hiteleddel kalkulál.
Adósságrendező hitelt akkor érdemes igényelni, ha több, drága hiteledet szeretnéd összevonni egy, kedvező kamatozású hitelbe. Az adósságrendező hitel hagyományosan jelzáloghitel, de ma már fedezetlen hitelt is igényelhetsz ilyen célra. Az adósságrendező hitel nem lakáshitel, mert nem csak a lakáshiteledet, hanem egyéb, nem lakáscélú hiteledet is kiváltod vele, így a lakáscél elveszik.
Miután a bank átutalta neked a hitel összegét, a következő hónapban meg kell kezdened a hitel törlesztését. A törlesztés történhet:
Az előtörlesztés azt jelenti, hogy a fennálló hiteledet részben vagy egészben visszafizeted még azelőtt, hogy a futamidő lejárna. Ha például a normál havi törlesztőrészleten felül több törlesztőrészletnyi összeget, vagy akár egy nagyobb összeget befizetsz a banknak, akkor az előtörlesztésnek számít. Ha a teljes fennálló tartozásodat visszafizeted, akkor pedig végtörlesztesz.
Az elő- vagy végtörlesztésre a teljes futamidő alatt bármikor van lehetőséged. Arra figyelj, hogy általában díja van. Az előtörlesztési díj bankonként és hitelfajtánként eltérő lehet, de a jogszabály szerint jelzáloghitelek esetében nem lehet több az előtörlesztett összeg 2%-ánál.
A minősített fogyasztóbarát lakáshitel esetén ez a díj nem lehet több, mint 1%.
Ha előtörleszted a hiteledet, és marad tartozásod, akkor két változat lehetséges:
Ha elő- vagy végtörleszteni szeretnél, akkor azt a bank felé írásban kell jelezned. Arra figyelj, hogy a legtöbb bank kiköti, hogy ha a hitel futamidejének az elején nagy mértékben előtörlesztesz (például a hiteltartozásod 50 százalék alá esik), akkor a folyósításkor kapott kedvezményeket vissza kell fizetned.
Ha a teljes fennálló tartozásodat visszafizeted a banknak még a futamidő lejárta előtt, akkor végtörlesztesz. A végtörlesztés technikailag tehát előtörlesztés, és ugyanazok a szabályok és költségek vonatkoznak rá. Itt is érvényes, hogy ha túl hamar végtörleszted a hiteled, akkor a bank kérheti a folyósításkor adott kedvezményeket visszafizetni.
A bankok szívesen hitelezek jó ügyfeleket, és ilyen esetben komoly akciókat kínálhatnak. Gyakran elengedik az induló költségek egy részét, vagy utólag visszatérítenek bizonyos díjakat.
Ezen túl kamatkedvezményt is kaphatsz. Ehhez teljesítened kell a bank által előírt feltételeket. Ezek lehetnek:
A bank a feltételek betartását rendszeresen vizsgálja, és ha azoknak nem teljesíted, akkor a kedvezményeket elveszíted. Amint újra teljesülnek a feltételek, a kedvezményt visszakaphatod, de van olyan bank, ahol végleg elveszíted.
Hitel típusok:
Jellemzők:
Előnyök:
Tudj meg mindent a CIB Lakáshitel feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.
Hitel típusok:
Jellemzők:
Előnyök:
Tudj meg mindent az Erste Lakáshitel feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.
Hitel típusok:
Jellemzők:
Előnyök:
Tudj meg mindent a Gránit Lakáshitel feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.
Hitel típusok:
Jellemzők:
Tudj meg mindent a K&H Lakáshitel feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.
Hitel típusok:
Jellemzők:
Előnyök:
Tudj meg mindent a MagNet Lakáshitel feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.
Hitel típusok:
Jellemzők:
Előnyök:
Tudj meg mindent az MBH Lakáshitel feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.
Hitel típusok:
Jellemzők:
Előnyök:
Tudj meg mindent az OTP Lakáshitel feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.
Hitel típusok:
Jellemzők:
Előnyök:
Tudj meg mindent a Raiffeisen Lakáshitel feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.
Hitel típusok:
Jellemzők:
Előnyök:
Tudj meg mindent az Unicredit Lakáshitel feltételekről, igénylésről és aktuális akciókról.
A BiztosDöntés Lakáshitel kalkulátora több magyar bank lakáshitel termékeit hasonlítja össze, így egy helyen áttekintheted a piacon elérhető lehetőségeket. A kalkulátor segítségével személyre szabott ajánlatot kaphatsz, amely az igényeidhez és pénzügyi helyzethez igazodik.
A BiztosDöntés szakértői folyamatosan figyelemmel kísérik a lakáshitelpiac változásait, és ez alapján frissítik az adatbázist. Ennek köszönhetően a BiztosDöntés Lakáshitel kalkulátorban mindig aktuális és pontos információk állnak rendelkezésedre.
A BiztosDöntés Lakáshitel kalkulátor segít megtalálni a paramétereid alapján legkedvezőbb hitelajánlatot. Ezzel akár jelentős összeget is megtakaríthatsz.
A BiztosDöntés Lakáshitel kalkulátorával egyetlen kattintással összehasonlíthatod a különböző bankok aktuális hiteleit. Nem kell többé bankról bankra járkálnod, vagy időt pazarolnod a különböző honlapok böngészésére.
Hasonlítsd össze a bankok lakáshitel-ajánlatait, és nézd meg, mekkora hitelösszeg, futamidő és törlesztőrészlet illik leginkább a terveidhez.
Ha megtaláltad a szimpatikus banki ajánlatot, kattints rá, és átirányítunk a bank megfelelő oldalára.
Add meg az adataidat, és a bank munkatársa telefonon keresni fog. A hívás során választ kapsz a kérdéseidre, és akár fióki időpontot is foglalhatsz.
A szükséges dokumentumok benyújtását követően a bank elvégzi a hitelbírálatot. Pozitív döntés esetén a szerződéskötés után megtörténik a folyósítás.
Van rá lehetőség. Az önerő leggyakrabban készpénz vagy valamilyen megtakarítás. Ezen kívül azonban származhat állami vagy egyéb támogatásokból is. A falusi CSOK támogatás, így ez is használható önerőként, de - hitelként egyedülálló módon - a Babaváró hitel is. Alapesetben a Babaváró hitel 75 százaléka lehet önerő, de ha a Babaváró hitel és a lakáshitel felvétele között legalább 90 nap eltelik, akkor akár a teljes Babaváró hitel is számíthat önerőnek. A pótfedezet bevonása is kiválthatja az önerőt. Ezekkel a megoldásokkal úgy juthatsz önerőhöz, hogy ahhoz nem a saját megtakarításod használod.
Alapesetben igen. A vagyonszerzési illeték - vagy hivatalos nevén visszterhes vagyonátruházási illeték - mértéke a lakás vételárának 4 százaléka, amelyet a vevőnek kell fizetnie. Léteznek azonban kedvezmények az illetékfizetésre. A CSOK Plusz vagy falusi CSOK mellé például illetékmentesség igényelhető. A 35 éven aluli első ingatlanszerzők és a 30 millió forintos vételár alatt ingatlant vásárlók is jogosultak lehetnek illetékkedvezményre.
2026-07-01 - CIB Bank - Otthon Start hitel jóváírás emelkedése, akciók meghosszabbítása
A CIB Bank meghosszabbítja 2026. szeptember 30-ig az
Otthon Start Hitelhez kapcsolódó alábbi akciókat:
- Induló díj akció
- Előtörlesztési díj akció (a bank 150 000 Ft-ban maximalizálja a részleges/teljes előtörlesztési díjat)
- Lakossági számlavezetési díjkedvezmény akció, melynek keretében CIB ECO vagy CIB ECO Plusz bankszámla számlavezetési díja 0 Ft.
- Jóváírási akció, melynek összegét 200 000 Ft-ról 250 000 Ft-ra emeli a bank és az az alábbiakkal egészül ki:
1. További 50 000 Ft-ot jóváír a bank, ha a hitelben szereplő adóstárs CIB ECO vagy CIB ECO PLusz számlát nyit és az alábbi feltételeket teljesíti:
- a számlanyitást követő első 3 hónapon belül bankkártyával legalább 3 alkalommal, vásárlásonként minimum 3 000 Ft összegben vásárol
- 200 000 Ft összegű jóváírás érkezik a számlájára a számlanyitást követő első 3 hónapon belül, akár több részletben
- hozzájárul a marketingcélú megkeresésekhez
2. További 40 000 Ft-ot jóváír a bank, ha az Otthon Sart hitellel egyidejűleg CIB Jelzálog Prémium Hitelfedezeti Védelmet köt az ügyfél és azt 2 évig fenntartja.
Így összesen 340 000 Ft jóváírás érhető el.
CSOK PLusz Hitelhez kapcsolódó alábbi akciókat:
- Induló díj akció
- Jóváírási akció (40 000 Ft)
- Előtörlesztési díj akció
CIB Minősített Fogyasztóbarát Hitelhez kapcsolódó alábbi akciókat:
- Kamatkedvezény DUÓ jóváírási akció
- Induló díj akció
- Előtörlesztési díj akció
- Jóváírási akció (40 000 Ft)
CIB Végig Fix Ingatlanfedezetes Kölcsönhöz kapcsolódó alábbi akciókat:
- Kamatkedvezény DUÓ jóváírási akció
- Induló díj akció
- Előtörlesztési díj akció
- Jóváírási akció (40 000 Ft)
CIB 10 éves kamatperiodusú Szabadfelhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsönhöz kapcsolódó alábbi akciókat:
- Induló díj akció
- Jóváírási akció (40 000 Ft)
2026-07-01 - UniCredit Bank - Jelzáloghitelekhez kapcsolódó akciók meghosszabbítása, díjak, költségek emelkedése
Az UniCredit Bank 2026. július 1-től meghosszabbítja a jelzáloghitelekhez kapcsolódó alábbi akcióit:
- Otthon Start hitel igénylésekor járó 250 000 Ft jóváírás
- hitelbiztosítéki érték megállapítási díjvisszatérítési akció, melynek keretében eddig a teljes összeg visszatérítésre került, 2026.07.01-től a visszatérítés összege 63 500 Ft
- közjegyzői okirat díjvisszatérítési akció 50 000 Ft értékben
- Utalási díj elengedési akció meghosszabbítása 2027.06.30-ig
Az alábbi díjak emelkednek 2026. július 1-től:
- hitelbiztosítéki érték megállapításának díja:
Üzleti célra nem használt családi ház, sorház, üdülő: 63 500 Ft-ról 74 930 Ft-ra
Üzleti célra nem használt társasházi lakás, lakóövezeti építési telek: 57 150 Ft-ról 74 930 Ft-ra
Építési hitel: Értékbecslés + műszaki felülvizsgálat (ez a díjtétel eddig nem volt): 88 900 Ft
Műszaki felülvizsgálati díj: 44 450 Ft-ról 50 800 Ft-ra
2026-06-15 - UniCredit Bank - Jelzáloghitelekhez kapcsolódó díjak emelése
2026. július 1-től az UniCredit Bank megemeli a jelzáloghitelekhez (piaci, támogatott, fogyasztóbarát) kapcsolódó hitelbiztosítéki érték megállapításának díját (értékbecslés):
- családi ház, sorház, üdülő: 63 500 Ft-ról 74 930 Ft-ra
- társasházi lakás, lakóövezeti építési telek: 57 150 Ft-ról 74 930 Ft-ra
tehát egységesen 74 930 Ft, lesz, melyből az eddigi 100% helyett már csak 63 500 Ft-ot térít vissza július 1-től.
- építési hitel esetén az értékbecslés + műszaki felülvizsgálat díja: 88 900 Ft
2026-06-08 - Raiffeisen Bank - Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel visszavonásig megszűnik
A Raiffesen Bank 2026. július 1-től a Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel, illetve Raiffeisen Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel lakáscélú hitel kiváltására jelzáloghiteleinek befogadását visszavonásig felfüggeszti.
2026-06-01 - OTP Bank - Akciók módosítás, új akció
A piaci jelzálog és lakáshitelek esetén az OTP Díjkedvezményes akció keretein belül az alábbiak szerint változik az értékbecslésre vonatkozó rész:
2026 június 1-től az ügyletenként egy ingatlanhoz kapcsolódó egy érték-megállapítás díjából alapszintű értékbecslés esetén a 35 000 Ft-ot meghaladó összeget, emelt szintű értékbecslés esetén a 45 000 Ft-ot meghaladó összeget nem kell megfizetni.
Eddig nem volt külön alap és emelt szintű értékbecslés és az eddigi összeg, amit átvállalt a bank, 35 000 Ft feletti összeg volt.
A 2026. június 1-ei jelzáloghitel hirdetményben a kuponos előtörlesztés az alábbik szerint változik:
Új szöveg: A 2026.06.01. és 2027.05.31. között előtörlesztési kuponnal befogadott jelzálog típusú hitelek esetén a futamidő 5. évének első napjától egy alkalommal részleges vagy teljes előtörlesztés esetén az előtörlesztés díja maximum 100 000 Ft. Egy darab előtörlesztési díjkedvezményre jogosító kupon egy kölcsönhöz használható fel. Más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történő törlesztés esetén, illetve 100.000 forintnál alacsonyabb előtörlesztési díj esetén nem használható fel. A kupon felhasználása esetén az elengedett induló díjkedvezményeket nem kell visszafizetni.
Korábbi szöveg: A 2025.06.01. és 2026.05.31. között előtörlesztési kuponnal befogadott jelzálog típusú hitelek esetén a futamidő 7. évének első napjától egy alkalommal részleges vagy teljes előtörlesztés esetén az előtörlesztés díja maximum 50 000 Ft. Egy darab előtörlesztési díjkedvezményre jogosító kupon egy kölcsönhöz használható fel. Más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történő törlesztés esetén, illetve 50.000 forintnál alacsonyabb előtörlesztési díj esetén nem használható fel.
Illetve új kuponos akciót vezet be a bank az 1x1 Lakáshitelre vonatkozóan, ami kiterjedtebb kedvezményeket biztosít, mint a Díjnullázó akció, viszont a kupont csak kiemelt értékesítési partneren keresztül lehet igényelni vagy célzottan a bank küldi az ügyfeleknek. A kuponnal az alábbi kedvezmények érhetők el:
- Folyósítási díj: 0 Ft
- Rendelkezésre tartási díj: 0 Ft
- Közjegyzői díj: 0 Ft
- Értékbecslési díj: 0 Ft (Díjnullázó akcióval: 35-45 ezer Ft)
- Tulajdoni lap / Térkép: 0 Ft (Díjnullázó akcióval: 4 800 - 5 000 Ft)
- Fedezetkezelési díj: 0 Ft (Díjnullázó akcióval: 20 ezer Ft)
2026-06-01 - UniCredit Bank - Akciók meghosszabbítása, értékbecslési díj emelkedése
Az UniCredit Bank a 2026. június 1-ei hirdetményben jelzi, hogy meghosszabbítja a piaci jelzáloghitelekhez és a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelekhez kapcsolódó alábbi akcióit 2026. július 31-ig:
- Otthon Start lakásvásárlási hitellel kombinált akció
- Földkönyv szolgáltatás költség elengedésére vonatkozó akció
- Hiteligazolás kiadás ügyintézési díjcsökkentés akció keretein belül (a bank 2026.06.01-től 2026.12.31-ig 6 360 Ft helyett 6 095 Ft-ot számít fel, 265 Ft-ot lekérésenként nem számít fel)
Illetve jelzi a hirdetményben, hogy 2026. július 1-től a jelzáloghitelekhez és támogatott hitelekhez kapcsolódó hitelbiztosítéki érték díjak (értékbecslési díj) emelkednek az alábbiak szerint:
- családi ház, sorház, üdülő: 63 500 Ft-ról 74 930 Ft-ra
- társasházi lakás, lakóövezeti építési telek: 57 150 Ft-ról 74 930 Ft-ra
A támogatott hitelek kapcsán jelzi, hogy 2026. június 1-től az alábbi akciókat hosszabbítja meg 2026. július 31-ig:
- Otthon Start lakásvásárlási hitelhez kapcsolódó „250 000 forint jóváírás” akció
- Otthon Start lakásvásárlási hitelhez kapcsolódó 5 éven túli egyszeri díjmentes előtörlesztés akció
- Földkönyv szolgáltatás költség elengedésére vonatkozó akció
- Hiteligazolás kiadás ügyintézési díjcsökkentés akció keretein belül (a bank 2026.06.01-től 2026.12.31-ig 6 360 Ft helyett 6 095 Ft-ot számít fel, 265 Ft-ot lekérésenként nem számít fel)
Az Otthon Start lakásvásárlási hitel kamat akciót 2026. június 1-től felfüggeszti így 2,80% helyett 3,00% a kamat.
2026-06-01 - Gránit Bank - Otthon Start Lakáshitelhez kapcsolódó jóváírási akció meghosszabbítása
A Gránit Bank meghosszabbítja az Otthon Start Lakáshitelhez kapcsolódó jóváírási akciót 2026. július 31-ig, melynek keretében egyszeri 200 000 Ft összegű jóváírást kap az ügyfél, ha a feltételeket teljesíti.
2026-06-01 - CIB Bank - Takarnet helyett E-ING
A CIB Bank jelzi lakáshitel-hirdetményeiben, hogy 2026. június 1-től átáll a TakarNet rendszerről az új, teljesen elektronikus ingatlan-nyilvántartási (E-ING) rendszerre, melyből lekérhető a tulajdoni lap és a térképmásolat.
2026-05-21 - CIB Bank - Otthon Start jóváírási akció és Kamatkedvezmény DUÓ jóváírási akció feltétel módosulás
A CIB Bank 2026.05.21-től módosítja az Otthon Start Hitel-re vonatkozó 200 000 Ft-os jóváírási akció valamint Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelekre és a Végig FIX Ingatlanfedezetes Kölcsönökre vonatkozó Kamatkedvezmény DUÓ 100 000 Ft-os jóváírási akció egyik feltételét, mely az alábbiak szerint módosul:
Korábbi feltétel: a befogadott hitelkérelem alapján legkésőbb 2026. augusztus 31-ig megtörténik a kölcsön – szakaszos folyósítás esetén az első kölcsönrész - folyósítása
Módosított feltétel: a befogadott hitelkérelem alapján, használt lakás vásárlása esetén legkésőbb 2026. szeptember 30-ig, építés vagy új lakás vásárlása esetén legkésőbb 2028. június 30-ig megtörténik a kölcsön – szakaszos folyósítás esetén az első kölcsönrész- folyósítása
2026-05-15 - MBH Bank - Előminősítési díj akció, igényelhető hitelösszeg emelése
2026. május 15-től az MBH Bank megemeli a 10 éves kamatperiódusú és a végig fix kamatozású piaci feltételű lakás- és szabadfelhasználású jelzáloghitelek, valamint a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel maximum igényelhető hitelösszegét 100 millió Ft-ról 170 millió Ft-ra.
Valamint 2026. május 15-től bevezeti a bank az előminősítési díjat a jelzáloghiteleknél, melynek összegét (40 000 Ft) akció keretében utólagosan a hitel folyósításakor visszatéríti.
2026-05-01 - OTP Bank - OTP Díjkedvezményes akció módosítása
Az OTP Bank módosítja a Díjkedvezményes akcióját, mely jelenleg 2027. március 31-ig tart.
A 2026. május 31-ig befogadott kérelmek esetében az értékbecslési díj 35 000 Ft feletti részét nem kell megfizetnie az ügyfélnek.
A 2026. június 1-től befogadott kérelmek esetében már módosítja aszerint, hogy az alapszintű értékbecslésnél a 35 000 Ft feletti részét nem kell megfizetnie az ügyfélnek, az emelt szintű értékbecslés esetén pedig a 45 000 Ft feletti részt.
2026-05-01 - MBH Bank - Statisztikai alapú értékbecslés díjakció meghosszabbítsa
Az MBH Bank meghosszabbítja a jelzáloghitelek esetén a statisztikai alapú értékbecslés díjakciót 2026. május 1-től visszavonásig.
Illetve 2026. május 1-től a rendelkezésre tartási díjat bevezeti a szakaszos finanszírozású, új lakásvásárlási hitelcél esetén is.
2026-05-01 - UniCredit Bank - Díjvisszatérítési akció módosítása
Az UniCredit Bank módosítja 2026.05.01-től a díjkedvezmények és díj-visszatérítési akciókhoz kapcsolódó szöveget.
Erről:
"Amennyiben az ügyfél a hitelt a folyósítást követő 5 évében végtörleszti, vagy részelőtörlesztések során az aktuális tőketartozás a folyósított hitel összegének 50%-a alá csökken, akkor az ügyfél köteles a folyósítást követően az ügyfél bankszámlájára jóváírt alábbi díjak (a hitelbiztosítéki érték megálllapítási díj illetve a közjegyzői okirat díj) Bank felé történő megfizetésére."
Erre:
"Amennyiben az ügyfél a hitelt a futamidő első 4 évében lakás-takarékpénztári megtakarítástól eltérő forrásból végtörleszti, úgy köteles a folyósítást követően az ügyfél bankszámlájára jóváírt díjak bank felé történő megfizetésére oly módon, hogy az előtörlesztéshez szükséges fedezettel együtt az előtörlesztéshez használt bankszámlán ezen visszatérítendő díj összegét biztosítja."
2026-04-21 - OTP Bank - OTP Díjkedvezményes akció kiegészítése: rendelkezésre tartási jutalék elengedése
Az OTP Bank 2026. április 20-tól kiegészíti az OTP Díjkedvezményes akciót, azzal, hogy új lakás vásárlása esetén a rendelkezésre tartási díjat nem kell megfizetni, amennyiben az ügyfél vállalja, hogy a jövedelmét OTP lakossági folyószámlára érkezteti és a hitelszerződés megkötésekor 8 éves módozatú OTP Lakástakarék Prémium Plusz megtakarítással rendelkezik.
Kiegészíti a Munkavállalói díjkedvezményt is azzal, hogy 2026. április 20-tól a felmerülő rendelkezésre tartási díjat nem kell megfizetni.
2026-04-06 - MBH Bank - Otthon Start hitel akció bővítése
2026. április 7-től az MBH Bank kiegészíti az Otthon Start Lakáshitelhez kapcsoló 230 000 Ft + 20 000 Ft/330 000 Ft + 20 000 Ft összegű jóváírási akcióját azzal, hogy ha az ügyfél a hitel igénylésével egyidejűleg lakásbiztosítást is köt a CIG Pannónia Életbiztosító Nyrt.-nél, akkor +30 000 Ft jóváírást kap. Ehhez teljesíteni kell az akció 230 illetve 330 ezer Ft-ra vonatkozó feltételeit.
Hosszú idő után újra kamatot vágott az MNB, a monetáris tanácsa kedden 6,25-ről 6,0 százaléra csökkentette az alapkamatot. Megmagyarázzuk, hogyan hat ez a hitelkamatokra, mikortól számítunk olcsóbb lakáshitelekre, személyi kölcsönökre.
Az ingatlanközvetítők szerint akad néhány olyan érdeklődő most az ingatlanpiacon, akik azért aktívak, mert félelmeik szerint a kormány kivezeti az Otthon Start Programot. Annak ellenére, hogy erre egyelőre semmilyen konkrét kormányzati utalás nem történt. Ugyanakkor a kérdés fontos, hiszen a támogatott hitel mozgatja még mindig az ingatlanpiacot.
Csaknem öt év után megszűnhet a több százezer lakáshiteles törlesztőrészletének meredek emelkedését megakadályozó kamatstop. A BiztosDöntés.hu kiszámolta, milyen havi többletkiadás jelent ez egy átlagos adós számára szeptember 30-án követően. Az érintett adósok számára jó hír, hogy a legdurvább időknél már jóval alacsonyabban vannak a szerződések alapján alkalmazható kamatok, és a fizetések emelkedése sem lesz már akkor ez a tehernövekedés, mintha három-négy éve szüntették volna meg a kamatstopot. Megnéztük, mit mutatnak a pontos számok, és a hitelszerződések típusa szerint mire kell készülniük az adósoknak az ősz folyamán.
